百万医疗蓝医保可以实现用药自由了?扒一下真相

术数古籍专卖疤

看上图！大保险公司的宣传！
外购药械100%赔付，进口，原研用药无忧！实现用药自由！！
当你看到这些字眼，是不是有些激动？别激动！扒完条款，你就心静了。



看我画红框的地方，翻译成人话就是:

在现在DRG和药品集采的现状下，如果医院能开出来同类或者类似作用的集采药，你就不能出去外购原研药！！！

以我客户亲身经历的外购药卡培他滨为例子！



在第三批国家集采中，齐鲁制药和江苏恒瑞的卡培他滨片都中标了。

下面的药品价格截图来自京东健康商城。

齐鲁制药生产的卓仑，卡培他滨片

每盒大约23元



江苏恒瑞生产的艾滨卡培他滨片每盒大约30元


而卡培他滨的原研药希罗达，现在价格也下降了平均每盒234元！这个价格相当于卓仑卡培他滨的10倍，相当于艾滨卡培他滨的8倍！



这个药吃2周停1周，每3周为一个周期。如果客户要吃一年希罗达的卡培他滨价格是26208元。

如果客户买的是蓝医保的好医好药版这个百万医疗，想吃卡培他滨的原研药就得自费！！

但是吃集采药，可以报销！

如果是你，你会因为报销和便宜而吃集采药？还是会因为品质，而自费吃原研药？



有人问，百万医疗保险里的特定药品费用医疗保险金200万保额，不报销希罗达吗？

回答:希罗达是肿瘤化疗用药，不属于肿瘤特药！也就不属于特定药费用品医疗保险金的范围！



肿瘤用药≠肿瘤特药

什么是肿瘤特药？

看下图！90％以上的百万医疗保险都有一个特药药品清单，就是肿瘤特药，主要包括肿瘤靶向药和免疫治疗药。

在这个清单里+符合适应症，百万医疗才报销！

不在这个清单里或者不符合适应症，就不报销！



百万医疗的定价逻辑：百万医疗险的保费极低（通常几百元），要维持这个价格，保险公司必须严格控制高发、高额的理赔风险。所以会严格控制外购药！！！

因此，百万医疗险的“外购药”服务，本质上是一种“清单式、补救式”的保障：

清单式：通常有一个明确的、有限的药品目录（比如覆盖几十种癌症特药）。只有在目录内的药，并且在符合条款规定的情况下才能报销。
补救式：它的适用前提是 “医院确实没有” 。如果医院药房有（哪怕是效果稍差、副作用更大的同类药），保险公司就可以依据条款拒绝您外购更新、更贵、效果更好的药物的申请。

这就导致了一个尴尬的局面： 理论上可以外购，但实际上当您最需要、最想用某种前沿好药时，却可能因为医院有“类似效果”的旧款药物而无法获得报销。



作者：微信文章