香港保险是否值得配置?

愿为素心人

最近，香港最有名的媒体《香港商报》站出来说话了：“港险，确实值得买！但别抱不切实际的期待。”要知道，这份报纸可不是普通媒体：它创刊于1952年，是香港历史最久的中文报章，也是中央特许在内地发行的老牌报刊，说话相当有分量。为啥它这么说？
一方面，从官方数据和专家分析来看，港险确实靠谱 —— 产品选择多、长期下来复利可能到 6.5%、安全性也够，还跟美元挂钩，能帮咱们分散手里钱的风险，所以很多内地朋友都愿意选；

另一方面，它也提醒，有些宣传会把收益说得特别 “完美”，实际拿到的钱未必能跟上，咱们得心里有数，挑真正适合自己的。
市场数据：规模涨得快，普及度也高1、保费规模长得快新单保费（就是大家新买保险交的钱）猛增：2024年全年香港新单保费到了2198 亿港元，比 2023 年多了21.4%，创了历史新高；2025年第一季度更猛，才3个月就收了934亿港元，同比涨了43.4%；整体保费规模稳打稳扎：2024年香港保险市场总保费（毛保费）有6378亿港元，其中长期保险的新单保费也涨了21.4%；

2、保险普及度高保险密度：也就是就是每个人平均花在保险上的钱，香港是亚洲第一、全球第二；
保险渗透率：也就是保费占当地GDP的比例，香港高达18.2%，这可比美国（13.5%）、英国（12.3%）、日本（15.7%）都高，全球范围里都算顶尖。




今年3月份的时候，英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院20日联合发布第37期“全球金融中心指数”报告，香港综合排名全球第三位，在亚太区第一，其中保险业排名全球第一。

香港特首李家超曾在国际金融领袖投资峰会上明确表示“香港保险业管理资产规模超4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二”。



香港保单可以投资全球市场，以多元货币保险产品为主，多元化配置正是香港保险的优势所在。

香港经济是自由市场经济，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。能够在竞争激烈的市场上持续开展业务的，大多为规模较大、发展成熟的跨国保险集团，大多稳健经营百余年，抗风险能力较强，大浪淘沙始得金。
内地客户最喜欢储蓄单

分红类终身寿险以绝对优势占据C位，爆款中的大爆款，保费占比高达80.5%，保单数目占比58.8%，相比2023年大幅增长。
紧随其后的是重疾险，保单数目占比28.4%，这两大险种一如既往成为内地居民赴港投保的心头好，也体现了这类群体在财富和保障规划上的强烈需求。

整体来说，件均保费高达28万港元，港险的客户群体越来越呈现出高净值化的趋势。换句话说，你的财富越多，对港险的需求可能就越强烈。
港险好在哪里？
1. "一国两制”制度优势：一边连内地，一边通全球

香港是全球跨境金融中心，世界上最自由的经济体之一。得益于“一国两制”制度优势，香港成为内地资本市场连接全球的纽带，其资本可以自由地在世界范围内流动，是内地客户进行境外资产配置的第一站。
2. 钱的灵活度高：多货币可选，还能全球投资在香港，货币可以自由兑换，香港保险也创造性地开发出多元货币产品，一张保单涵盖人民币、美元、英镑、欧元等9种世界主流货币，保单货币可以自由转换，是分散持有单一货币风险的有效手段。香港保险公司可以投资全球市场，投资策略自由度更高，资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄分红类保单稳健收益的重要支撑。3. 法律监管优势
保险业是香港最古老的行业之一，1841年成立保险。

目前，香港保险遵照中华人民共和国香港特别行政区《保险业条例》，内地保险遵照《中华人民共和国保险法》，如果是香港保单，就得按照香港的法律体系执行。香港司法独立，法律严格、透明度高、监管规范完善，能够给全球客户带来极大的安全感。



香港保险业监管局是独立于政府的保险业监管机构，根据《保险业条例》(第41章)，保监局的主要职能是规管与监管保险业，以促进保险业的整体稳定，并保护现有及潜在的保单持有人。
适合港险的人群✅有明确移民或留学计划  如果你计划将孩子送到国外留学，那么提前配置美元资产非常重要。  ✅在海外拥有资产或公司业务。✅有财富传承需求。✅可接受投资波动性，追求相对高收益  。声明：
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