香港保险市场2025上半年狂飙!1737亿港元保费再创历史新高!

内托体头

10月24日，香港保险业监管局正式公布2025年中期统计数据，瞬间点燃市场热情——上半年香港新单总保费高达1737.4亿港元，同比激增50.5%，再度刷新自2001年有记录以来的历史峰值！





这一数据不仅远超2024年同期的1156亿港元，更在首季度934.1亿港元的“开门红”基础上，第二季度持续发力，单季保费突破803.3亿港元，彰显出香港保险市场的强劲韧性与全球吸引力。

一、总体数据：保费与保单量双升，市场热度持续爆表

2025年上半年，全港个人新单总保费达1735亿港元，占整体保费的99.9%，创下历年同期最高纪录。与此同时，保单数量同步提升——上半年保单数为59.2万张，较2024年同期的51.5万张增长15%，反映出投保需求的广泛性与普惠性增强。



从货币结构看，美元保单占比高达79.8%，港元占16.5%，人民币占2.6%，其他货币占1.0%，凸显香港作为国际金融中心的货币多元化优势。

缴费期方面，整付保单（一次性缴费）占比47.7%，<5年缴费期占28.8%，5-10年占21%，显示大额配置与中长期规划并重的趋势。

二、保险公司排名：银行系领跑，非银机构稳中有进

按总保费收入（整付+年度化保费）计算，个人新单业务前15家公司市场集中度达97.1%。汇丰人寿以306亿港元保费、17.6%的市场份额位居榜首，恒生保险（217亿港元）、友邦（184亿港元）、富卫人寿（172亿港元）及宏利（156亿港元）紧随其后。



若以标准保费（整付×10%+年度化保费）衡量业务质量，非银行渠道前五名为：友邦、保诚、中国人寿（海外）、宏利和安盛。这一指标更关注保费可持续性，反映出保险公司长期服务能力。



渠道结构上，银行渠道占比40.1%，经纪渠道占35.2%，代理渠道占19.4%，直接销售占5.3%。

其中，经纪业务中富卫人寿、宏利、恒生保险表现突出；代理渠道则以友邦、保诚、安盛、宏利为主。



三、件均保费大幅上升，高净值客户配置需求凸显

2025年上半年，多家保险公司件均保费显著提升。整付保单件均保费前三名为汇丰人寿、富卫人寿和永明金融；非整付保单件均保费前三则为太寿香港、中银人寿和汇丰人寿。富卫、中银人寿、友邦等公司件均保费同比涨幅均超30%，印证大额保单需求激增。



这一趋势与香港保险产品的特性相关——分红型保险的稳健收益、多元币种转换功能，以及财富传承设计，正吸引全球高净值客户将香港作为资产配置核心枢纽。

四、主流保险公司亮点解析
1. 友邦保险（AIA）：亚太区龙头地位稳固

作为亚太规模最大的独立上市人寿保险集团，友邦在香港市场新业务价值同比增长24%，代理渠道贡献超70%。其总资产规模达3280亿美元，股东资本比率219%，资本实力备受认可。




2. 保诚保险（Prudential）：投资实力强劲

拥有177年历史的保诚，上半年税后利润同比飙升近十倍，香港业务多项指标实现双位数增长。其投资组合以债券为核心（占比48.7%），辅以股票与集体投资基金，结构稳健。




3. 宏利人寿：多渠道协同发力

1897年进入香港的宏利，服务港澳超260万客户。2024年标准保费同比增速达86.2%，旗下人寿保险、资产管理、公积金信托三大业务线协同效应显著。



其他公司如中国人寿（海外）依托母公司世界500强第54位的实力，安盛连续十年蝉联全球第一保险品牌，均在各细分领域表现亮眼。

五、监管升级与市场转型

2025年，香港保险市场迎来关键变革：6.5%演示利率上限落地，D-SII（ Domestic Systemically Important Insurers）监管框架出台，标志着行业从“高收益导向”转向 “强监管、多品类、稳收益” 的新阶段。这一调整旨在提升行业透明度与抗风险能力，为长期稳健发展奠基。



六、内地访客：未公开的数据与潜在驱动力

尽管2025年上半年内地访客保费数据暂未公布，但市场推测其规模已突破500亿港元，逼近2023年全年总量，全年有望突破700亿港元。内地客户对香港保险的需求，仍将是市场增长的重要引擎。

结语：安全基底+多元配置，香港保险价值再定义

1737亿港元的历史性数据，不仅是数字的突破，更是香港保险市场成熟度与国际认可度的体现。在制度完善与需求升级的双重驱动下，香港正凭借“安全基底+多元保障”的稀缺价值，持续吸引全球配置目光。

未来，随着监管框架优化与产品创新深化，香港保险业有望进一步强化其全球竞争力，为投资者提供更稳健、优质、可持续的保障选择。

数据来源：香港保险业监管局2025年中期统计报告

本文仅作市场分析，不构成任何投资建议

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