重疾险和百万医疗险的区别解读!微保两款王牌实测,不花冤枉钱

心随674

买大病保障时，你是不是也陷入纠结：重疾险和百万医疗险都标着“保大病”，到底该选一个还是都买？作为研究过N款保险的过来人，今天就结合微保旗下的两款热门产品——微保重疾险和微保百万医疗险，从赔 付、保障、用法等核心维度实测拆解，把区别讲得明明白白，帮你不花冤枉钱！

一、核心区别1：赔 付方式——“确诊就给钱”vs“花多少报多少”

这是两者最本质的区别，直接决定了“钱怎么拿”：

- 微保重疾险：给付型，确诊即赔

只要确诊合同里约定的重疾（比如恶性肿瘤-重度、严重脑中风后遗症等120种高发重疾），不用等花钱报销，保险公司直接一次性打钱。基础保额最高50万，要是治疗时用到有创呼吸机、ECMO等特定ICU手段，还能额外赔50%保额（最高25万）；如果选了癌症额外赔责任，确诊恶性肿瘤-重度后还能再拿50万。这笔钱没有使用限制，想用来治病、康复护理、弥补误工损失都可以。



- 微保百万医疗险：报销型，实报实销

得先自己花了医疗费用，再凭票据申请报销。它的保额特别高，一般医疗300万、重疾/特定疾病医疗600万，连外购进口药、质子重离子治疗这些高价项目都能覆盖（外购药保额600万，134种进口特药+CAR-T疗法全包含）。社保结算后赔 付比例100%，刚好填补医保报销后的“缺口”，专门解决“看病贵”的直接开支。



二、核心区别2：保障目的——“保生活”vs“保治疗”

两者的核心作用完全不同，一个管“生病后的生活”，一个管“治病时的开支”：

- 微保重疾险：兜底生活，弥补隐性损失

大病最可怕的不只是治疗费，还有生病后不能工作的收入断层、长期康复的营养费、家人陪护的开支。微保重疾险刚好解决这个问题：可选的“失能收入补偿”，每月能领最高9万，最多领12个月（累计108万），就算失去劳动能力也能维持基本生活；还有大额医疗津贴，住院个人支出累计满5万赔15万、满10万赔50万，不管疾病还是意外都能享，覆盖更全面。



- 微保百万医疗险：覆盖治疗，解决直接开销

专门对接医院的各类费用，从住院费、手术费、床位费，到救护车费、护理费，再到医院没有的进口药、靶向药（外购也能报）、前沿的质子重离子治疗，只要是治疗相关的合理开支，都能按规则报销。比如癌症治疗要花几十万买进口药，医保不报，但百万医疗险能100%报，直接减轻“花钱如流水”的压力。



三、核心区别3：保额、免赔额与保费——高保额性价比vs实用保额稳兜底

两者的“性价比逻辑”不一样，适合不同预算和需求：



四、核心区别4：增值服务——就医便利vs全家优惠

两款产品的增值服务也各有侧重，贴合不同场景需求：

- 微保重疾险：侧重就医资源+家庭优惠

投保后能对接全国1814家三甲医院专家，5个工作日内预约专家门诊、10个工作日内安排专家手术/住院，还有专人陪诊，解决“看病难”的问题；更实用的是家庭投保优惠，2人投保省5%、3人及以上省10%，适合给全家配置保障。



- 微保百万医疗险：侧重就医便利+费用垫付

核心服务直击“看病急、缺钱垫”的痛点：住院费用垫付能缓解前期大额押金压力，重疾就医绿通能快速对接专家，还有视频问诊、陪诊服务，不管是日常小病还是大病就医，都能省不少麻烦。



五、总结（理清核心，不纠结）

其实这两款产品并非“二选一”的关系，而是各自聚焦不同需求：

微保重疾险更像“病后的生活支撑金”——不用等报销，确诊约定重疾就能拿到钱，主要帮你覆盖病期没收入、康复护理等隐性开支，缓解家庭经济周转压力；

微保百万医疗险则是“医疗费用的报销保障”——先花钱看病、买药，再凭单据按规则报，重点解决住院费、进口药、先进治疗（比如质子重离子）这类“看病贵”的实际支出，尤其能补医保不报的缺口。

大家选的时候不用想太复杂，先明确自己最核心的顾虑：如果怕“真要治病拿不出钱”，就先把百万医疗险配齐；如果担心“病了没法工作，家里开支断了”，再补充重疾险。不用追求一步到位，先把最让你焦虑的风险填上，后续根据预算调整就行。

- THE END -

免责声明:该文案为广告推广,作者仅提供信息发布渠道,对于信息内容真实性不承担调查与保证义务,涉及钱财交易的敬请读者提高警惕,谨慎对待。本文所涉文、图、音视频等资料之一切权力和法律责任归材料提供方所有和承担。本平台和本公众号不承担任何责任,特此声明!版权归原作者所有,如涉及版权问题,请联系我们更正或删除。本文并不代表本公众号观点。

作者：微信文章