王牌年金测评| 陆家嘴国泰「泰享年年」养老年金(分红型),养老+传承!

啤酒瓶空了缓

前面有分析当下是分红险最佳时期。因为普通型养老年金预定利率上限下调至2.0%，固收类保单收益“天花板”肉眼可见。

而分红型产品保底利率锁定1.75%+分红，预期收益可以达到3%多。简单来说，用0.25%的“牺牲”换来可期待的“第二增长曲线”。

而分红型养老年金，强大的保司背景+优秀的产品力+不错的分红实力，这样的产品，当下并不多，而陆家嘴国泰「泰享年年」分红型养老年金，是当下分红型养老年金，大家不可错过的王牌产品。我们一起来了解下它。

产品信息

这个产品基本信息是怎么样的？有什么优势呢？

陆家嘴国泰之前分红型增额寿，综合实力可以和中意中英等保司PK，而且连续两年突破限高，之前写了很多篇文章了。所以保司实力今天就不说太多了，可以点击链接查看：选分红险必看！一家不可错过的保司！

一、投保规则优势



1、投保门槛宽松

1)投保年龄宽松

出生满7天-65周岁。投保健康告知简单。注意合同保障至105周岁，没有到终身，有些年金产品可以活多久领多久。

2)起投门槛低

最低保费：趸交5万起投；3年交/5年交/6年交，最低1万起投；10年/15年/20年交，最低5000起投。整体来说，每年交5000元就可以投，很多年轻人都可以上车。

3)缴费选择多

首先，缴费期限最长可以20年交：趸交/3年/5年/10年/15年/20年交。其次，交费方式也很灵活：年交/半年交/季交/月交。

4)可以设置第二投保人

如果投被保人不是一个人，这个很关键，合同有效期内可向保司申指定第二投保人。如果第一投保人不幸去世，第二投保人可在两年内申请成为保单新的投保人。注意，陆家嘴国泰需要线下设置。

二、产品优势

1.终身现金价值和身故保险金

这个产品的特色是，有终身现金价值（退保能拿回来的钱），资金灵活，且回本快，比如缴费10年，第12年回本。

此外，有终身身故保险金，可以定向传承，不像有些产品有现价没有身故保险金，会相对麻烦。

2. 保证+分红双收益

这是该产品最核心的亮点。它采用“交清增额”的分红方式，增额部分每年都可参与分红。

保证部分：写进合同，安全稳定；

分红部分：共享保险公司经营成果，有望提升整体收益。

3.设置多位领取人

一个创新的设定，这个产品可以指定多位年金领取人，而且被保险人可以不是领取人。



对比其他产品，更灵活。结合客户实际需求给建议。

4.现金价值可以减保

目前很多年金都支持，减保后领取年金也会同比例下调。不过，这款产品的减保更宽松。简单理解，保司把保证现价和红利现价分别放到了两个账户里，操作减保取现时，保证现价受到条款20%的限制，但是红利现价没有额度限制。
三、保司综合实力优势

关于保司股东背景实力，投资能力，分红实力和意愿等分析，之前写过很多，文章后面会分析下。我们先看下产品演示。

产品分析

这个产品核心优势前面分析了终身现价和身故保险金，且领取年金不错。

案例一：产品演示

以45岁女性，每年交50万，交3年，60岁领取，具体如下：



我们先来看固定部分：60岁开始每年可以领取5.47万，月领取是年领取8.4%，每个月就是4602.4元。

再看固收+分红部分，分红交清增额。每年领取年金是在增长的。

60岁这一年预期领取6.6万，此时身故保险金是195.9万。

70岁这一年预期领取7.79万，每个月就是6548元，此时身故保险金有195.7万。

80岁这一年预期领取9.13万，每个月就是7674元，此时身故保险金有180.6万。

90岁这一年领取10.75万，每个月就是9032元，此时身故保险金有142万。

可以看到身故保险金88岁前，始终大于保费150万。除了有身故保障，这款产品还有终身有现金价值的，86岁前始终大于等于本金，现金价值是支持减保退保可以拿回来的钱。当然这两个是两选一的。

案例二：产品对比

以45岁女性，每年交50万，3年交，选择60岁，开始领取养老年金，跟其他多款分红型养老年金进行对比：



明显的看到陆家嘴，这款产品优势是身故保险金和现金价值是最长的，且终身覆盖的，可以满足养老+传承需求。领取金额，对比王牌领取的产品恒安标准，也还可以，毕竟本金一直在。

而恒安标准，可以选择保证领取20/30年，领取后就没有现金价值了。中荷的产品中规中矩，可以加保。复保保底领取是最高的，不过风险评级和保司综合实力这块大家比较谨慎，毕竟是分红产品。

产品有它的特色，更重要的是陆家嘴国泰分红实力很强，下面分析下保司综合实力。

公司背景

陆家嘴国泰人寿于2004年创立，其总部位于上海，注册资本达30亿元。截止至2022年年末，总资产201多亿元。



分支机构覆盖地区广：上海、江苏、浙江、福建、厦门、北京、山东、广东、辽宁、天津、四川、河南。

陆家嘴国泰是“地方国资+台湾龙头”合资保司：

• 股东：上海陆家嘴金融（地方国资）+ 台湾国泰人寿（台湾寿险龙头）:





• 偿付能力：2024年Q2偿付能力178%，2025年Q1风险评级升到AA，发展稳但体量小：



2)投资收益率

陆家嘴国泰在各个保险公司中，投资收益率排名是名列前茅的。



保司的投资实力值得信赖，持续跑赢大盘。



3)分红成绩单

2018-2022年均值130%+:



同样受2024年限高令影响，但公布年份透明，2025年的分红实现率整体在80%以上：



4)可附加万能账户

陆家嘴国泰的万能账户目前结算利率是3.3%，保底利率是1%，具体信息如下：



写到最后

这个年金产品整体很不错，领取不错，有终身现价和身故保险金，保司投资能力强，发展稳健，过去分红实现率多年超预期，如果你考虑养老+传承，那么这个产品很值得去选择。

如果你对储蓄险规划感兴趣，可在评论区留言或私信“666”，如果有需求的话，也可以添加我的vx：banxiaguihua（半夏规划的拼音），一对一详细交流，加的时候做一下备注哦，不备注来意的话，可能不会通过。

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