增额寿、养老年金、快返年金,到底该怎么选?

我爱霍启刚掖

最近有很多朋友问我，我的存款快到期了，增额终身寿、养老年金、快返年金，到底该怎么选？
今天咱们不绕弯、不讲专业术语，就用最接地气、一次性把这三个险种捋清楚。
一、增额终身寿：你的“超级大存折”，一提到增额终身寿，你就记住一句话：它就是你在保险公司开的一个超级安全、自动长大的大存折。你放一笔钱进去，它就安安稳稳、确定增长，不受市场波动影响。
举个很实在的例子：
40岁，每年存10万，连续存5年，一共存50万。到60岁退休，这笔钱大概率会稳稳增长到81万左右。



这笔钱，没有规定必须用来干嘛。
1，用在孩子读书，它就是教育金
2，用在孩子结婚，它就是婚嫁金
3，用在孩子创业，它就是创业金
你自己退休想花，它就是养老金，它的本质：是一整块钱，可以灵活支配的钱，用来应对人生各种“项目型开支”。
想给家庭留一笔底气、留一笔随时能用的钱，首选它。
二、养老年金：你自己DIY的“超级社保”
养老年金，记住三个字：现金流。更直白一点：自己给自己发退休金。
它不是一整块钱，而是：到了你约定的退休年龄（55/60/65岁），保险公司每年、每月固定给你打钱，活多久、领多久。
我拿自己举个例子：
40岁女性，一次性放100万进养老年金。
60岁开始，每年大概能领7万多，平均每月6000元。



假如你社保退休金每月5000，
加上自己这份养老年金6000，
一个月稳稳到手 11000 元。
这笔钱用来干嘛？
覆盖退休后的衣食住行、日常开销。
让你老了之后，不用看谁脸色、不用心疼花钱，每个月都有稳稳的进项。
它的逻辑是：年轻的时候存一笔，老了细水长流养自己。
三、快返年金：存本取息，早点领钱：快返年金，核心也是现金流，但和养老年金有两个关键不一样：
1. 领钱时间更早
养老年金要等到退休才领；
快返年金，一般保单第5年就开始每年返钱。
2. 领的钱不一样
同样40岁女性，同样放100万：养老年金：每月约6000; 快返年金：每月约1000多
为什么差这么多？
因为快返年金是“存本取息”：
你交的100万本金，一直都在保单里，你每年领的，只是利息/增值部分，本金不动，只花收益



适合谁？
更多是45岁以上的姐姐，马上要退休，想早点看到回头钱
既想有点零花钱补贴生活，又舍不得把本金花完，希望本金一直留着，而40岁以下、正在拼事业的朋友，我一般不建议快返年金：正是该存钱、攒家底的时候，不用急着把钱领出来花。
四、我们该怎么选？
我们不用每个产品都是记，只问自己两个问题：
1. 你想要“一整块钱”，还是“每月领钱”？
想要一笔灵活、能应急、能规划的钱 → 选 增额终身寿
想要老了稳稳领退休金、不担心用完 → 选 养老年金
想要本金不动、只花收益、早点领零花钱 → 选 快返年金
2. 你的人生阶段适合什么？
年轻、要攒家底：优先 增额寿 + 养老年金
中年、马上退休：可以 快返年金 + 增额寿
想给老年生活双重安全感：增额寿打底 + 养老年金补现金流
其实市面上销量：
增额寿 ＞ 养老年金 ＞ 快返年金
但我从来不说“哪个最好”，只说哪个最适合你。
最后想和你说句心里话：理财，是把生活过的更有底气。
很多人一辈子都在说：“钱越多越好”“够花就行”。
何为多？多少够花？具象化
真正踏实的人生是这样的：
用增额寿，给自己存下一笔看得见的底气
用养老年金，给自己锁定一辈子的被动现金流
社保+养老年金，保证每月稳稳有钱花
愿我们卡里有钱，心中无忧，日子从容，岁岁有余



作者：微信文章