【产品解读篇】:国寿盈·五年领年金保险

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今天我们来解读一款中期年金产品--国寿福享E鑫3.0年金保险(互联网专属)

这两年随着利率不断下行，增额寿品类吸引力在不断下滑。反之，快返年金类产品却很受市场喜欢。尤其是大型保司的快返年金，这也导致大保司纷纷入局。




那么为什么快返型年金会更加受欢迎呢？




当前投资市场正经历深刻变革，传统理财方式面临前所未有的挑战。2023年6月，多家国有大行下调人民币存款利率，3年期和5年期定存挂牌利率分别下降至2.45%和2.5%。更值得关注的是，到2025年12月，六大行已全面停售5年期大额存单，标志着高息存款时代正式落幕。



与此同时，银行存款的安全性也面临考验。根据存款保险条例，在同一家银行存款超过50万元的部分，在银行破产时可能无法获得全额赔付。这种"安全性与收益性不可兼得"的困境，正是金融学中著名的"不可能三角"理论在现实中的体现。
在这样的大背景下，中国人寿精准把握市场脉搏，推出国寿福享E鑫3.0年金保险（互联网专属），简称"国寿盈·五年领"，为投资者提供了一个兼顾安全、收益和一定流动性的优质解决方案。二、产品核心优势：三重保障破解投资难题


产品支持70岁以内人群投保，但是仅限投保人本人投保。

国寿大品牌承保，与新中国同龄的保险公司，保费规模稳居行业首位。总资产、投资资产规模再内含价值稳居行业首位，绝对让人安心的大品牌；高额年金领取，开始领取后每年领取总保费5.21%，高投入高回报，领取远远高于同类型固收快返年金；身故有保障，身故赔付现价与总保费较大值，无需担忧身故本金亏损。产品整体的亮点还是非常明显，大概有以下几点；1. 安全稳健：央企背景的坚实保障

与传统银行存款相比，保险产品具有更高的安全性保障。国寿盈·五年领由中国人寿保险股份有限公司承保，该公司是国内寿险行业的龙头企业，总部位于北京。截至2023年12月31日，公司总资产达5.89万亿元，投资资产规模5.67万亿元，保费收入6,413.80亿元，稳居行业首位。更重要的是，保险合同的现金价值和保障利益都具有法律效力，不受保险公司经营状况的影响，这为投资者提供了比存款更高级别的安全保障。2. 收益明确：写入合同的稳定回报

国寿盈·五年领的最大特色在于其收益的确定性和透明性。产品采用"5年缴费+11年保险期间"的设计，从第5年末开始每年按所交保费的5.21%领取年金，满期再领取一笔可观的满期金。以30岁男性、5年交、年交5万元为例：总保费：25万元、从第5年开始每年领取：13,025元，第11年满期领取：203,550元，累计领取金额：281,700元


这种收益模式在当前利率下行环境下显得尤为珍贵。随着LPR和存款利率的持续走低，能够锁定长期稳定收益的金融产品越来越少，国寿盈·五年领正好填补了这一市场空白。
3. 流动性优化：传统保险的突破性改进

传统保险产品最大的痛点之一就是流动性差，但国寿盈·五年领在这方面做了重要改进。产品在第5年就开始给付年金，相比需要等待十年甚至更长时间才能开始领取的传统产品，大大缩短了资金锁定期。同时，产品还提供保单贷款功能，在紧急用款时可以通过这一方式获得流动资金，避免了提前退保的损失。这种设计既保证了资金的长期增值，又兼顾了可能的流动性需求。除了产品本身的功能亮点外，此类产品能够匹配的应用场景也比较丰富，这也是很多客户喜欢的原因之一。例如产品5年后开始领取的特点非常适合子女教育规划。家长可以在孩子较小时投保，待孩子进入高中或大学阶段开始领取年金，完美匹配教育资金需求。当然，也可以作为中短期资产配置的重要工具，在投资市场波动加大的环境下，将部分资产配置于具有保证收益的保险产品，可以有效降低整体投资组合的风险。待未来市场变好，可以随时变现入局。




随着利率市场化的深入推进和"资产荒"现象的持续，保险产品在居民资产配置中的地位将不断提升。从各行业收益率对比数据可以看出，没有永远的冠军行业，年年排名变化巨大。这种市场环境下，配置具有保证收益的保险产品显得尤为明智。国寿盈·五年领作为兼顾安全性、收益性和流动性的优秀产品，正好满足了当前市场的需求。在利率下行、投资难度加大的背景下，国寿盈·五年领年金保险为投资者提供了一个难得优质选择。产品依托中国人寿强大的品牌实力和专业的运营能力，通过创新的产品设计，真正实现了"不可能三角"的相对平衡。无论是作为教育金、养老金规划，还是作为资产配置的重要组成部分，国寿盈·五年领都能为客户提供安全、稳定、可靠的财富保障。在变革的时代，做出正确的选择比努力更重要。国寿盈·五年领，助您在不确定的市场中把握确定的未来。

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