全球视野下的香港保险四巨头:宏利、友邦、保诚与安盛的百年纵横

愿为素心人

四家百年保险巨头汇聚香港，掌握着超4.5万亿美元资产，成为亚洲财富管理的压舱石。

香港作为全球领先的国际金融中心，其保险市场历经百年发展，已成为亚洲保险业的风向标。在这个充满活力的市场中，四家保险巨头——宏利、友邦、保诚和安盛，凭借其百年历史、卓越的投资能力和稳健的经营策略，塑造了香港保险业的竞争格局。

本文将深入剖析这四家保险公司的历史传承、管理水平、投资能力、客户口碑及产品竞争力，为高净值投资者提供全面的决策参考。
01 宏利保险：百年传承与退休金市场的领导者


宏利保险于1887年在加拿大成立，由加拿大首任总理约翰·麦克唐纳爵士创立，拥有138年的悠久历史。宏利自1897年进入香港市场，至今已服务香港128年，是香港持续经营最悠久的外资保险公司。

宏利在香港市场展现出卓越的财务实力，其LICAT资本比率高达137%，获得标普AA-、穆迪A1和惠誉AA-的投资级信用评级。截至2024年末，宏利总投资资产高达4,425亿加元，为超过260万香港客户提供服务，相当于每三个香港人中就有一人是宏利客户。

在投资策略上，宏利采取分散化全球配置，投资遍及北美洲、欧洲和亚洲。其投资组合中债券占59%，其中96%为投资级别债券，70%为A级及以上高质量债券。这种谨慎的投资方式为其产品稳定回报奠定了坚实基础。

产品方面，宏利在香港强积金市场占据主导地位，以27.7%的市场份额位居首位。其"宏挚传承"储蓄计划表现突出，保单第10年IRR突破4.29%，第20年达6.0%，长期表现稳健。

宏利连续5年蝉联香港"客户最满意保险品牌"，成功索偿率高达94.84%。其推出的e-claims网上索赔服务能在几分钟内完成批核，彰显了卓越的客户服务水平。
02 友邦保险：亚太市场的深耕者


友邦保险1919年创立于上海，1931年拓展至香港，拥有超过百年的亚太地区运营经验。作为亚太区最大的独立上市人寿保险集团，友邦业务覆盖18个市场，为超过4000万客户提供服务。

友邦保险的财务实力备受认可，获得标普AA-、穆迪Aa2和惠誉AA的信用评级。截至2024年，友邦总资产达2760亿美元，偿付能力高达283%，远超监管要求。

投资策略上，友邦采取稳健均衡的长期投资方针，约80%资产配置于固定收益类投资，其中政府及政府机构债券占比超过50%。这种保守的投资策略为其提供了稳定的收益基础。

产品创新是友邦的核心竞争力。其"盈御3"多元货币计划支持9种货币转换，美元保单的长期内部回报率预期超过7.12%。友邦的主力产品分红实现率高达106%，表现出色。

友邦在香港拥有最广泛的销售网络，代理渠道在新业务价值中占比高达76%。2023年，友邦香港的新业务价值达14.3亿美元，同比增长82%，其中近半数来自内地访客。
03 保诚保险：百年英资的稳健传承


保诚保险1848年成立于英国，拥有177年的保险业务经验。1964年进入香港市场，目前在香港拥有超过130万客户，是亚洲规模最大的欧资寿险公司之一。

保诚的财务稳健性备受认可，偿付能力比率高达249.39%，远超监管要求的150%。公司获得标准普尔A评级和穆迪A2评级，资产规模超7968亿美元，展现出强大的资本实力。

在产品设计方面，保诚注重人性化设置，其"隽富"储蓄计划提供灵活的提取方案。2025年，保诚的分红实现率高达105%，30年总现金价值比率达111%，证明其长期投资回报能力。

保诚在香港保险市场排名中位列前三甲，其稳健的经营理念和长期承诺赢得了客户信任。公司历史上曾为1912年泰坦尼克号沉船事故提供理赔，展现了其应对重大事件的承付能力。
04 安盛保险：全球网络的本地化实践者


安盛保险1816年成立于法国，是全球最大的保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团。1986年进入香港市场，目前在港服务逾155万客户。

作为全球"大到不能倒"的保险公司之一，安盛获得标准普尔A+和穆迪Aa3的信用评级。公司业务遍布54个国家和地区，管理资产达6840亿美元，强大的全球网络为其提供了无与伦比的风险分散能力。

安盛在投资相连保险领域具有传统优势，其"挚汇"储蓄计划虽保证收益相对保守，但长期预期回报稳健。安盛作为全香港最大国际医疗保险公司，在健康保险领域拥有显著优势。

尽管在产品保证收益方面相对保守，但安盛凭借其全球品牌影响力在香港市场占据重要地位，尤其在外籍人士群体中认可度高。公司积极参与保险科技创新，将新技术融入全球业务运营。
总结：四强鼎立，各具特色


纵观香港保险市场，四家保险公司各具特色：宏利在退休金市场占据主导，友邦在亚太地区网络广泛，保诚以稳健传承著称，安盛则凭借全球网络优势明显。

选择保险公司需综合考虑个人需求：若重视退休规划，宏利的强积金优势明显；若需跨亚太地区覆盖，友邦是理想选择；若偏好稳健传承，保诚值得考虑；若需要全球服务网络，安盛更具优势。

随着粤港澳大湾区一体化加速，香港保险业将迎来新机遇。四家保险公司均已布局大湾区战略，未来竞争将更趋激烈，但这也将为客户带来更优质的产品和服务。



作者：微信文章