香港保险深度测评:安盛盛利II硬刚永明星河尊享II!30万美金如何实现靠利息养老?

我放心你带套猛

大家好，我是懂安Global资深港险测评师丁辉。

最近，不少40多岁的中产朋友来问我，手里大概有30万美金，想做个稳妥的养老金规划。

尤其是那种确定性高，以后每年能提领一大笔钱，拿来当退休工资的！

别说，现在香港保险圈还真有这么两款顶流。

今天要聊的主角就是它们，两款提领极为强悍的“天花板”：

安盛的盛利II-至尊版和永明的万年青·星河尊享II。

废话不多说，是骡子是马，拉出来遛遛。

咱们设定一个最常见的场景：

45岁的李总，准备了30万美金，分5年交，每年交6万。

我从三个大家最关心的维度，给大家展示一下这两款神仙打架的产品，到底谁更强。

先看最坏的情况，也就是“保底”能拿多少？

买来做养老金，保底收益必须得重点关注。

这部分，是写进合同里的，白纸黑字，雷打不动。



这一回合，星河尊享II可以说是稳稳胜出。

星河尊享II的保证部分，13年就能回本，保证IRR高达1%，几乎是全市场最高。

而盛利II呢？

保证部分要25年才能回本，保证IRR只有可怜的0.23% 。

很明显，如果只看写死在合同里的保证金额，星河尊享II给的安全感要足得多 。

那如果加上分红，总收益表现又如何？

这就好比咱们的收入，底薪加上了丰厚的年终奖。

盛利II为什么敢把底薪定那么低？因为它的“年终奖”太猛了！



在预期总收益上，盛利II呈现出一面倒的局面，全周期优势都在它身上。

同样是预期7年回本，盛利II在第30年的时候，IRR就能达到6.5%。

而星河尊享II，要想到达6.5%的收益率，得熬到第50年。

简单说，在搞钱的效率上，盛利II显然野心更大，冲劲更足。

高手过招，除了看账面收益，还得看“拿钱”的绝招。

毕竟买养老金，终极目标是为了退休后能痛痛快快地花！

咱们来看看不同的“提领密码”下，谁更狠。

先看“566提领密码”，即5年交，第6年起提取保单总保费的6%。



保单前30年，盛利II提领后的账户剩余价值一直领先 。

直到30年开始，两者才慢慢趋同 。

再看更激进的“567提领密码”，每年提7%。



这一下，盛利II的统治力直接拉满！

在这个提领密码下，盛利II在保单前70年都有着绝对的统治力。

比如到了第30年，盛利II账户里还有51.9万美金，星河尊享II只有44.6万，足足多了7.1万美金！

这意味着啥？

无论是早提，还是晚提，盛利II的提领收益都要高于星河尊享II。

尤其是你想很早开始提取，还希望比例尽可能高，这种需求盛利II的优势还能被无限放大。

这感觉，确实爽！

到此为止，账面上的东西扒得差不多了。

单从提领和预期收益上看，显然盛利II要更胜一筹。

但我得提醒一句，别光顾着看高收益，对于养老金来说，产品的收益结构也十分重要。

这不仅影响着产品的稳定性，也一定程度上决定了现金流可不可持续 。

这两款都是包含保证金额、复归红利和终期红利的三账户产品。

大家都知道，复归红利一经派发即为保证。

咱们来看看这块的安全垫有多厚：



星河尊享II的复归红利占比是22.76%。

而盛利II只有14.12%。

看到了吗？

明显，在保证收益、复归红利占比这两大保单确定性的来源上，盛利都是比不上星河尊享II的 。

星河尊享II的设计，恰恰就瞄准了怕市场波动的心理，在保单中后期提供的是高度确定的现金价值。

这种稳稳的安全感，正是盛利的薄弱之处。

至于保司品牌、分红实现率等等，我认为不算是挑选的重点，都是香港的龙头保险公司，都没得挑 。  

最后：我们来做个总结。

如果你投资风格偏保守，明确打算把保单用作退休工资。

不求它冲最高的投资，但求在未来二三十年有一份确定、按时、不会中断的现金流。

那永明的星河尊享II，就是最适合你的，它的核心优势就在于稳定。

但如果你“既要又要”，想兼顾静态收益更高和动态提取更灵活。

想要早早开始拿钱，每年还想拿最高的比例，同时能接受保证价值账户回本较慢的缺陷。

那安盛的盛利II，就是你的天选之子。

后话：对香港顶级保司的产品感兴趣，随时联系我们，帮您详细分析～


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