卖房买香港保险!他们打的什么如意算盘?

因醉鞭名马幌

正文2619字，预计阅读时间3分钟


导读：我选择用香港保险买一套「 金融房产」


最近，一位深圳客户张先生的经历让我陷入深思：他挂牌3年的豪宅降价600万才成交，而同期，他早年配置的香港储蓄险保单，复利已突破6.5%。他感叹：“早知把第二套房换成‘金融房产’，现在至少多赚300万”
现在内地一线城市租金回报率跌破1.5%。房地产税试点、遗产税风声、跨境资金监管收紧，持有实体房产的隐性成本飙升；二手房平均成交周期拉长至9个月，急用钱时可能被迫“割肉”抛售。
随着楼市波动不断加剧，持有成本越来越高，很多人开始思考：与其被一套房“套牢”，不如将房子转化为更具流动性的理财产品？
很多人现在抛售房产是因为：

房子可能正在严重挤压，一个家庭的现金流、“吃掉”他们的财富。

实体房产的“重资产、低流动、高税负”属性，与当代财富管理追求的“灵活性、安全性、传承性”已严重脱节。
香港储蓄分红险凭借长期复利效应、多元货币配置、灵活提取等优势，既能保值增值，还能一直有笔稳定的收入进账，因此，很多人投资人士都将它当作“房产换成金融资产”的首选…把实体房产和香港保险(金融房产）做一个对比，让大家感受下为什么会有那么多人愿意投资到香港保险（金融房产）。


当下是现金流为王呀！

卖房买香港保单的三大原因

1、对抗通胀与利率下行

香港的保险公司是全球性的营运，投资的渠道、项目、地区、比例，皆比内地保险公司选择性更多，并且境外市场成熟、法律体系健全。
大多香港储蓄分红险20年复利接近6%，长期复利高达6.5%，能够在保本的基础上实现稳健增值，远超内地定存及多数房产租金回报率，而且收益写入合同，稳定性更强，无需担心受市场波动的影响。高收益且安全的香港储蓄类保险无疑是最佳的选择。
2、打破房产流动性困局
二手房交易周期长、税费高，而香港保险可随时退保，紧急用钱时无需折价卖房，流动性更强，便于应对经济变动或紧急资金需求，更好保障财务安全。“卖房买复利保单”，就是将房产转化为可保值增值、可随时变现、可传承的“金融房产”。既规避了房产变现难、持有成本高、流动性差的痛点，又借助香港保险市场的独特优势，实现了财富的跨周期保值增值。
3、税务与传承优势
香港保险的投资收益免税，无需缴纳所得税或资本利得税，而且，目前港险的理赔款和分红收益不在征税范围内，这为投资人士提供了一个无负担的增长环境，使资产在稳健增长的同时，避免了额外的税务开支。香港保险的保单功能很灵活，可指定受益人，能有效避免遗产纠纷，而且，大多香港储蓄分红险支持无限次更换被保人和分拆保单，能够实现财富的高效传承，让后代也能继续享受这份稳定的收益。



三套方案 | 满足不同城市置换需求

1、一线城市版:200万人民币X5年

将自己一线城市价值1000万人民币的房子，置换成一套同等价值的香港"金融房产"，每年供款200万，供5年，共投资1000万。

从第6年起，每年收租70万，相当于每月约有5.8万的稳定“租金”收入，连续收租95年，共收租6650万。此时房子还值5亿4925万，增值超54倍，远超传统房产投资的增值速度！
2、二线城市版 ：60万人民币X5年

将自己二线城市价值300万人民币的房子，置换成一套同等价值的香港"金融房产"，每年供款60万，供5年，共投资300万。


从第6年起，每年收租21万，相当于每月约有1.75万的稳定“租金”收入，连续收租95年，共收租1995万。此时房子还值1亿6476万，增值超54倍，远超传统房产投资的增值速度！
3、三四线城市版 ：20万人民币X5年

将自己三四线城市价值100万人民币的房子，置换成一套同等价值的香港"金融房产"，每年供款20万，供5年，共投资100万。


从第6年起，每年收租7万，相当于每月约有5800元的稳定“租金”收入，连续收租95年，共收租665万。此时房子还值5491万，增值超54倍，远超传统房产投资的增值速度！而且，这份收益是终身的，可以享受一辈子稳定的现金流，无需担心租金市场的波动。
香港保险的优势

面对内地保险利率持续下调的现状，在众多资产配置选择中，香港储蓄分红险凭借其独特的优势，逐渐成为了众多投资者的心头好。

香港作为国际金融中心，拥有成熟、开放且多元的金融市场，在此背景下，香港的保险产品展现出强大的竞争力。香港保险产品能为投资者提供高达6.5%的长期预期分红，远超内地同类型产品。不仅可以在保本的情况下，为他提供终身、稳健且持续的现金流，还可助力他实现财富世代传承。

我们来看看，同样存100万RMB，内地保险和香港保险的收益相差多少


从上图可以看到，保单第20年，香港保单最终收益可能比内地保单多126万；保单第40年，香港保单最终收益可能比内地同类产品多865万；保单第100年，香港保单最终收益可能比内地同类型产品高4个多亿！
香港储蓄分红险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为养老金规划，能够为我们提供终身的现金流；

除了香港储蓄险之外，我们找不到任何一种可以既能有高收益，又能提供终身收入现金流的工具。这是房产、银行存款、股票基金等任何投资方式都无法实现的功能。

总结

如果你手里有多套房产，建议减持一部分，优先处置房龄超15年、租金回报率低于2%的“负资产”；保留一线城市核心地段房产（占总资产比例≤30%）。

换成能产生现金流的金融资产（如香港储蓄分红型、美元保单）。如果你还没买房，别急着“高位接盘”，先建立稳健的金融资产组合。



记住：

利率下行时代，锁定长期收益才是王道！

现金流比房价涨跌更重要！

保险&养老金，才是普通人最稳的“终身收入”！

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香港储蓄分红险的‌法律屏障、货币弹性、税务优化与长期复利‌，恰恰构成资产配置的“动态安全垫”。与其焦虑波动，不如以港险为锚，构建攻守兼备的财富护城河。

当然，任何投资都有风险，在选择投保哪家保险公司产品时，应仔细了解保司的财务状况、投资策略以及产品的具体条款和费用结构。同时，还需根据自己的风险承受能力和投资目标，合理配置资产，避免盲目跟风或过度投资。

但总的来说，香港储蓄分红险以稳定收益、长期保障、灵活变现和税收优势等多种特点，选择一套“金融房产”，或许能让你真正实现“躺平收租一辈子”！
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作者：微信文章