美联储再降息25个基点!有香港保险的人慌了?

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今天凌晨，美联储又降了息25个基点，现在基准利率是3.75%-4.00%。



这是继9月17日降息后，美联储年内的第二次降息，也是自去年9月以来的第5轮降息动作。



那么问题来了，



香港跟着美联储的利率走，美联储降息会影响香港保险吗？



还真的有影响。



美联储降息导致香港保险公司资金成本下降，

此前为吸引客户推出的各类优惠，在降息后，可能会有所降低。
N1

美联储降息，预缴优惠力度变小

提前预缴未来保费可享受额外利息，是香港储蓄保险的一贯优惠政策。

但美联储降息后，这一优惠力度明显下降。

以友B「环宇盈活」储蓄计划为例????


现在年缴保费20万美元及以上的5年缴美元保单，预缴保证优惠利率4.0%，折算后相当于首年保费的43.2%；而10月之前的预缴利率高达4.7%，对应首年保费优惠比例达51.1%。这意味着，原本打算选择5年期预缴的客户，现在投保将比之前少享受7.9%的首年保费优惠，优惠力度缩减趋势明显。

N2

美联储降息，保费回赠比例降低
当前香港保险的保费回赠比例处于5%—28%区间，缴费总额越高，回赠比例越可观。

还是以友邦「环宇盈活」为例，12月31日前投保，5年缴保费50万美元及以上可享28%的保费回赠，

也就是说，你可以直接获得2.8万美元（10万*28%）返还。



但历史数据显示，美联储降息周期中，保费回赠比例存在大幅下调可能。

比如2018年9月友B储蓄险的最高返还比例仅为5%，不足当前水平的四分之一。

若保费回赠比例从26%降到5%，投保人首年保费支出将增加21%，成本差异还是非常大的。

总的来说，美联储降息可能会直接影响香港储蓄险的优惠力度。
如果你正在考虑配置港险，现在可能就是最佳窗口期。
当然，已经拥有香港保单的人基本不会受影响。N3

美联储降息，该如何应对？
如果你有计划配置香港保险，当前美联储降息周期，




正是锁定优惠、布局长期的关键窗口期，可从两方面着手规划。




1）尽早锁定现行高利率优惠




市场普遍预期，香港保险公司将持续跟进美联储降息节奏，后续预缴利息、保费返还等优惠可能进一步收缩。




目前5年期保险产品的预缴利率优惠仍维持在5%左右，相当于首年保费可享50%左右折扣，大额保单的优惠空间更大，尽早投保能锁定当前相对较高的利率水平，减少未来优惠缩水带来的成本增加。




2）灵活搭配短期高息产品




除长期储蓄分红险外，可配置短期高息保证类产品优化资产结构。




比如立Q「智选储蓄保」，作为当前期限最短、稳定性最强的美元理财产品，




保本保息，最快2年就回本，




5年期满可实现保证回报4.75%，堪称银行大额存单最强平替。









这类产品在降息环境下未来优惠可能持续减少，




当下配置能快速锁定短期高收益，与长期保单形成互补。




不过它门槛较高，10万美金起投，人民币70万左右，适合预算充足，追求稳稳幸福的朋友。

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N4

写在最后
美联储降息虽导致香港保险短期优惠减少，但并未削弱其全球化配置、汇率对冲、长期稳健收益的核心价值。




对于追求资产多元化配置的投资者来说，




当前正是把握优惠窗口期、锁定长期收益的好时机。




香港保险既能应对短期市场变化，又能为财富构建长期 “安全垫”，是震荡市中资产保值增值的可靠选择。


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作者：微信文章