有了医疗险为什么还要买重疾险?

老橡树1

医疗险和重疾险的功能和意义有本质区别，二者互补而非替代

1、赔付方式和用途不同

医疗险：事后报销型，凭发票报销实际医疗费用（如住院费、手术费），覆盖范围通常限于医院内合理且必要的开支。

像会计，花多少报多少，报销额度不超过实际支出，无法覆盖非医疗类费用。

重疾险：确诊给付型，只要符合合同约定的重疾条件（如癌症、脑中风后遗症），即一次性赔付固定保额。

像土豪朋友，赔付款可自由支配，用于：医疗费用（尤其是医保和医疗险不报的外购药、器官获取费等）；康复期间的护理费、营养费； 收入损失补偿（患病无法工作的工资中断）；家庭固定开支（房贷、车贷、子女教育、老人赡养等）。

2、解决的风险层面不同

医疗险：主要解决“医院内能开发票”的直接医疗费用，但无法覆盖以下隐性损失：院外费用：如器官源（肝源/肾源20-30万）、靶向药（如癌症特效药每月数万元）、异地就医的交通住宿费；收入中断：重疾康复期通常需3-5年，期间患者可能无法工作，家庭收入锐减。

重疾险：核心是收入补偿和康复支持，确保患病后能安心休养，不因经济压力被迫提前工作。

3、保障期限和稳定性差异

医疗险：多为短期（1年期），可能因停售、健康变化或年龄增长而无法续保，保费随年龄上涨。

重疾险：通常保障长期或终身，保费锁定后不变，即使理赔过或产品停售，保障仍有效。

4、举个栗子就明白了

有人患癌花费193万，医疗险报销了医疗费，但家庭因照顾病人失去收入，重疾险赔付的50万覆盖了生活开支。

流感等非重疾疾病可能花费百万，但重疾险不赔，只能靠医疗险报销，反之若仅靠医疗险，收入损失无法弥补。



总结下来

医疗险管看病钱，重疾险管生活钱。两者协同才能全面转移大病风险：医疗险报销医疗费用，重疾险弥补收入损失和隐性支出，“有了会计的实报实销，也不要拒绝土豪的雪中送炭”

作者：微信文章