香港保险双冠封神!渗透率全球第一+密度第二,保监局6大信号划重点

侬去斯

香港保监局最新发布的《2024-25年报》以“在环球不确定性下培育新机遇”为主题，全面呈现了香港保险业在复杂环境中的超强韧性。

这份年报不仅交出亮眼成绩单，更释放出关乎行业未来的多重关键信号，彰显香港作为国际保险中心的核心竞争力。



市场规模稳健，全球地位再巩固

2024年香港保险市场交出了一份厚重的成绩单：毛保费总额达6378亿港元，市场根基持续夯实。

从全球维度看，香港保险业的核心地位愈发凸显——保险渗透率稳居全球第一，保险密度位列全球第二，两项关键指标印证其国际竞争力。

市场主体结构同样亮眼，目前香港拥有157家获授权保险公司，其中3家为国际活跃保险集团，另有118406名持牌保险中介人构建起完善的服务网络。

国际认可度方面，全球前10大保险公司中有6家在港获授权经营，亚洲（日本除外）5家国际活跃保险集团中，3家受香港集团监管框架规管，充分体现香港作为国际保险枢纽的吸引力。



监管精准发力，筑牢市场安全防线


2024年香港保险监管领域的里程碑事件，当属风险为本资本制度（RBC）于7月1日成功落地。

保监局主席姚建华指出，保险公司已快速适应新制度，优化资产负债配置，标志着香港保险监管体系全面接轨国际标准，风险管理与财务稳健性大幅提升。

针对内地访客需求释放后凸显的跨境监管风险，保监局行政总监张云正表示，正逐步推出系列措施维护市场诚信与保单持有人利益。

2024-25年度监管框架覆盖八大核心领域，形成全方位监管矩阵：

在机构监管方面，4月至次年3月间对8家保险公司开展全面实地监察；RBC制度三大支柱推进有序，第一支柱量化要求已落地，第二支柱自身风险评估助力业务规划，第三支柱披露要求咨询收尾；

2025年确立具系统重要性保险公司甄别机制（D-SII框架），强化风险防控。中介监管方面，查察11家保险经纪公司，5月就内地访客无牌销售问题发函规范。

执法与消费者保护力度同步升级。2024年4月，保监局与廉政公署首次联合打击无牌跨境销售，后续与内地、澳门监管机构协同优化执法策略。

分红保单监管实现三重升级：2025年7月演示利率上限生效，2026年1月佣金分摊机制落地，分红实现率中央平台筹备中，全方位保障投保人权益。

反洗钱领域成效显著，完成成立以来最大规模查察并罚款2300万港元，4次专项查察提升监管协同效应。

监管协同方面，香港保监局既深化与国际保险监督官协会合作，又加强与内地监管联动，2025年7月率业界访问国家金融监督管理总局，共商市场发展议题。



融入国家大局，激活市场创新动能

保监局以多项创新举措推动香港保险业融入国家发展大局，巩固环球风险管理枢纽地位，六大重点领域成果丰硕：



跨境服务取得突破，2024年11月与广东银保监局达成粤港跨境汽车保险“等效先认”协议，香港保险公司可签发附加内地交强险的车辆损毁保单，便利车主北上出行；

鼓励内地保险公司推出结合年金与大湾区养老设施的创新产品，应对人口老龄化挑战。

市场吸引力持续增强，积极推动公司迁册制度立法，为国际保险公司落户提供低成本路径；

2025年3月与金管局联合厘清指数型万用寿险监管要求，截至8月已有6家公司推出相关产品，满足高净值客户财富管理需求。

特色业务生态成型，保险相连证券自2021年推出专属制度以来，累计发行规模达8亿美元（约62亿港元）；

保险科技双轮驱动，开放API框架促进数据共享，保险科技沙盒截至2025年3月已批准43项申请，25项涉及遥距投保，赋能行业数字化转型。

展望未来：全球舞台彰显香港活力

姚建华主席在年报中明确，财务稳健、平衡增长及释放社会价值将是核心目标。值得关注的是，香港已成功申办2026年11月国际保险监督官协会（IAIS）委员会议及年会，届时将有200多个地区代表参会，为香港向全球展示保险业活力提供重要平台。

从RBC制度落地到分红保单监管升级，从跨境服务创新到保险科技突破，这份年报勾勒出香港保险业在不确定性中稳健前行的清晰路径。

凭借独特制度优势、精准监管策略及深度融入国家发展大局的定位，香港保险业正迈向更具韧性与活力的未来。



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作者：微信文章