重疾险的替代方案

井底燕雀傥

只要有40岁以上的用户，找我咨询重大疾病保险，我开始建议他不用选择了。保险产品的预定利率一直下调，导致现在的重疾险性价比不高了，杠杆率变低了。比如我2019年35岁时投保了一份基础保额10万，30年缴费，保障终身的重大疾病保险，一年2244元。如果今天选择同样的类似产品，一年就要3580元，那如果是40岁就要5500多，还是20年缴费。如果按客户的计算方式，就是交的保费比保额还要多，就认为不划算。即使你给他说：风险不可计算，如果是一两年后出险就划算，或者说可以多次赔付……之类的解释，他们是不认同的，他们只认同自己的理解。所以销售难度就很大。
这两年的重疾险难推广的理由之一就是：杠杆率低再加上各家保险公司也都纷纷加码增额寿、分红险，就冷落了重疾险。同时业务员遇到销售难度大了，自然也会换道去销售保司大力推广的，和老百姓更容易接受的储蓄类产品。都是以结果为导向的，哪个好拿到结果就卖哪个，业绩为王嘛！可是作为我们用户自己可要清楚的知道哪些产品真正对我们有用，重疾险一定是其中之一重要的保险配置选择。如果你觉得不划算了，也千万不要放弃配置这类产品，不行的话可以曲线救国一下。
比如一年期重大疾病保险，还有就是定额给付型的医疗险，都是能满足你的部分保障需求的。当然这类产品的优点是便宜、灵活，缺点就是保障期限短，所以你能接受的话，也是重疾险的一个替代方案。

这个价格比五千多更能让人能接受了，但是还是要说说它的缺点的。保障期限短，保费会随着年龄增长而增长。如果投保几年就出险就很划算了，或者也适合原来的重疾险保额不充足的群体作为补充的一类险种。
另外还有一类也可以选择。

价格更便宜，并且不像重大疾病保险的条条框框那么多，非得符合了指定的条件才可以赔付，不扣字眼。只要住院医保报销的金额达到3万，第一次就可以直接获赔10万；第二次累计5万，再次给付10万；累计10万，再给付30万；最高100万……对应的免责条件也比重疾险要少的多的多。还是非常实用的，一般医保都可以报销70%左右呢，如果是住院花费了5万，那医保就可以报销3.5万了，符合3万门槛的条件直接给付10万。对疾病的种类也不限制那么多种类，只需要符合这一个条件就可以，发生后期理赔纠纷的概率也大大的减少了。我认为是长期重疾险的“完美”替代品。想了解，请联系

作者：微信文章