AI+实干家:香港保险人从知识积累到专业输出的效率革命

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这两天在上海参加得到「AI+实干家」增长大会，罗振宇老师的一句话让我印象深刻：「与其焦虑AI会不会取代你，不如思考如何用AI把2小时的工作压缩到10分钟。」



在香港保险行业竞争白热化的今天，“专业性”已从“加分项”变为“生存底线”。随着AI工具的爆发式发展，传统依赖个人经验积累的工作模式正被颠覆。新时代的香港保险人，正在经历从知识积累到专业输出的效率革命。AI赋能的专业保险人未来将逐步淘汰只会做客情关系的从业者。

一、AI重构知识体系：从“碎片化学习”到“结构化输入”，再到“精准定位”输出

香港保险业务的复杂性要求从业者同时掌握产品知识、跨境税务、法律合规等多领域内容。AI赋能的核心价值在于将分散的信息转化为可复用的知识模块，实现“输入-消化-输出”的闭环。

1. 智能知识管理：构建个人专属“保险大脑”

·工具选择：我使用Get笔记、IMA等支持AI嵌入的知识库平台，建立“钱、法、税、医”四大核心领域的结构化框架。在每一个主题下可以存放相对应的内容，每个子主题存放行业报告、核保案例和既往客户常见问题等。

·内容自动化更新：未来可以尝试通过AI爬虫工具实时抓取香港保监局新规、市场热卖新产品信息等，并自动同步至知识库。

2. 场景化学习：AI模拟实战加速能力内化

·智能问答训练：将热销产品条款（如储蓄分红险保单契约条款、重疾险医疗险核保要求）“喂”给AI模型，设定客户常问场景（如“分红不保证怎么办？”），生成“共情-数据-方案”三段式应答常见模板

·核保案例复盘：上传过往复杂案例（如甲状腺结节客户的重疾险核保），AI自动提炼关键变量（结节大小、穿刺结果）并生成决策树，帮助新人快速掌握非标体承保逻辑。



3. 多维度检索功能：知识搜索的效率革命

传统依赖人工翻阅手册的检索方式，效率低下且易遗漏关键信息。AI驱动的智能检索系统能让保险人在30秒内定位所需内容，将时间从“找资料”转向“解决问题”。

·语义理解检索：输入自然语言问题（如“指数型万能寿险对于投保客户有什么要求”），AI自动匹配保监局新规中“800万港币流动资产证明”条款，并关联相关案例

·跨文档关联分析：检索“轻症理赔优势”时，系统自动串联重疾险条款（原位癌一期理赔细则）、同业对比数据（其他公司需二期以上）及客户理赔成功案例，形成完整证据链。

目前我们团队专属知识库已经有了1万篇以上的资料，我每天都要和知识库对话10次以上，大大提高了知识搜索的效率。



二、视频号运营：AI驱动从“流量获取”到“信任建立”

视频号已成为保险人触达内地高净值客户的核心阵地。AI工具能显著降低内容创作门槛，同时提升专业性，实现“低成本高转化”的运营目标。

1. 内容生产：AI赋能“选题-脚本-剪辑”全流程

·爆款选题预测：使用AI工具分析行业热词（如“美元资产配置”“跨境传承”），结合团队知识库中的信息，生成“2025年全球资产配置十大话题”。

·口播脚本初稿：输入话题，结合我们强大的专属知识库，可以快速生成口播脚本初稿，比如高净值人士需要关注的税务话题，一次性可以列出遗产税、个人所得税、赠与税等10篇不同重点的文章，我们在这个初稿上修改，把原来2小时的工作可以压缩到10分钟完成。

·智能剪辑工具：使用开拍、剪映等工具，可以很方便拍摄口播视频，并且借助AI能力智能剪辑。一般一条视频，20分钟可以完成从写稿到拍摄、再到剪辑完成的全流程。部分视频还可以结合数字人工具，进一步节省出镜拍摄时间。



2. 精准获客：AI提升流量转化效率

未来，还可以进一步探索，用AI能力来驱动流量转化，比如

·用户画像分析：上传视频号后台数据，AI识别高意向用户特征（如35-45岁女性、关注“子女教育金”），生成定向投放策略（如在“妈妈圈”社群推广教育金规划内容）

·评论区自动回复：设置关键词触发（如“港卡开户”），AI即时推送“香港银行开户攻略+资产配置建议”，将公域流量沉淀至私域。

三、保险方案输出：从“模板套用”到“千人千面”

香港客户需求日趋复杂，需结合跨境资产配置、税务筹划等综合服务。AI工具能整合多维度数据，生成兼顾合规性与个性化的方案，提升客户认可度。

1. 需求诊断：AI挖掘隐性需求

·智能需求分析：结合客户基础信息（职业、家庭结构、资产规模）后，AI自动生成需求图谱。例如，“制造业老板+多套房业主”标签会触发“债务隔离+房产税规避”的方案建议

·风险评估模型：输入客户资产配置情况（如港美股股持仓、内地房产），AI模拟政策变动（如CRS申报）和市场波动影响，量化“保险+信托”组合的避险价值

2. 方案可视化：让专业内容“看得懂”

·动态收益演示：用AI生成分红险利益演示图，对比“保证收益+非保证分红”在不同经济周期的表现，并标注历史实现率（如公司近10年分红达成率都>95%）

·法律条款解读：结合《民法典》婚姻财产条款，AI提炼“婚前保单资产隔离”要点，结合客户案例生成“保险+婚前协议”的组合策略

总结 AI时代的能力边界：工具为“器”，专业为“道”

通过强大的AI工具和团队专属知识库，可以大大提供我们香港保险人的专业能力和工作效率！

AI不是“取代保险人”的对手，而是“放大专业价值”的杠杆。从知识管理到方案输出，AI工具能让香港保险人将80%的时间从重复劳动中解放，专注于客户信任建立和深度服务。未来，唯有将AI能力与“钱、法、税、医”的专业知识结合，才能在跨境财富管理的赛道上持续领跑。

如果想要了解香港保险行业发展前景，或者对于申请香港身份感兴趣的伙伴，欢迎和我联系，我提供免费咨询服务。



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【我的背景】复旦大学临床医学专业，香港高才，前五百强外资药企产品组总监，现香港财富管理副总监【坐标】香港&上海【我能提供的资源】•全球资产配置海外保险服务（包括养老金、教育金、健康保障等）家族信托与财富传承税务筹划咨询服务•身份规划香港高才、优才、投资移民美国、欧盟、新加坡、日本、迪拜等各国身份规划•医疗资源香港、内地、美国、日本等全球高端医疗资源链接香港健康体检与疫苗预约服务•企业出海：香港、日本、新加坡、迪拜

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