【劝退贴】快返年金爆火,但98%的人不适合!

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老牛的第780篇原创文章近两年快返年金爆火，越来越多的人投保，更是出过亿元大单。

但今天，我是来劝退大家的，千万不要跟风购买。快返年金只适合极少数人配置，绝大多数人有更好的选择，跟风购买大概率是要后悔的。今天详细解读，以正视听。所有的内容，从一句话展开：快返年金的作用，能满足高净值人群快速创造现金流的需求，并且兼顾财富的传承，这是最核心。其他需求，都有更好的替代方案和产品，快返年金的需求非常狭窄，只适合极少数有钱人配置。比如这是一份快返年金的计划书，40岁趸交一千万，五年锁定期后，45岁开始每年领27.5万，现金价值基本维持不变。百岁人生是固收快返年金里收益率最高的，甚至能破2.4%，以此举例，但不做产品推荐。

这是财富自由之后提前退休的方案，提前躺平，每年领27.5万，相当于每个月2.3万的退休金。身故后，1000万的本金留给下一代，做到财富的稳定传承。注意，快返年金的领取时间由于是固定的五年后，所以领取金额基本上不受年龄的影响。0岁投保，领的钱也差不多。展开讲几句话：1、长寿的角度：快返年金的收益率，远低于养老年金2、灵活性角度：快返年金的现金价值，远低于增额寿3、普通人（上班族、工薪族、中产）根本不需要快速创造现金流，要么用增额寿做长期资产规划，要么用养老年金做养老补充。


从收益率的角度来说，长期来看，2.5%固收的快返年金IRR大约在2.2%~2.3%之间，而同样2.5%的养老年金能达到3.0%甚至更高。比如同样是40岁男性配置1000万的固收养老年金，领取年龄从45岁推迟到60岁，每年的领取金额从27.5万增加到了89万。所有的长期保险都是靠复利增值的，时间越长单利越高。如果每年都有稳定的收入，真的不如配置常规养老年金，女性从55岁/男性从60岁开始领钱，领取额和收益率都明显高一截。

从投保金额的角度来说，快返年金买少了，没有任何的意义。比如你辛辛苦苦存下了100万，说明你的年收入至少在十几二十万吧，毕竟不能不吃不喝只攒钱。那么买了100万的快返年金后每年返钱两万多，有什么意义？如果更低，买10万，每年返两千多，有什么意义？工作的话，看不上这些钱；不工作了，这些钱根本不够。所以对于普通人来说，每一分钱都很重要。而快返年金很鸡肋，我建议要么配置增额寿，要么做养老补充。

老牛做了8年多的保险顾问，只卖过一单快返年金，保费也是比较高。客户非常有钱，需求也极其特殊，确实比较适合快返年金，所以我才做推荐。除此之外，其他所有向我咨询快返年金的客户，我都把这个道理讲清楚，大家也都冷静下来没有选择。今天写下这篇文章，也希望能够帮助更多的朋友，配置上适合自己储蓄险。如果你有具体的保险需求，可以联系我，老牛只会推荐最适合的解决方案微信/电话：13653649630



老牛是从业8年的保险从业者，多年来坚持自媒体创作，输出专业、客观的保险知识，获得了全国各地客户的信任，在我这里为自己和家庭配置了完善的保险。其中，我们配置的长期储蓄型保险，更成为家庭财富的基石资产。这些客户，绝大多数都是没有见过面的陌生人。通过我的文章和视频，他们看到了我的专业度和职业精神，选择我来规划、购买保险。其中、不乏总保费数百万甚至上千万的客户。如果你有任何保险的需求，均可以联系我，我会用心地服务每一位客户。低利率时代，分红险一定是长期储蓄配置的首选产品。关于分红险，我写过很多文章，挑一些放在这里★分红险基础知识用保险做资产配置，效果出奇的好！财务安全，是家庭财务规划的核心目的！
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