猝死也是突然死亡,为什么意外险一般不赔?

我爱萨其马虞co

今天刷到一个消息，一位先生在晨跑时，突然发晕，然后倒地不起。被路人送去抢救后，医生也无力回天，抢救无效去世了。

很伤心，这位先生因为心脏突然停止跳动，死于“心源性猝死”。

他的家属想到先生买过意外险，事后找到保险公司申请理赔，但是保司拒绝了❌。很无奈，因为这份意外险上写着：猝死属于免责条款，本合同不赔猝死。

家属震惊了，“明明是突然发生的，为啥不算意外？”

我想大部分人都是这个情况：买了一份意外险，以为就保障所有突发情况。

这里有一个认知的误区——

在意外险的定义里，猝死属于【疾病死亡】❗。

???? 先搞懂：保险里的“意外”，到底是什么？

所有意外险合同里的定义：

✅ 外来的（非自身疾病）

✅ 突发的（短时间内发生）

✅ 非本意的（不是自己故意为之）

✅ 非疾病的（重点！排除生理疾病导致）

????而猝死的本质是：潜在疾病急性发作（比如心梗、脑出血），

属于身体内部问题，不符合“非疾病”这个核心条件！

所以，很多意外险里，都是不保障猝死的。但是我们购买的时候，不会仔细研究。以为意外身故，也能把“猝死”包含在内了。

有的意外险，也包含猝死赔偿。但是保额会很低，一般不超过5万。并且，有的保司会以投保时未如实告知有高血压、且长期未控制，按照合同行事，拒赔。

那种包含猝死赔付、且很高金额的意外险，整体保费也很昂贵，不太实惠。

科普：

????买什么保险可以保障猝死呢？

✔️ 含猝死责任的意外险：

看清条款里，含有“猝死保险金”“心源性猝死保障”等关键词，且看清猝死赔付的条件（只有少部分意外险有，保额最多几十万）。

✔️ 定期寿险：

不论什么原因导致的死亡/全残，只要在保障期内（大多保障到70岁），都能得到赔付（比如100万）。费用相对实惠，尤其适合家庭顶梁柱，哪怕人突然不在了，也给亲人留下一份爱。

✔️ 终身寿险（杠杆寿）：

不论什么原因导致的死亡/全残，哪怕最后自然衰老死亡，都能得到赔付（比如100万）。所以也很适合用于将大笔财产留给家人、给下一代。

✔️ 重疾险：

如果包含“身故责任”，猝死也能赔，但含有这个责任的重疾险费用较高。



最后叮嘱：

健康告知别隐瞒❗️

1.如果本身有高血压、冠心病等基础病，投保时一定要如实告知，否则未来理赔大概率被拒！因为保司会判定，疾病才是导致猝死的因素。

2. 别相信“万能险”：一份意外保险不可能保所有，猝死需要针对性配置。

3. 有较为危险的疾病，要配合治疗、及时控制。

哈喽，我是Joo，国内头部保险经纪公司的经纪人，合作上百家保险公司。

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作者：微信文章