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投资理财最应该关注什么？
毫无疑问，安全性、收益性和流动性是每一位投资者关注最多的三个方面。
这个项目我投100万、1000万进去，本金是不是安全的？
项目期间能为我带来多少收益？
投入的这个金额，会不会影响我的资金周转？
这是人性。
既然是做投资，我当然是希望我的钱既安全、又能有尽可能高的收益，同时想要用钱的时候还能随时有钱。
在投资界有一个著名的理论，叫“不可能三角”。
也就是：任何一笔钱，不可能同时满足安全性、收益性和流动性的最大化要求，总要牺牲掉其中的一性甚至二性。
比如做权益投资，高收益就伴随着高风险。当市场行情不好、资金处于严重亏损的状态下，流动性也会受损；
又比如银行理财或存款，安全性相比权益投资高，但收益相对就低；
期限短、流动性高的理财，相较期限长、流动性低的理财，收益性也会较低；
又比如终身年金，安全性高，长期来看收益性比放银行稍高，但因为需要持有的期限较长，相对而言流动性就低。
终身年金如何实现安全性、收益性和流动性的平衡？
✅先说说安全性
年金保险是一份保险合同，它的安全性主要体现在这些方面：
1️⃣ 保险保证金
注册资本的20%存入监管指定银行，仅用于公司清算时偿还债务（这里特别说明一下，你交的保费，本质上是保险公司对你的负债）。
2️⃣ 责任准备金
保险公司根据预期的理赔金额储备的保险金，确保未来理赔的兑付。
3️⃣ 保险保障基金
行业互助基金，在保险公司面临清算、撤销等重大危机时，帮助其恢复正常运作。
4️⃣ 公积金
保险公司提取税后利润的10%用于弥补未来可能出现的投资亏损。
5️⃣ 其他制度
除此之外，还有监管对保险公司偿付能力的核查监管、对保险资金投资范围和比例的严格监控、大额保单的再保险制度、人寿保险公司宣告破产时的接盘制度等。
一句话，客户购买保单的保费从入账、到运作、到理赔，实现全流程的监管，同时对大额资金及经营风险进行有效分散，确保被保险人和受益人的利益。
✅再说说收益性
传统型年金一般最早都是第五年开始返还，相当于客户要绝对损失掉前面五年的收益性和流动性。
而分红型年金弥补了终身年金产品前五年在收益性和流动性上的不足。
产品满一年即开始产生分红，一般情况下分红可以领取出来使用，实现一定的流动性和收益性。
分红型年金的暂行预定利率能达到1.75%，高于市场基准利率。
如果分红和年金部分选择交清增额或者累积生息（相当于复利效应），从长期持有的角度来看，平均年化收益率可以完胜 低迷并且一路走低的市场利率。
并且，保险产品在合同期内适用购入时的预定利率。
而终身年金的合同期是终身，这也就意味着，现在购入的终身年金，终身适用1.75%的预定利率，即使一个季度或者一年或者多年之后保险预定利率下调，也不影响已经购入产品的实际收益水平。
✅再说说流动性
保险产品的流动性是相对的。
在现金价值较低时，保险产品几乎没有流动性。
就好比一个理财产品的认购期是15天，你在产品开放认购的第一天买入100万，认购期这15天内，你既不能享受收益，也不能动用这100万，有些理财产品甚至在产品合同期满前都完全不能提前赎回，我们称之为封闭期。
保险产品的封闭期相对更长，一般最快也要三到五年。
这期间如果需要周转，只能通过有限的现金价值进行保单贷款，贷款比例是不超过现金价值的80%。
而当产品现金价值超过总交保费之后，保险产品能提供的流动性就相对较强。
一方面，紧急的流动性需求可以通过保单贷款实现，只需要支付一定的利息即可，不影响保单的整体收益；
另一方面，也可以通过退保或者部分退保将钱直接拿出来使用，只是退出的部分后期不再享受保单的收益增值。
陆家嘴国泰泰给力2.0如何实现三性的平衡？
我们可以通过一张典型的利益演示表来看清泰给力2.0在安全性、收益性和流动性上的优势。
以45岁女性，一次性投入100万为例（不同年龄性别会有一些差别，但整体利益差别不算太大）。
✅ 安全性
参考上一段“终身年金的安全性”，此处不再做赘述。
✅ 收益性
第一年产品预期分红14,132元，相当于年化收益1.4%，远超1年期理财；
之后每年预期分红都会有所增加，第二年14,379，第三年14,630，第四年14,885，……
第五年开始产生年金17,803，加上当年度分红15,146，及现金价值在总保费基础上增值的6,196。
当年度总共增加收益39,145，相当于100万总保费的3.91%。
如果算上前四年的分红，五年预期生存总利益109.71万，平均下来年化收益率1.94%，超过市面上绝大部分5年期定期或大额存单。
如果继续持有该产品，之后每年产生年金+分红32,000多，每年收益率都能达到3.28%左右，并且当初投入的总保费一直都在。
在第12年的时候，预期生存总利益132.62万，平均年化收益率都能达到3.0%，并却持有时间越长，收益率会越高。
到20年时预期生存总利益可以达到158.77万，平均年化3.48%；
30年时191.37万，平均年化3.88%；
40年时223.88万，平均年化4.16%；
……
✅ 流动性
除了每年产生的分红和第五年开始产生的年金可以直接领取出来使用之外，账户的现金价值也可以作为紧急资金周转的资金池。
第一年63万现金价值，可贷款额度是50.4万；
第二年现金价值70.9万，可贷款额度56.7万；
第三年81.1万，可贷款额度64.88万；
第四年91.5万，可贷款额度73.2万；
第五年开始现金价值超过总保费，这时的贷款额度可以达到80万以上，也可以直接结束保单，或部分退保。
与抵押贷款或质押贷款不同，保单贷款不限制资金使用用途，即使逾期未归还，也不影响个人征信，并且，保单后期的继续保值增值也不受影响。
✅ 功能性
泰给力2.0还有普通投资理财产品所不具备的功能性。
⭐️ 比如作为婚前赠予
王女士可以以儿子作为被保险人，在他结婚前一次性购入100万泰给力2.0。
结婚后如果小两口感情好，每年的年金拿来一起花，甚至王女士还可以将每年领取的分红补贴给小两口；
如果哪天小两口感情不好离婚了，以后每年的年金还是儿子自己的，跟前儿媳没有一点关系。
⭐️ 再比如一张保单三代人享受
王女士以儿子为被保险人，一次性购入100万泰给力2.0，选择孙儿作为受益人。
王女士本人可以将每年产生的分红领出来作为养老补充；
儿子从第五年开始，可以将每年产生的年金领出来补充家庭日常开支；
而将来儿子离开的那一天，孙儿能够拿到100万还要多。
终身型的年金还有很多其他方面的功能，比如照顾非婚生子女、指定特定的继承人、家庭资产的再分配等等，在此不一一详述。
如果你对家庭资产分配有需求，又不知道该怎么操作，欢迎微信详询：hongmin250903。
温馨提示
泰给力2.0属于分红型的终身年金。
分红是不确定的，具体分红水平根据保险公司的投资盈利情况和实际分红水平而定。
如果实际分红低于100%达成，实际拿到的利益会比预期值低（保证部分是分红为0的最悲观预期，现实中几乎不会出现）；
如果实际分红高于100%达成，实际拿到的分红就会比演示的预期值高。
所以购买分红型产品，无论是年金还是增额寿险，保险公司的实力尤其是投资能力和分红兑现情况就尤为重要。
接下来我们看看陆家嘴国泰实力怎么样。
陆家嘴国泰公司怎么样？
✅ 股东情况
由土豪国资委【陆家嘴集团】和台湾国泰保险公司各持50%股份合资组成的。
⭐️ 陆家嘴集团
有句话叫中国经济看上海，上海经济看浦东，浦东经济看陆家嘴。
而陆家嘴金融城，就是陆家嘴集团接受国家的使命盖起来的。
陆家嘴金融城有8000多家金融机构，每个月给陆家嘴集团交租金，像我们熟悉的上海中心大厦、上海迪士尼、浦东美术馆、冰雪世界，都是陆家嘴控股或持股的。
⭐️台湾国泰人寿
今年第七度荣登全球500大品牌，在台湾每3个人就有一个是国泰的保户，业界称他为华人保险专家，是最懂本土保险的保险公司，总资产￥2.93万亿。
✅ 陆家嘴国泰
陆家嘴国泰2005年在上海成立
注册资本金30亿人民币，总资产是350亿，净资产40亿。
历史包袱轻，分红意愿好，是一家小而美的险企。
✅ 投资收益率
陆家嘴国泰过去11年平均投资收益率8.47%，位居行业第一；
2024年综合投资收益率更是高达13.46%；
✅ 分红实现率
帮助客户实现收益率3.624~3.76%
过去十年平均红利实现率达到153.8%，业界第一，净领先第2名 41.8%。
即使在监管限高之后，它也能主动申请突破限高，继续保持分红第一。
泰给力2.0适合什么人
1️⃣ 如果你想做养老规划，又不想钱被锁死、只能坐等养老金到账；
2️⃣ 如果你想孩子一辈子有钱花，还能防范未来离婚财产分割风险；
3️⃣ 如果你既想自己有钱花、又想子女有钱花甚至还想照顾孙子女；
4️⃣ 如果你嫌理财收益下降、想锁定收益率、长期拿到更高的回报；
5️⃣ 如果你厌弃了权益市场、又不甘心将钱放银行拿越来越低的收益。
关于陆家嘴国泰人寿、泰给力2.0以及陆家嘴国泰的其他保险产品或保险功用，欢迎随时与我联系。
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我是明亚经纪人洪敏，微信：18825207680。
湖南师范大学管理学学士，13年多的保险老兵，为几百个家庭提供过保障规划和资产配置建议。
专注于资产保值增值、婚姻财富、养老金、教育金、财富传承等家庭财务风险管理，擅长配置高性价比保险方案。为您提供公正、专业的保险咨询及按需定制服务，定制家庭财务风险管理规划。
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期待我的长期成长，有您的支持和鼓励；期待您的家庭幸福，有我的付出和努力。
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