怕香港保险的钱 “卡” 在境外?别慌!8种合法转回方式抢先收藏!

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在香港买了保险，满心期待理赔款到账、分红能落袋，可转念一想又犯了愁：这钱能合法转回内地吗？

会不会因为外汇政策，最后“卡”在境外用不了？

其实不用慌，很多人担心的“钱转不回”，往往是没找对关键前提。

根据当前外汇管理政策，香港保险的理赔款、分红款能不能顺利到内地口袋，

核心在于是否有一个香港银行账户。

不少内地人去香港买保险时，都会顺手开个香港银行账户。

这么做不只是“多办一张卡”，反而能解决两个大问题：

一是后续续缴保费不用再折腾换汇，

二是保险的理赔款、分红金或是退保金，

能直接打到这个账户里，不用走复杂流程。

等钱进了香港银行账户，接下来的转回操作就简单多了，有8种合法方式可选，完全不用过度焦虑。

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香港保险的钱怎么转回来

值得买的香港储蓄险有哪些？

文章小结

香港保险的钱怎么转回来

1 .跨境汇款

这是最基础、最常用的方式。

每人每年有5万美元的结汇额度，

操作时先让保险款项进入个人香港银行账户，再通过该账户汇款到内地。

直接登录香港银行的网上银行或手机银行APP就能操作，流程简单快速。

以香港招商银行账户为例：



登录手机银行后，找到“兑换并转回内地人民币”选项，

按实时汇率结汇，补充好结汇所需信息，即可完成操作。

2 .内地银联POS机刷卡

这种方式不占用外汇额度，还能实现实时结汇。

内地的POS机大多支持银联支付，

所以办理香港银行卡时，优先选择带“银联”标识的储蓄卡。



用它在内地消费很方便，无论是买房、买车、去医院，还是逛大型超市、小型便利店，都能直接刷卡。

3.内地ATM机取现

香港银行卡可在内地银行的ATM机取现，不占用外汇额度，但通常有取现限额和手续费。

使用前需确认两点：一是银行卡是否支持当地提款网络（如银联），二是必须开通“海外提款服务功能”。

开通该功能有两种途径：

（1）拨打银行客服电话，或直接到银行柜台办理线下开通；

（2）通过银行“网上理财”平台线上开通，登录官网找到“ATM海外交易设定”完成操作。

4.内地银行卡收汇

用内地银行卡接收香港保险资金，需提前联系银行客服，开通外币接收功能。

可接收境外汇入款的步骤

（1）拨打当地银行电话，申请开通外币账户。

（2）把收款账户的账号/卡号、户名、当地分行英文名称及地址、SWIFT代码，还有银行境外代理行信息（需向开户银行咨询）告知汇款方。

（3）注意：若境外汇款报文只有收款人姓名，没有账号和其他个人信息（如证件号），银行无法确认身份，一般不会解付；

银行会向汇出行查询，若无法获取足够信息则会退汇。

国内个人接收海外汇款的注意点

个人账户可接收国外汇款，境内个人每人每年有等值5万美元的结售汇额度。

根据外管局规定，境外公司给境内个人汇款，以下情况原则上不能入账：

①汇款方是证券公司、投资公司；

②汇款附言显示是贸易货款；

③收款人申报款项为资本项下或贸易货款；

④当地外管认定不能入账的其他款项。

若款项不属于贸易及经营投资性外汇，一般可入账，

但银行会审核款项的真实性和合法性。

5.绑定微信香港钱包

开通香港银行账户后，可绑定微信香港钱包，目前有5家银行支持这项服务：

中国银行（香港）、中信银行（国际）、中国工商银行（亚洲）、大新银行、招商永隆银行。

绑定后在内地消费的方式，和用内地银行卡完全一致，具体步骤如下：



（1）在微信搜索框输入“腾讯客服”，找到官方公众号并关注。

（2）在对话框输入“香港钱包”，点击自动回复里的“点这里”。



（3）进入“自助开通香港钱包”页面，选择“绑定香港发行的银行账户”。



（4）从支持的5家香港银行中，选择自己要绑定的账户。



（5）以中国银行（香港）为例，按提示填写个人信息。



（6）设置每日交易限额。



（7）完成短信验证并提交。



（8）开通成功后，回到微信“我-服务”界面，点击右上角“...”。



（9）选择“切换钱包地区”。



（10）最后选择“中国香港”，即完成绑定。



绑定后在内地扫码消费，系统会自动将人民币换算成港元，

按实时汇率从香港银行卡扣减余额，

且不占用每年5万美元的购结汇额度。

6.跨境支付通

6月22日，内地与香港的快速支付系统“跨境支付通”正式上线，转账可秒到账，且0手续费。

目前香港支持的银行已达17家，基本覆盖市面上主流的外资银行和中资银行。



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使用限制：每次转账仅限等值1万人民币，每天可多次转账，单日上限5万人民币；

每年仍遵循5万美元等值的外汇额度；只能转港币或人民币，不能转美金。

香港金管局官网公布的具体细则重点如下：



（1）到账时间：双向汇款均为即时到账。

（2）服务时间：内地转香港为7×16小时（7:00-23:00）；香港转内地为7×24小时。

（3）额度限制：内地转香港遵循每年5万美元购汇额度；

香港转内地每家银行单日1万港元，每年20万港元（独立于同名汇款额度）。

（4）转账费用：初期各银行均不收取手续费，无额外损耗。

（5）其他说明：两地收付款除输入手机号外，还支持银行账户号码转账；

内地汇款到香港还支持电邮地址及FPS ID号码转账。

香港收付款可选人民币或港元，内地统一以人民币收付款。

开通初期仅支持个人对个人汇款，属于“无因支付”，

不用向银行提供转账原因或证明文件；

未来会逐步开放个人与机构间民生相关的汇款。

7. 港澳持牌转换店

通过港澳地区的持牌转换店办理资金转回，这种方式会产生一定的手续费。

8.联系您的保险客户经理

也可以直接联系为你服务的保险客户经理，

他们会根据你的具体情况，提供针对性的协助和指导。

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值得买的香港储蓄险有哪些？

看完香港保险资金转回内地的多种方式，

若你正考虑配置香港储蓄险，不妨看看以下几款热门产品：



1.宏利宏挚传承

长期收益爆发力突出，保单第50年起内部回报率稳定在6.50%，

总现金价值在第100年达到约1.2亿港元（以0岁5年交为测算基础）。

前期现金价值积累较快，第5年总现金价值达15.2万港元，

适合追求“长期高收益+中期资金灵活性”的投资者。

2.保诚信守明天

保诚品牌背书强，现金价值增长稳健。

保单第45年起内部回报率升至6.50%，第100年总现金价值超1.2亿港元。

前期（第3年）保证现金价值已有2.9万港元，

适合偏好“品牌安全+稳步增值”的保守型投资者。

3.周大福匠心.传承2（尊尚版）

周大福品牌联名加持，总现金价值增长表现亮眼。

保单第30年总现金价值达137.2万港元，内部回报率6.26%；第50年起IRR稳定在6.50%。

前期（第2年）总现金价值已破万，适合想要“品牌联名保障+收益均衡增长”的投资者。

4.万通富饶千秋

收益性价比突出，内部回报率在同类产品中位居前列。

第20年IRR达6%，第50年起稳定在6.5%；

第100年总现金价值约1.2亿港元，与宏利、保诚等头部产品持平。

前期（第4年）总现金价值超4.2万港元，资金灵活性较好。

适合追求“高收益+中期资金可灵活调用”的投资者，

尤其适合有海外资产配置需求的中产家庭。

5.友邦环宇盈活

友邦品牌影响力强，前期现金价值积累有优势。

第3年总现金价值达2.4万港元，第30年起内部回报率升至6.5%，

第100年总现金价值超1.2亿港元。

适合看重“品牌力+前期资金灵活性”的用户。

6.安盛盛利2

长期收益稳定性极强，第30年起内部回报率稳定在6.5%，第100年总现金价值约1.2亿港元。

前期（第5年）总现金价值达18.3万港元，

适合追求“安盛品牌+超长期高收益”的投资



文章小结

若你追求“品牌+收益双优”，友邦、保诚是稳妥之选；

若更看重“长期收益爆发力”，宏利、万通、安盛的后期IRR表现更突出；

周大福联名款则适合看重品牌联名价值的投资者。

配置前可结合自身资金规划周期、品牌偏好，

再匹配对应的转回内地方式，让“保障+收益+资金回流”形成完整闭环。

如果您还不知道钱如何转回，

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作者：微信文章