重疾险,确诊即赔?

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图：来源pexels.com

文：孙明明
编辑：孙明明
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日更 | 第7篇

有部分保险从业人员在给需要重疾险的客户讲解重疾险的时候，会承诺，只要确诊了重大疾病保险公司就会赔钱。这是一个严重的误导！！！

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“重疾险确诊即赔”是一个过于简化的、容易引起误解的宣传口号。重疾险的本质是“符合合同约定的重大疾病状态即赔”。

2021年2月1日重疾险新规正式实施。此后的重疾险产品需符合新版疾病定义规范。包含28种重大疾病和3种轻症疾病。

简单来说市面上的所有重疾险，都会包含这28种重大疾病，和3种轻症疾病，并且疾病定义统一。



更为准确的说法是：重疾险的赔付符合合同约定条件即赔，而”确诊“只是其中的一种情况。

简单来说，重疾险的理赔可以分为三大类，而”确诊即赔“只是其中之一：

1确诊即赔（严格来说是”临床疾病诊断后赔付“）

典型例子：恶性肿瘤重度

只要病理学（组织病理学）报告确诊为条款种定义的“恶性肿瘤-重度”（通常不包括某些早期的，低风险的癌症，如甲状腺癌TNM分期为I期的即逼格等）就可以申请理赔。

其他例子：

1比如多个肢体缺失（2个及2或两个以上的肢体发生缺失，且手腕或脚腕以上要完全断离，假如5个手指头缺失，手掌保存，那么够不上重大疾病)

2严重III度烧伤，也都有明确的定义。

2实施了约定手术后赔付

典型例子：重大器官移植术或造血干细胞移植术

仅仅确诊为肾功能衰竭是不够的，必须实际实施了肾脏移植手术。

其他例子：冠状动脉搭桥术

1必须实施了“开胸”进行的冠状动脉血管旁路移植手术（很多人混淆的“冠状动脉介入术“比如放支架，不属于重疾，通常属于轻症保障范围”）

2主动脉手术

必须已经实施了开胸或者开腹手术进行治疗

3达到特定状态后赔付

这类疾病在正确或者年后，需要病情持续一段时间，达到了某种特定的严重程度，才能够申请理赔。

典型例子：脑中风后遗症

确诊脑中风后，需要等待180天，然后评估是否留下了永久性的神经系统功能障碍（比如一次肢体肌力III级或III级以上的瘫痪，无法自主生活等。）如果180天内仍未恢复，并达到约定的状态，才能理赔

其他例子：急性心肌梗塞

需要满足条款中列出的多项条件（如典型临床表现，心肌酶或肌钙蛋白升高等），并非一确诊心梗就能立即赔付。

在购买重疾险时，请务必了解产品，了解您所保障的疾病种类级具体的理赔定义，这样才能在发生风险的时候可以顺利赔付。

如果想获取28种重大疾病和3种轻症疾病定义，可以评论，“重大疾病定义”联系茶馆老板兼伙计，孙明明。

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