为什么买了医保还要买百万医疗?——百万医疗险详解

素色流年783

百万医疗险详解

医疗保障新选择

百万医疗险成为家庭医疗保障重要补充，它如何弥补医保的不足？本文将为你全面解析百万医疗险的规则、类型及适用人群。

百万医疗险存在的背景

百万医疗险的核心价值，就是精准补充医保！

国家医保是咱们的 “基础医疗保障网”，这张网很全 —— 覆盖人群广、能报常见病、基础治疗费用，平时感冒发烧、普通住院，医保报销后自己花不了多少，是每个人的 “保底保障”。

但医保也有 “局限性”：有起付线、报销比例不是 100%，更关键的是，很多治疗大病、重病的 “硬通货”—— 比如进口药、靶向药、免疫治疗、质子重离子治疗等高端项目，大多不在医保报销范围内。

而百万医疗险，恰恰是为 “补充医保缺口” 而生的！它不抢医保的 “戏份”，专门承接医保报不了的大额医疗开支 —— 不管是进口药、特殊治疗，还是高额住院费，只要符合条款，百万级的保额能直接覆盖，花几百块的保费，就能补上医保的 “短板”。

简单说：医保管 “日常小病”，百万医疗险管 “大病大额开支” ，两者搭配，才算给家庭配齐了 “完整的医疗保障”，既不浪费医保的基础福利，又能在风险来临时，不用为钱发愁～



百万医疗险基本规则

保额：不分疾病或意外，保额普遍较高，常见 200 万甚至 600 万；免赔额：普遍为 1 万，也可选择其他免赔额度（免赔额度即客户需自行承担的金额）。免赔额越低，保费越高；理赔方式：报销型，凭医疗发票实报实销。若已通过其他第三方获得赔付，需扣除已赔金额，因此重复投保意义不大；理赔要求：需以住院为前提，住院期间的合理医疗费用，扣除免赔额后 100% 报销；保障时间：1 年，部分产品支持承诺续保 —— 经保险公司同意可连续续保，但产品停售则无法续保，且健康状况发生变化时，存在被保险公司拒保的风险；等待期：30-90 天不等，一年期非保证续保产品通常为 30 天，保证续保产品一般为 90 天。等待期内的疾病风险不予承保（因等待期设置，所以一般第一年保费较低，第二年保费会上涨 10%-30% ）。

7、保险费用：价格随年龄变化而变化。成年人年龄越大价格越高，尤其留意65岁以后的价格，增长幅度较高。



其他类型百万医疗

其他类型医疗险细分说明

除普通百万医疗险外，还有多种针对性更强的医疗险产品，适配不同人群需求，具体分类及特点如下：

中端医疗险：核心优势为通常0免赔额，可选择就诊医院的VIP部、国际部、特需部，兼顾保障力度与就医体验；

高端医疗险：价格相对较高，核心亮点是可承保私立医院，同时提供更优质、全面的就医服务（如专属顾问、全程陪护等）；

非标医疗险：核心特点是无健康要求，但免赔额较高。适配人群为老年人或健康状况不达标、无法投保普通医疗险的群体；

防癌医疗险：健康要求较低，保障范围仅限癌症相关医疗费用。适合无法投保其他医疗险，但重点关注癌症保障的人群；

惠民医疗险：由地方政府联合保险公司推出，核心优势是价格低廉，且无健康要求、无年龄限制、无职业限制；但短板明显，免赔额较高、报销比例较低。适配预算有限，希望低成本补充医疗保障的客户。

百万医疗险的作用

   百万医疗险的核心作用，是精准填补医保报销后的缺口！

大病常需异地就医，医保报销比例下降，自费药、特殊项目开支剧增；DRG 改革   后，部分重症特效药医院不采购，需自行外购，这部分医保完全不报。

而多数百万医疗险支持报销外购药，包括原研药、新药，让你不用为高价特效药  发愁，稳稳接住医保兜不住的大额开支～

总结

医保无法完全覆盖异地就医、大病医疗等大额开支，百万医疗险正是精准补充这一缺口的关键！

它的杠杆率超高 —— 年轻人一年仅需两三百元，就能撬动几百万保额，性价比拉满，几乎人人买得起，建议每个家庭都给成员配置一份～

不过年长人群要注意：百万医疗险保费会随年龄增长上涨，且需每年续保，需结合自身经济承受力考量；若觉得保费过高，也可选择非标医疗险、惠民医疗险等其他类型产品补充保障～

保障类保险四大类：重疾险+意外险+百万医疗+寿险  本期讲了医疗险~~ 后续更新其他内容，点个关注呗~~




作者：微信文章