重疾险购买指南:读懂这7个关键问题,告别选择困难

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"万一得了大病怎么办？"

这个问题，许多人都曾在深夜辗转反侧时思考过。重疾险，作为家庭保障体系中的重要一环，其复杂性常常让人望而却步。今天，我们将通过7个关键问题，带您彻底读懂重疾险。
一、重疾险的本质：它到底是什么？ ????

与凭票报销的医疗险不同，重疾险的核心价值在于收入损失补偿。

当确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性给付约定保额。这笔钱的使用完全由您自主决定：可用于支付医疗费用、康复护理、偿还房贷车贷，或是弥补治疗期间的收入损失。

简而言之：医疗险解决的是"医院内的花费"，而重疾险保障的是"医院外的生活"。
二、保障范围：病种越多越好吗？ ????

这是一个常见的认知误区。实际上，中国银保监会早已统一规定了28种最高发重大疾病，这些疾病占据了95%以上的重疾理赔案例。

与其纠结病种数量，不如关注以下重点：
✅ 是否包含高发轻症、中症
✅ 疾病定义是否宽松（如冠状动脉搭桥术是否要求开胸）
✅ 理赔条件是否合理
三、赔付方式：一次性赔完就结束？ ????

传统的重疾险确实是"一次性赔付，合同终止"。但现代重疾险保障更加全面：

• 轻症/中症赔付：按比例赔付后，重疾保障继续有效
• 多次赔付：针对癌症、心脑血管等易复发疾病提供二次保障
• 额外赔付：如在60岁前确诊，可额外获得80%保额
四、身故责任：要不要附加？ ⚖️

这是影响保费和保障的关键选择：

• 带身故责任：相当于"一定赔得到"，但保费较高
• 不带身故责任：保费更低，可用有限预算做高保额

建议：预算充足可选带身故版本；追求性价比的年轻人优先考虑消费型。
五、保额配置：多少才足够？ ????

"买重疾就是买保额"是核心原则。建议从三个维度考量：

3-5年的收入损失

康复疗养费用（约10-30万元）

家庭固定支出（房贷、教育等）

基础建议：30万起步，50万小康，100万从容。如预算有限，可先保障至70岁，确保保额充足。
六、与其他保险的关系：有了医疗险还需要重疾险吗？ ????

需要！ 重疾险与医疗险是黄金搭档，而非替代关系：

• 医疗险：报销医疗费用（看病钱）
• 重疾险：补偿收入损失（养病钱）

重大疾病带来的经济损失远不止医疗费，还包括康复期间的收入中断、护理费用等，这些都需要重疾险来覆盖。
七、投保时机：什么时候最合适？ ⏰

现在！ 影响重疾险价格的两大因素：

• 年龄：年龄越小，保费越便宜
• 健康状况：健康时是您选保险，出现异常后是保险挑您

常见的甲状腺结节、乳腺结节、三高等问题，都可能导致加费、除外甚至拒保。
总结：两个自测问题 ????

如果您还在犹豫，请思考：

万一未来三年无法工作，家庭的房贷、生活费、子女教育费从哪里来？

当前的储蓄能否支撑一场大病+三年的收入中断？

如果答案是否定的，那么一份足额的重疾险就是您当下最理性的选择。

理性配置，踏实生活。愿您永远用不上它，但在需要时，它能成为托住家庭底线的安全网。

如果有配置保险的需求可以联系我~



作者：微信文章