京东、越秀入局,香港保险市场迎来新变局

寒郁轩良

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香港保险市场迎来内地资本热潮



2025年下半年，香港保险市场再次成为内地资本的焦点，吸引了众多内地企业的目光。越秀集团完成了对香港人寿的战略性收购，这笔交易规模高达17.68亿港元，是自2024年以来香港保险市场最大的一笔收购交易。此次收购不仅体现了越秀集团对香港保险市场的信心，也展示了其在金融领域的战略布局。



与此同时，京东集团也正式进军香港保险市场，其旗下公司获得了香港保险业监管局颁发的保险经纪牌照，并更名为“京东保险顾问（香港）有限公司”。京东的加入标志着内地互联网巨头对香港保险市场的重视，也预示着香港保险市场将迎来新的发展机遇。这些内地资本的涌入，不仅为香港保险市场注入了新的活力，也推动了市场的多元化发展。



02
越秀集团收购香港人寿的战略意义



越秀集团对香港人寿的收购具有深远的战略意义。通过新成立的全资附属公司和创兴银行子公司，越秀集团实现了对香港人寿的全资控股。这一举措不仅增强了香港人寿的资本实力，还为其未来的发展奠定了坚实的基础。香港人寿行政总裁张立辉表示，新增的资本将用于提升公司的资本基础和开发新产品和服务，特别是在养老和健康服务领域。香港人寿此前在香港本地构建了银保分销网络，通过与多家银行的合作，已经在当地市场积累了一定的客户基础。

此次收购后，借助越秀集团的赋能和导流，香港人寿的知名度和市场影响力将大幅提升。未来，香港人寿可能会主攻养老储蓄保险搭配养老社区，深耕“港人北上养老”的细分市场，这将为香港人寿带来新的增长点，同时也为越秀集团在内地和香港的业务协同提供新的契机。

03
京东进军香港保险市场布局及优势



京东集团的正式进军，为香港保险市场带来了新的活力。京东旗下公司获得香港保险业监管局颁发的保险经纪牌照，并更名为“京东保险顾问（香港）有限公司”，这标志着京东在香港保险市场的布局正式展开。京东在香港的业务布局不仅仅局限于牌照的获取，还包括大规模的人才招募。京东正在香港及内地多个招聘平台积极招募合规负责人、保险顾问、运营总监等职位，显示出其在香港市场大展拳脚的决心。



京东在内地保险市场已经积累了丰富的经验，通过电商场景推出了多种定制化保险产品，如退货运费险、手机碎屏险等，并利用大数据风控优化理赔效率。这些经验将为京东在香港的保险业务提供有力支持。此外，京东此前还通过参股Livi银行间接布局香港保险领域，积累了宝贵的经验。此次获取牌照标志着京东从“渠道参与”向“主导运营”的战略升级，其在数字化保险方面的优势也将助力推动香港保险行业服务智能化转型。

04
内地资本看好香港保险市场的原因



内地资本纷纷布局香港保险市场，背后有着多方面的原因。香港作为国际金融中心和财富管理中心，拥有完善的金融监管、资本政策和全球化市场运营机制。其普通法规则在个人财富保障及传承方面具有独特优势，能够为高净值客户提供更加灵活和安全的财富管理方案。随着粤港澳一体化的深入发展，跨境理财、医疗和养老等领域迎来了新的机遇。港人北上养老和就医的新趋势，为香港保险市场带来了新的需求。



此外，香港保险市场在数字化方面仍有较大的提升空间，内地资本可以凭借自身在金融科技领域的优势，进行差异化竞争，推动香港保险行业的数字化转型。香港保险产品线丰富、结构灵活、成熟度高，对内地客户具有显著的吸引力。尤其是在当前美元利率高、内地利率低的背景下，香港保单（特别是分红险）在资产配置与收益层面的优势变得更加明显。根据香港保监局统计，2024年内地访客赴港投保的新单保费已达628亿元，创下自2016年以来新高，这一强劲增长态势正是吸引内地资本的关键因素之一。

05
香港保险市场的其他内地巨头布局



除了京东，其他内地巨头也早已在香港保险市场布局。阿里巴巴在2017年通过云锋金融等收购了美国万通保险亚洲，云锋金融占60%股权。这一收购完成后，万通保险背后的大股东变为阿里，阿里借此正式进军香港保险市场。腾讯也在2017年初联手高瓴资本以及英杰华人寿共同发展原英杰华位于香港的子公司，并于2018年推出了香港首家网上人寿保险公司Blue。Blue的纯线上运营模式，展现了腾讯在数字化保险领域的创新能力和对香港市场的深刻理解。



至此，阿里、腾讯、京东内地三大互联网巨头均已布局香港保险市场，用真金白银押注港险，这不仅体现了香港保险市场的吸引力和发展潜力，也预示着香港保险市场将迎来更加激烈的竞争。这些内地巨头的加入，将推动香港保险市场在产品创新、服务优化和数字化转型等方面取得更大的进步。



06
香港保险适合的人群及产品类型



香港保险市场虽然具有诸多优势，但并非适合所有人群。香港保险适合以下几类人群：

一是想要投资全球资产获取稳健收益的人群。香港作为国际金融中心，其保险产品可以通过全球范围内的投资，为客户提供多元化的资产配置方案，长期预期回报可达5%-6%。

二是有移民、海外就医、子女出国留学计划的人群，他们对外币有实际需求，香港保险的多元货币配置功能可以满足他们的需求。

三是想用多元货币配置对冲单一货币风险的人群。香港保险的储蓄险和杠杆寿险相对内地更有优势，储蓄险支持多种货币且具有被保人更换和保单拆分功能，杠杆寿险则可以放大财富传承的杠杆。

然而，对于重疾险、意外险、医疗险、定期寿险等保障类保险，内地产品在保障性能和理赔便利性方面更具优势。内地重疾险的保障范围更广，意外险的定残标准更友好，医疗险的保费更低且在内地使用更方便，定期寿险的费率更低。因此，消费者在选择香港保险时，应根据自身需求和实际情况进行综合考虑。



07
香港保险市场的未来展望



随着内地资本的不断涌入，香港保险市场将迎来更加多元化和国际化的发展。内地资本的加入将推动香港保险行业在数字化、产品创新和服务优化等方面取得更大的进步。

例如，京东等互联网巨头的加入，将为香港保险市场带来先进的数字化技术和运营经验，推动行业的智能化转型。同时，粤港澳一体化的深入发展也将为香港保险市场带来更多的机遇和挑战。跨境金融服务的进一步融合和监管政策的协调，将促进香港保险市场与内地市场的协同发展。

未来，香港保险市场有望在满足内地客户需求的同时，进一步巩固其作为国际金融中心的地位。香港保险市场将更加注重产品的创新和个性化服务，以满足不同客户的需求。

此外，随着科技的不断进步，香港保险市场也将更加注重数字化转型，提升客户体验和服务效率。总之，香港保险市场在未来将面临更多的机遇和挑战，但也将在内地资本的支持下，实现更大的发展。



08
香港保险市场的监管与合规



在内地资本纷纷布局香港保险市场的同时，监管与合规也成为了一个重要的议题。香港保险业监管局作为香港保险市场的监管机构，一直致力于维护市场的稳定和公平竞争。

对于内地资本的进入，香港保险业监管局也采取了积极的态度，但同时也强调了合规的重要性。内地企业在进入香港保险市场时，需要严格遵守香港的法律法规和监管要求，确保业务的合法合规运营。香港保险市场的监管框架较为完善，涵盖了保险公司的设立、运营、产品开发、销售等多个环节。内地企业在进入市场时，需要深入了解和熟悉这些监管要求，以避免不必要的法律风险。

此外，香港保险业监管局也在不断加强与内地监管部门的沟通与合作，以促进两地保险市场的健康发展。通过加强监管合作，两地监管部门可以更好地协调监管政策，打击非法保险活动，保护消费者的合法权益。总之，监管与合规是香港保险市场稳定发展的基石，内地企业在进入市场时，必须高度重视并严格遵守相关规定，以确保业务的可持续发展。


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作者：微信文章