重疾险真的是确诊即赔吗? NO!真相是这样的!

戏做顿

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投保重疾险，如果对重疾险的理赔要求不了解，对赔付条件不清楚，那么，就容易对重疾险抱有不符合它自身实际的期待，甚至在理赔时遭遇一些不必要的曲折。

事实上，重疾险的理赔，并不都是确诊即赔，而是有标准的。

其中一些病种是确诊即赔，还有一些是采取特定手术或者达到特定状态才给予赔付。



① 确诊即理赔

一经医院确诊患有合同约定的疾病，即可获得理赔。涉及病种有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失等。

注意：

只要符合重疾定义中的病症描述，就可以确诊即赔

达到“临床疾病”诊断标准，并且有医院确诊书

比如，

多个肢体缺失：指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。

② 采取特定手段才赔

需采取合同约定的特定治疗手段（如手术）后，才能获得理赔。

涉及病种有重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、良性脑肿瘤（需开颅手术或放射治疗）、心脏瓣膜手术、主动脉手术等。

注意：只有采取了相关手术治疗才能符合这些病症的理赔条件。

比如，

重大器官移植术：实施了肾脏、肝脏、心脏的异体移植手术

冠状动脉搭桥术：试试了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植手术，支架植入手术、腔镜手术不在保障范围内

终末期肾病：已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或实施了肾脏移植手术

③ 达到特定状态才赔

疾病需达到合同约定的特定状态（如持续一定天数、遗留永久性功能障碍等），才能获得理赔。

涉及病种有急性心肌梗塞、脑中风后遗症、双目失明、双耳失聪、语言能力丧失、急性或亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病等。

注意：

病情需达到指定程度方可理赔：其中部分重疾还要求确诊后的存活时间，一般在180天，是为了防范道德风险和逆选择。

比如，

脑中风后遗症：确诊180天后，留下一肢或一肢以上肢体技能完全丧失、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失等，一种或一种以上的障碍，才能满足这项重疾的定义，进而申请理赔。

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作者：微信文章