香港保险市场深度解析:财富规划与跨境配置新篇章

寒郁轩良

作为一名专注于高净值客户的跨境保险规划师，我持续关注香港保险市场的最新动态。近期，香港保险业监管局公布了2023年上半年的行业数据，其卓越表现再次印证了香港作为国际金融中心的独特魅力和保险市场的强大韧性。这些数据不仅描绘了市场的蓬勃发展，更预示着高净值人士在财富保值增值与传承规划方面的新机遇。

根据官方统计，2025年上半年，香港个人业务的新单保费总额实现了令人振奋的1737亿港元，与去年同期相比，实现惊人的50.5%增长，这无疑是市场信心与吸引力大幅提升的强有力信号！



尽管备受关注的内地访客投保季度数据尚未正式披露，但市场热度已无需赘言。今天，我将为您深入解读香港主要保险公司在非银行渠道的业绩排名，助您洞悉行业格局。


???? 核心洞察一：标准化保费收入领先梯队

在考量整付保费10%加上年度化保费的“标准化保费收入”指标下，非银行销售渠道排名前五的保险巨擘依次是：友邦保险、保诚保险、中国人寿（海外）、宏利保险及安盛保险。这些公司凭借其卓越的产品设计与服务能力，持续赢得市场青睐。




???? 核心洞察二：总保费收入强者榜单

若以涵盖整付保费和年度化保费的“总保费收入”为衡量标准，非银行渠道的前五大保险公司呈现略微不同的格局：它们分别是友邦保险、富卫保险、宏利保险、保诚保险以及中国人寿（海外）。这一榜单反映了市场对于各家公司整体业务量和综合实力的认可。









✨ 领军险企巡礼：洞察九大市场巨头

以下是香港市场中九家主流保险公司的简要介绍，它们各具特色，共同构筑了香港保险业的繁荣景象：

1、香港友邦保险：
自1919年创立，友邦保险集团深耕亚太地区逾百年，香港业务始于1931年。作为泛亚地区领先的独立上市寿险集团，其历史沉淀深厚，并于2021年《财富》世界500强中位列第213位。友邦的业务网络覆盖18个市场，为超过3800万个人客户及逾1600万团体保险成员提供服务。值得一提的是，友邦已连续六年荣膺全球百万圆桌会（MDRT）注册会员人数最多的寿险公司，彰显其卓越的营销团队实力。



2、香港保诚保险：
作为享誉全球的英国保诚集团旗下全资子公司，香港保诚自1964年植根香港，已为逾130万客户提供保障。它是亚洲区内规模最大的欧资寿险公司，资本实力雄厚，市场影响力广泛。其母公司英国保诚集团亚洲以香港为核心运营，业务遍及亚洲12个主要市场。



3、香港宏利保险：
宏利在香港运营超过125年，澳门亦逾28载，深受客户信任。自1897年进入市场，宏利香港已成为本地领先的金融服务提供商之一，为香港及澳门逾260万客户提供多元化的保障、财富管理和公积金服务。公司旗下包括宏利人寿保险、宏利资产管理及宏利公积金信托三家全资子公司，构建了全面的服务体系。



4、中国人寿（海外）：
中国人寿（海外）是中国最大的国有金融保险集团——中国人寿保险（集团）的独资子公司。其母公司已连续21年跻身《财富》世界500强，2023年排名第54位，品牌价值高达4,855.67亿元人民币。中国人寿（海外）作为集团国际化战略的重要平台，业务已成功拓展至香港、澳门、新加坡及印尼等地。







5、香港安盛保险：
安盛集团源于1816年的法国，拥有逾200年的品牌历史，业务网络覆盖全球54个国家和地区，服务领域涵盖财产险、人寿险、健康保障及资产管理。安盛为全球1.05亿客户提供全面服务，不仅是全球领先的保险集团，也是国际最大的资产管理集团之一。安盛长期稳居《财富》世界500强前50位，曾连续十年荣获全球第一保险品牌称号，被公认为全球9家“大到不能倒”的保险公司之一，实力可见一斑。



6、周大福人寿（原富通保险）：
原富通保险已正式更名为周大福人寿，在香港寿险市场占据重要地位。公司深耕香港逾30年，为个人及机构客户提供包括人寿、医疗、意外、储蓄及投资等多元化保险及理财规划服务。周大福人寿是新世界集团旗下的重要成员，而新世界集团则是周大福（控股）有限公司多元化资产布局中的旗舰企业。



7、富卫保险：
富卫保险隶属于盈科拓展集团，是其旗下的保险业务板块。富卫业务涵盖香港、澳门及泰国市场，在香港主要提供人寿保险、一般保险、退休金管理、雇员福利计划及财务策划等多元服务。其前身是全球知名的荷兰国际集团（ING），鼎盛时期曾位列世界500强前茅，服务遍及全球65个国家。



8、香港永明金融：
香港永明金融在港设立已逾130年，长期致力于为客户提供多元化、高质量的保障、财富管理产品以及专业的退休规划服务。自1998年起，永明人寿曾连续三年入选美国《财富》杂志全球500强；并连续第11年被评为全球可持续发展100强企业之一；同时，它还连续10年被誉为最值得信赖的保险品牌，彰显其卓越实力。



9、万通保险（YF Life）：
万通保险是云峰金融集团旗下成员公司，总部设在香港，并在澳门设有分支机构，为客户提供一站式风险与财富管理解决方案及强积金服务。万通保险是港澳地区唯一一家连续11年荣获年金及退休计划“同级最佳/杰出表现奖”的保险公司，其在养老规划领域的专业能力备受认可。





作为资深跨境保险规划师，我深知高净值客户对全球资产配置的需求。香港保险以其独特的优势，在财富传承、税务规划及风险管理方面发挥着不可替代的作用。希望上述分析能为您带来启发，期待与您探讨更具体的财富规划方案。

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