香港保险资金如何合法转回内地?8 种实用方式汇总

什么大师特

不少人在香港购买保险后，会遇到一个关键问题：保险理赔款、分红提取金或退保金，该怎么转回内地并兑换成人民币呢？

根据当前外汇管理政策，能否顺利将香港保险的理赔款、分红款等资金转回内地，核心在于是否拥有香港银行账户。

因此，内地居民在香港投保时，通常会顺带开立一个香港银行账户。这样做有两大好处：一是方便后续续缴保险保费，避免因跨境转账繁琐影响缴费；二是能直接接收保险理赔款、分红提取金或退保金等资金。而且，资金进入香港银行账户后，还有多种合规方式转回内地，无需过度担忧。
01
跨境汇款：简单常用的基础方式




这是目前最普遍、操作最简便的方式。

每位内地居民每年有 5 万美元的结汇额度，只需先开通个人香港银行账户，将香港保险的资金转入该账户后，再通过跨境汇款转至内地账户即可。

整个过程无需线下跑网点，登录香港银行的网上银行或手机银行 APP就能直接操作，流程简单且到账速度较快。

以香港招商银行账户为例，具体操作步骤如下：

登录手机银行后，找到 “兑换内地人民币” 选项。

结汇按照实时汇率计算，在填写完个人结汇信息（如内地银行账户、联系方式等）后，即可完成操作。需要注意的是，该方式需遵守每人每年 5 万美元的结汇额度限制，且香港招行手机银行每天的兑换限额为 20 万港币，单笔兑换金额至少 200 港币。


02

内地银联 POS 机刷卡：实时结汇且不占额度




这种方式最大的优势是不占用个人每年 5 万美元的外汇额度，且能实现实时结汇。

由于内地大部分 POS 机都支持银联支付，因此在办理香港银行卡时，建议优先选择带有 “银联” 标识的储蓄卡，这样在境内刷卡消费会更便捷。



无论是日常消费场景（如小型超市、便利店购物），还是大额支出（如购置房产、汽车，或在医院缴费），都可以使用香港银联储蓄卡直接刷卡，资金会从香港银行账户扣除，同时自动按实时汇率换算成人民币，无需额外操作结汇。


03

内地 ATM 机取现：直接提取人民币，需注意限额与手续费




香港银行卡也可在内地银行的 ATM 机上提取人民币现金，同样不占用外汇额度，但会有取现限额和手续费（具体费用需咨询开卡银行）。

使用前需确认两点：一是所持香港银行卡是否支持内地提款网络（如银联网络）；二是必须提前开通银行卡的 “海外提款服务功能”，否则无法在境内 ATM 机使用。

开通【海外提款服务功能】有两种方法--线下开通和线上开通：

1、致电银行客服直接前往银行柜台线下开通。

2、通过【网上理财】线上开通，登录官方网站进行【ATM海外交易设定】   

04
内地银行卡收汇：直接接收境外资金，需提前开通功能




若不想开立香港银行账户，也可使用内地银行卡接收香港保险资金，但需提前联系内地银行客服，开通银行卡的外币接收功能。
1. 内地银行卡接收境外汇入款的操作步骤




（1）致电开户银行当地网点，申请开通个人外币账户（部分银行支持线上开通）

（2）向香港保险机构或汇款方提供完整的收款信息，包括：内地银行卡账号 / 卡号、账户持有人姓名、开户银行当地分行的英文名称及地址、银行 SWIFT 代码，以及银行境外代理行信息（可向开户银行咨询获取）

（3）注意事项：若境外汇入款的报文中仅包含收款人姓名，无账号及其他个人信息（如身份证号），银行会因无法确认收款人身份而拒绝解付，需向汇出行发起查询补充信息；若始终无法获取足够信息，资金将被退回。
2. 国内个人接收海外汇款的注意事项




内地个人账户可正常接收境外个人汇款，且需遵守每人每年等值5万美元的结售汇额度限制。

根据外汇管理局规定，若境外公司向内地个人账户汇款，出现以下情况原则上无法入账：

（1）汇款方为证券公司、投资公司等金融机构

（2）汇款附言中明确标注为 “贸易货款”

（3）收款人向银行申报该款项为资本项下资金或贸易货款

（4）其他当地外汇管理部门认定不可入账的情况。

若汇款不属于贸易及经营投资性外汇（如保险理赔款、分红款），一般可正常入账，但银行会对资金的真实性和合法性进行审核。
05

绑定微信香港钱包：扫码消费便捷，自动换算汇率




开通香港银行账户后，可将其绑定至微信香港钱包，目前已有 5 家香港银行支持该服务，分别是：中国银行 (香港)、中信银行 (国际)、中国工商银行 (亚洲)、大新银行、招商永隆银行。

绑定后，消费方式与内地微信支付一致，具体操作步骤如下：

Step1：打开微信，在搜索框输入 “腾讯客服”，找到官方 “公众号” 并点击 “关注”


Step2：进入 “腾讯客服” 公众号对话框，输入 “香港钱包”，点击自动回复中的 “点这里” 链接


Step3：跳转至 “自助开通香港钱包” 页面后，选择 “绑定香港发行的银行账户” 选项


Step4：在支持的 5 家香港银行中，选择需要绑定的银行账户

Step5：以中国银行(香港)为例，点进去以后，按要求填写个人信息。


Step6：并设置好每日交易限额。



Step7：最后完成短信验证，并提交。



Step8：成功开通香港钱包后，我们回到“我-服务”界面，注意右上角的“...”。



Step9：选择“切换钱包地区”。



Step10：最后选择“中国香港”，就大功告成啦!



完成绑定后，在内地扫码消费，都可以使用你的香港银行卡，系统会自动将人民币换算成港元，按照实时汇率，扣除香港银行卡内的余额。

注意：这个消费不占用每年5万美元的购结汇额度
06

跨境支付通：秒到账零手续费，覆盖主流银行




6月22日，内地与香港联合推出的快速支付系统 “跨境支付通” 正式上线，该系统最大的优势是资金实时到账，且初期不收取任何手续费。

目前，香港地区支持 “跨境支付通” 的银行已达 17 家，涵盖主流中资银行和外资银行，具体包括：



需要注意的是，“跨境支付通” 有明确的额度限制：每次转账金额上限为等值 1 万人民币，每日可多次转账，单日累计上限为 5 万人民币；每年仍需遵守 5 万美元等值外汇额度的规定，且仅支持港币或人民币转账，不支持美元。

此外，香港金融管理局官网公布了 “跨境支付通” 的详细规则，具体如下：



除上述规则外，还有以下重点细则需了解：

到账时间：香港与内地之间的双向汇款均为即时到账，无延迟；服务时间：内地向香港汇款为每日 7:00-23:00（16 小时 ×7 天），香港向内地汇款为 24 小时 ×7 天；额度限制：内地向香港汇款需遵守每年 5 万美元购汇额度；香港向内地汇款则为每日每家银行 1 万港元，每年 20 万港元，且该额度与同名汇款额度相互独立；转账费用：上线初期，所有参与银行均不收取手续费，无资金损耗；其他说明：1. 转账时除输入手机号外，也可直接填写银行账户号码；内地向香港汇款还支持通过电子邮箱地址或 FPS ID 转账；2. 香港地区可选择人民币或港币作为转账币种，内地则统一以人民币接收；3. 目前仅支持个人对个人汇款，属于 “无因支付”，无需向银行提供转账原因或证明文件；4. 未来随着银行与相关机构对接完善，将逐步开放个人与机构间的民生类汇款服务。

07

港澳持牌转换店：需支付手续费，适合特定场景




若上述方式均不便使用，也可通过港澳地区的持牌货币转换店将香港保险资金兑换成人民币后转回内地。不过，这种方式会产生一定的手续费（具体费率需咨询转换店），且需确认转换店是否具备合法资质，避免资金风险。
08

联系保险客户经理：获取专属协助



若对资金转回流程仍有疑问，或遇到特殊情况（如大额理赔款处理），可直接联系购买香港保险时的客户经理。客户经理会根据具体情况提供针对性指导，协助完成资金转回操作，确保流程合规顺利。

以上就是香港保险资金合法转回内地的 8 种方式，不同方式在额度、手续费、操作便捷性上各有特点，可根据自身需求选择合适的方式，确保资金流转合规、安全。



降息过往文章

香港保险的“非保证”高收益：究竟能否兑现？

香港友邦 Vitality：走路能减保费？「健康程式」让每一步都帮你 “省”

聚焦港险热门：7 年前的香港友邦充裕未来 ，6 周年数据出炉，分红实现率非常亮眼

2005 年入手香港保险，20 年实测 IRR 达 6.39%，收益有多亮眼？

每 440 港人即出一位 “2.3 亿富豪”！香港超级富豪群体同比激增 23%

【免责声明】
【以上内容仅代表个人观点，不作为任何形式的投资建议。本文所涉产品信息及数据均来源于香港地区保险公司、银行等官方公开资料，内容仅供学术交流与市场研究参考，不构成任何专业投保建议、销售邀约或投资推荐。】

作者：微信文章