看了这款保险,瞬间就觉得百万医疗不香了

素色流年783

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今天，不废话，直接进入正题，聊聊百万医疗的同时，聊一款产品，旨在打破信息差，也方便大家更全面的了解百万医疗。一.百万医疗的前世今生

百万医疗险发展以2016年为爆发起点，经历了从萌芽、爆发、规范到长期化的关键阶段，以下是清晰时间线与核心节点 ：一、萌芽期（2015-2016年初）

2015年：众安在线推出“尊享无忧”，已具百万保额、1万免赔等雏形，但未形成市场热度。2016年3月：平安健康“e生保”上市，百万保额、低保费，初步打开市场。2016年8月：众安“尊享e生”上线，明确百万保额、1万免赔、含自费药，成为公认首款标杆百万医疗险，2016年保费约2亿元、用户40万人 。二、爆发期（2016-2018）

头部险企入局：中国人寿“康悦”、太保“乐享百万”等快速跟进，产品遍地开花。核心特点：1年期非保证续保、保额200-600万、覆盖住院/特门/门诊手术、增值服务起步（就医绿通等）。2018年：人保健康×蚂蚁保推出“好医保”系列，依托流量平台进一步扩大用户规模。三、规范与长期化转型（2019-2021）

2018-2019：首款6年保证续保百万医疗险（好医保长期医疗）上线，解决续保痛点。2020年：长期产品扩容：太保“安享百万”（费率可调长期医疗险）、好医保20年保证续保版等推出。规模高峰：保费超500亿元，用户破9000万；同年惠民保兴起，形成差异化竞争 。2021年：健康险新规落地，短期医疗险停售整改，强化续保条款、明确费率可调规则，市场进入规范发展期。四、成熟期（2022至今）

产品优化：保障扩展（质子重离子、外购药、特药险），增值服务升级（住院垫付、家庭医生），细分人群产品（老年、慢病专属）增多。行业挑战：同质化、赔付压力、DRG/DIP改革影响定价与理赔，倒逼险企提升风控与服务能力。核心趋势：长期保证续保成主流，产品从“价格战”转向“保障+服务”综合竞争。二.为什么越来越多的人不再续保百万医疗

大多数人眼中的百万医疗：

而实际的百万医疗，却是这样：

现实是，不续保的人不是遭遇了拒赔，和踩坑了，被骗了，百万医疗没有用等你所有的恶意揣测。而是，它越来越贵了，且平时的小额医疗完全用不上。或许很多人会有何不食肉糜的灵魂发问，百万医疗已经是最便宜的保险了，怎么还有贵这一说？原因其实也很简单，买百万医疗的绝大多数都是普通家庭，其中很多人参保年龄本身也偏大（子女为父母购买），于是随着这部分人的年龄跳档，和续保时逐年的升级，费用便开始双倍加码。最终，对于一般家庭，它变得越来越高不可攀，和感觉越来越鸡肋。以平安E生保2025为例：

45岁以前，可能你根本不会关注到保费的问题，一旦迈过50岁你就明显的感觉保费跟一开始的时候有了明显的上涨，65岁以后就是一笔不小的开支了，上了80岁就进入了万元俱乐部。来，我们依据上面产品的费率，计算一下一个人从0岁到99岁，大致要交好多钱：有医保-计划一：504577 元有医保-计划二：711713 元无医保-计划一：1372832元无医保-计划二：1920452 元有些帐不能细算，一旦细算，结果就很残酷，虽然风险不能被计算，但每个人付出的是真金白银。因此，如果能尽早看清本质，那么更方便做适合自己的决策，和更正确的决策。避免不知不觉和后知后觉。三.看看市面上不销售但实实在在有的保险

照顾篇幅，直接上图


相较于常见百万医疗，该产品有如下特点：

有意外身故,残疾,门诊,医疗和意外住院津贴责任，其中意外门诊住院均是零免赔,社保内合理费用百分百赔付。
住院医疗部分100万的年累计赔付限额，社保内合理医疗费用，每次免赔仅500后90%赔付，全额自费和乙类个人自付部分和超限价部分，年免赔1万后百分百赔付。
其余责任自行查看，不细说。

3.保费：41岁到65岁，每年保费930；66-75岁，每年1830；76到90岁，每年3660元。于是你会发现，保费低，免赔额更低。你或许会担心续保，那么看一下公司内部的承诺：

好，今天的文章，就写到这里，核心是了解清楚百万医疗，如果和你的预期发生偏离，那么尽早做规划，因为身体是买医疗险的硬通货。同时，年纪轻的，还是建议买保终身的重疾保险，年龄是买保险的最大优势资源，晚一些时候，就会贵的多一些，杠杆比就会少一些。毕竟百万医疗对年轻人友好，对年老又需要保障的你来说非常不友好，因为它会用金钱劝退你，让你无险可用。最后，规划大半生，最终不过是，从一开始就做了个错误的决定。
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关于我：
我是[杜清祥]，一名专注家庭财务安全规划的从业者。

拥有美国注册财务策划师（RFP）和个税申报师资质，在金融行业深耕十余年。我的工作，是运用保险、税务与综合财务规划的工具，为客户构建抵御风险、保全财富的系统。

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