意外险不赔怎么维权?工伤与意外险双重赔偿案例全知道

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本文由广东知险律师事务所保险理赔团队原创，帮您解决意外险拒赔纠纷问题。许多建筑工人发生工伤后，既获意外险理赔，又主张工伤待遇，却遭用人单位拒赔，理由是“重复赔偿”。今天，我们结合司法案例，澄清意外险理赔与工伤保险的关系，助您维权。



双重赔偿不冲突：意外险和工伤险可并行获赔

根据《保险法》第四十六条，人身保险不适用损失填补原则，允许双重赔偿。在一起典型案例中，建筑工人郭某施工摔伤，鉴定为九级伤残。企业未缴工伤保险，但投保了团体意外险，郭某获12万元理赔后，企业主张抵扣工伤待遇，导致意外险拒赔纠纷。法院最终判决，企业需全额支付工伤待遇约19万元，意外险理赔款归工人所有。这证明，意外险理赔不影响工伤权益，拒赔理由不成立。



真实案例复盘：九级伤残工人的维权之路

郭某的案例揭示了意外险拒赔的常见误区：用人单位误以为商业险可替代法定社保。但《工伤保险条例》强调，企业缴纳工伤保险是强制性义务，意外险仅是福利补充。如果企业以理赔款抵扣待遇，相当于变相逃避责任，与立法目的相悖。本案中，意外险理赔成功，正是基于法律对劳动者权益的优先保护。



法律依据：保险法第46条保障双赔权利

《保险法》第三十九条和第四十六条明确，人身意外险的受益人只能为工人或其近亲属，用人单位无权成为受益人或主张抵扣。意外险拒赔案例中，法院常引用这些条文，维护公平。例如，北京三中院指出，意外险理赔具有人身属性，不应与工伤待遇混同。



社会价值：保障新业态劳动者权益

本案呼应国家政策，如《建筑法》鼓励为危险作业职工办意外险，但绝不能替代工伤保险。我们呼吁企业履行法定义务，同时为工人投保意外险，构建全面保障网。如果您遭遇意外险拒赔，请及时取证，寻求法律帮助。



我们关心所有被不合理拒赔的个体，知险竭尽所能为您争取权益。

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作者：微信文章