香港保险2024-25年报深度解读:全球资产配置新引擎,稳健与创新并驱

因醉鞭名马幌

香港保险业监理局（保监局）近期发布的《2024-25年报》，以“全球不确定性中的新机遇培育”为主题，全面揭示了香港保险市场在复杂国际环境下的强劲韧性、卓越表现及未来发展蓝图，为高净值客户提供了明晰的指引。


一、 市场活力：数据见证香港保险的领跑地位

【年度保费总额再创佳绩】 2024年度，香港保险业的总保费收入攀升至 6378亿港元，彰显市场强大动力。

【国际影响力卓越】 香港在全球保险市场中占据显著地位，保险渗透率雄踞 全球首位 ????，保险密度亦位居 全球第二 ????，充分展现其作为成熟且富有活力的国际保险中心的实力。

【新业务增长势头迅猛】 仅2025年上半年，全港新签保单保费收入便高达 1737亿港元，同比飙升 50.3%，增速惊人，持续刷新历史纪录。

【全球资本的战略高地】 香港持续吸引全球顶尖保险机构。全球十大保险巨头中，已有 六家 落户香港并获得经营许可；在亚洲五大活跃国际保险集团里，更有 三家 的核心实体已纳入香港的集团监管体系。这充分印证了香港在全球保险版图中的核心战略价值和对国际资本的强大磁吸效应。

这些辉煌数据，无疑是对香港保险市场 高度成熟、生机勃勃及享誉国际 地位的最佳注解。


二、 监管升级：筑牢金融稳定基石

为进一步提升行业的稳健性与抗风险能力，香港保监局自2024年7月起，正式实施 风险为本资本制度，旨在全面优化资本管理。此外，计划于2025年建立识别 系统重要性保险公司 的新框架，对“大而不倒”的机构施加更严格的监管要求，以维护整个金融体系的稳定。

目前，香港保险市场汇聚了 157家 经授权的保险公司以及逾 11.8万名 持牌专业中介人员。在过去一年中，保监局高效处理了超过 17.8万份 与牌照相关的申请，确保了市场参与者的专业水准与合规运营。


三、 规范治理：严打违规，净化市场环境

???? 严格执法，维护公平：报告期内，保监局共接获 292宗 调查案件（其中 125宗 已结案）。针对不合规行为及失当人选，果断采取了 50项 纪律处分，累计罚款总额超过 2,304万港元。同时，处理了 233宗 涉及持续专业培训违规的个案，罚款逾 61万港元，展现了坚决维护市场秩序的决心。



???? 协同出击，遏制非法销售：保监局与廉政公署紧密合作，共同开展 专项行动，严厉打击针对内地访客的无牌销售保险行为，以保障市场公正与消费者合法权益。

???? 精细化管理，固守风险防线：在牌照审批与现场监管方面，保监局展现出卓越的执行效率。年度内，处理了逾 17.8万份 新牌照及续期申请，从源头上保障了市场参与者的合规性。同时，通过 37次 对保险公司的查察、 11次 对保险经纪公司的检查以及召开了 25次 监管联席会议，构建了“事前预防与事中监控并重”的立体化风险防线，全面巩固了市场稳定基础。




四、 全面保障：以客户利益为核心

✅ 高效解决投诉，兑现服务承诺：在维护消费者权益方面，保监局成果显著。本年度共收到 1,066宗 新投诉，其中 968宗 已得到妥善处理。值得称赞的是，超过 八成 的投诉在六个月内结案，充分彰显了对保单持有人的责任与承诺。





✅ 强化分红保单监管，提升透明度：为进一步保障分红保单持有人的长远利益，保监局强化了多项监管措施，包括设定 演示利率上限、推行 佣金递延支付制度，并积极建设 分红实现率统一平台，旨在提高分红产品的透明度和公平性。

✅ 设立保障机制，构建安全保障网：备受瞩目的 保单持有人保障计划 已进入立法草案阶段。该计划将为香港保险市场提供一个统一、安全且高效的 风险缓冲机制，确保即便在保险机构面临极端挑战时，保单持有人的合法权益也能得到坚实保障。
五、 创新驱动：开启市场发展新篇章

本年度报告特别强调了市场创新所取得的丰硕成果，三大关键领域的突破正日益成为推动行业高质量发展的新动力。

其一，保险相连证券（ILS） 市场蓬勃发展。自2021年相关法规实施以来，累计发行总额已突破 62亿港元。ILS的快速发展不仅为香港提供了先进的风险管理工具，更成功吸引了全球资本的持续涌入，为市场注入了强劲动力。



其二，监管沙盒计划 成效显著。目前已累计批准 42个 创新项目，其中 25个 申请专注于 遥距投保 领域。通过“小范围测试-优化迭代-全面推广”的模式，该计划正加速推动香港保险服务向全面数字化转型。

其三，指数型万用寿险产品 成功推出。目前已有 六家 香港保险公司面向专业投资者提供了此类创新产品，这极大地丰富了 高净值人士 的财富管理选择，并进一步拓展了香港保险市场的多元化产品体系。



综合香港保监局这份最新的年度报告，我们不仅清晰地看到了市场核心数据的透明展现和严谨的监管动态，更深刻体会到香港在全球保险格局中的 卓越地位与前瞻性战略部署。展望未来，这份报告为香港保险业描绘了一幅充满无限潜力的宏伟蓝图。 香港保险，未来可期，前景光明！



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