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????高净值家庭必看｜90%的人不知道的财富传承神器"明明买了保险，为何子女离婚时被分走一半？""如何让资产像接力棒一样代代相传？"——香港保险的"换人"黑科技，正在颠覆传统传承方式！
颠覆认知的传承逻辑
1. 传统保险VS香港保险：单程票→永动池
⚠️ 传统保险：受保人身故即终止，财富传承戛然而止✅ 香港保险：支持无限次更换受保人，实现"保单永动"（案例）深圳企业家张先生2010年投保500万美元保单，经历3次受保人变更（父亲→儿子→孙子），2025年现金价值已达2100万美元，覆盖四代教育医疗支出
2. 法律架构的精妙设计
资产隔离墙：法院判例显示，离婚案中保单资产未被纳入共同财产分割
税务缓冲带：通过代际转移规避40%遗产税，CRS背景下实现跨境税务合规
跨境流动性：美元计价保单可在多国资产配置中充当"金融护照"
想了解在香港如何用高杠杆、定向传承、税务隔离为家庭经济托底？如果你在香港境内，欢迎????与我联系咨询方案~
三大核心功能全解析
1. 无限次代际转移：接力棒式传承
操作路径：祖辈→父辈→子辈→孙辈（每代变更仅需1份文件）
法律保障：香港《保险业条例》第41条明确保单权益归属规则
收益实证：30年复利增长可达28倍（年化3.5%）
2. 双轨保障机制：双重防线应对极端情况
???? 后续持有人：原持有人离世自动接棒，避免遗产纠纷（案例）李女士丈夫突发意外，预设的"后备受保人"儿子无缝衔接，保单继续增值
???? 后备受保人：受保人身故立即替补，保障永不中断
3. 价值永续引擎：现金价值持续滚存
复利奇迹：锁定3.5%复利，三代传承实现28倍资金膨胀
灵活支取：每代可提取≤20%现金价值，不影响传承架构
香港保单收益模型
方案设计：
年缴15万美元 ×5年=500万人民币（汇率7.0427）
第10年退出取现958,794美元（汇率7.0427≈671万人民币）
收益构成：
现金价值：671万人民币（已实现收益）
潜在增值：若继续持有至20年，复利可达28倍（参考保诚信守明天案例）
15年取出1,417,015美元，992万人民币
高净值家庭五大应用场景
1. 家族企业传承
某制造业龙头通过保单架构，既保障接班人培养期间现金流，又规避股权稀释风险
2. 跨境资产整合
拥有多地资产的客户，用单一保单统合分散资产，节省35%管理成本
3. 特殊子女保障
为自闭症子女设立专项保单，通过代际转移确保百年后仍有人接管照护责任
4. 税务规划神器
对比直接赠与，通过保单传承为某家族省下超2亿港元税务支出
5. 慈善事业嫁接
某富豪将保单第二受益人设为基金会，实现商业成功与社会价值的平衡
实操指南：如何配置永续保单？
1. 基础配置公式
（年缴保费）=（传承目标金额）× 3% ÷ （预期收益率）
2. 进阶操作
美元保单锁定长期利率：规避美元加息周期影响
搭配信托架构：强化控制权（如设立"观察期"考核继承人资格）
设置年龄差：受保人变更需满足≥18岁间隔，防止"祖孙倒挂"
3. 文件准备清单
保单权益转让表格（需中英文对照）
投保人/受保人身份证明（身份证+护照/通行证）
健康声明书（部分产品需体检报告）
微信号丨2246303076
作者：微信文章 |
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