美联储再降息!香港保险这 3 款新品火了,年度投保窗口期真的来了!

侬去斯

北京时间 10 月 30 日凌晨 2 点，美联储 10 月利率决议正式揭晓 ——将联邦基金利率目标区间下调 25 个基点。这是继 9 月 17 日降息 25 个基点后，美联储的又一次动作，更是自 2024 年 9 月以来的第五次降息！

根据 Wind 数据，此次降息后，联邦基金利率降至 3.75%-4.00%，同时美联储宣布将于 12 月 1 日起停止缩表。不过鲍威尔也明确暗示，“12 月降息并非板上钉钉”，给后续政策留足了调整空间。我们不妨回顾下 2024 年以来美联储的降息轨迹：



由于港元与美元实行联系汇率制度，香港金管局也迅速跟进，将基准利率同步下调 25 个基点至 4.25 厘（数据来源：香港经济日报）。





这时候，很多投资者都有个疑问：以美元计价的香港储蓄保单，分红会不会跟着下调？

要解答这个问题，就得先搞懂香港美元储蓄保单独特的底层资产结构和产品设计机制。香港储蓄分红险通常采用全球多元资产配置策略，核心由两大类资产构成：

1.以债券为主的固定收益类资产

2.以股票、基金为代表的权益类资产

不同货币结算的保单，资产分配比例如下：



这两类资产在降息环境下，往往能形成互补甚至双向利好的格局。所以结论是：香港储蓄保单的分红基本不会受降息影响，甚至有可能提升！

在这样的背景下，有三款香港保险新品彻底火了，咨询量直接“爆单”，我们一起来看看它们的亮点：
问爆一：富卫 - 盈聚天下 2

作为近期的热门产品，富卫“盈聚天下 2” 分为 2 年缴和 5 年缴两种方式，收益表现十分亮眼。
2 年缴版本（不包括保费折扣）

对比市场多款同类产品，“盈聚天下 2” 的核心优势很突出：

•6.50% 预期 IRR 的达成年份大幅提前，是目前市场最快

•2 年缴情况下，18 年预期 IRR 达 6%，28 年就能冲到 6.5%

不同总保费规模下，各保单年度的预期总内部回报率（非保证）如下：


5 年缴版本（不包括保费折扣）

5 年缴的 “盈聚天下 2” 同样表现不俗，不仅总回本期比不少产品快 1 年，年度 IRR 提升也很明显：

•5 年缴情况下，15 年预期 IRR 达 5%，20 年达 6%，25 年就能突破 6.5%

各保单年度的预期总内部回报率（非保证）如下：


问爆二：安盛 - 盛利 2（至尊版）

安盛“盛利 2 - 至尊” 凭借八大核心亮点，成为不少投资者的首选，尤其是中短期回报和灵活性上，优势十分突出：

1.收益领先：中短期潜在回报高，10 年预期 IRR 达 3.52%，30 年预期 IRR 直接登顶 6.50%，长期收益稳定可期。

2.市场独有 557 提领：5 年缴费期，从第 5 年开始，每年可提领总保费的 7%，而且最低投保额门槛低，适合更多投资者。

3.市场首创双重货币户口：同一份保单里，能同时拥有两个不同货币的账户，同时赚取两种货币的可观利息，应对汇率波动更灵活。

4.市场首创财富管家服务：可以提前设置定期提款指令，最多能为 3 位收款人定制现金流，提取金额会自动发放到收款人账户，省心又便捷。

5.市场独有传承守护选项：可指定 1 位后备持有人，必要时还能指定 1 位暂托人，继承事件和继承时间都能自由选择，财富传承更安心。

6.市场领先特级身故保险赔偿：额外提供 30% 的已缴标准保费总额作为身故保险赔偿，时间越长赔偿比例越高 ——10 年达 238%、20 年 343%、30 年 613%、40 年 1123%。

7.市场最早灵活分配保单选项：从第 1 个保单周年日开始，就能无限次分拆保单，原有保单和拆分后的保单各自独立运作，资产分配更灵活。

8.顺应市场支持公司投保：被保险人可以是公司的重要员工或任意职位，后续还支持更改被保险人，或者将保单变更为个人持有，满足企业和个人的不同需求。
问爆三：周大福 - 飞扬盛世（11.28 截止！）

周大福“飞扬・盛世” 储蓄寿险计划是限时发售的产品，11 月 28 日就截止，凭借 “静动双生” 的特点和超高的保证年利率，吸引了大量关注。

首先看它的核心优势：

•最强实力：迈向连续 10 年 100% 分红实现率，收益稳定性有目共睹。

•静可存：中长线回报“飞扬倍增”，5 年预期回本，14 年保证回本，14 年预期双倍回本、27 年达 5 倍总保费、38 年更能实现 10 倍翻本。

•动可取：支持短、中、长期多元提领方案，还创新推出“2-3-4-5-6-7 提领方程式”—— 从第 2 年末起每年提领已缴总保费的 2%，第 3 年末起提领 3%，以此类推，最多可提领 7%，完美适配不同人生阶段的资金需求。

•灵活自主：特有“增进 / 均衡 / 保守” 三种目标选择，可根据自身风险偏好调配资产进取程度；还支持无限次保单分拆，搭配保单延续和无限次转换受保人功能，轻松打造永续家族资产。

我们以“10 万 ×2 年，预缴” 为例（优惠预缴利率 10.1%，可节省 9,175 美元，实缴 190,852 美元），看看各保单年度的收益表现（演示为中档分红收益，非保证，实际收益或将高于 / 低于演示）：


最后想和大家说的话

香港美元储蓄保单，从来不是靠短期投机赚钱，而是靠科学的资产配置—— 在加息周期里，能享受固定收益的高回报；到了降息周期，又能抓住债券涨价、股市上涨的机会，真正实现 “穿越经济周期” 的稳定收益。

正如香港经济日报援引花旗江碧彤的观点：“首季存款额录得单位数增长，近日不少客户将资金调配至保险及投资产品”，越来越多投资者开始看重长期资产的稳健配置。

但这里必须提醒大家：香港大部分分红险是中长期财富规划工具，核心价值在于终身甚至跨代的资产传承与稳定增值，而非追逐短期收益。与其纠结每次利率调整的小波动，不如把眼光放长远—— 在时间的复利效应下，香港保单会持续为你的财富保驾护航，让你在经济周期的起伏中，始终拥有一份安心。

如果想了解更多三款新品的细节，或者想根据自身情况制定投保方案，欢迎关注、转发，随时咨询！



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