香港保险到底是否安全?

什么大师特

在很多人的认知中，内地很多保险公司是国家的，国家就是坚实的后盾，香港保险公司大多是外资的，那谁来当后盾?香港保险市场是亚洲最大保险市场，保险业是香港最古老的行业，从1841年鸦片战争开始至今，从未有保险公司破产案例，展现出其坚如磐石的稳健与可靠性。




我们一起分析下香港保险是否安全呢？

01 历史层面

香港保险业到目前发展180多年，还从未出现过保险公司倒闭的现象。当初2008年波及全球的金融风暴中，世界级的投行都有破产，保险公司却依然稳健如初。

02 经济学层面

保险公司作为自负盈亏独立经营的市场，个体当然会倒闭，但即使香港保险公司面临倒闭的境地，也在监管机构的安排下被其他公司接管。香港《保险业条例》第VI部第（2）款：除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营有关保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人，保单也不可能会失效，“保单无风险”就是这个意思。

03 现实层面

全球范围内任何一个国家和地区的保险公司都不会轻易破产，从保险的地位来讲，保险作为金融行业的支柱产业之一，也是金融行业的最后防火墙，“Too Big To Fail(大到不能倒)。

04 准确精算

保险公司会透过汇率计算，将少数人的风险分摊给一大班人共同承担。务求准确计算出承保能力及风险，保险公司更会聘请专业的精算师，将实际情况中会出现的变量和假设包括预期寿命、疾病发生的机会率、未来的利率走势等，通通计算在风险当中。

05 妥善再保险安排

保险公司可以透过再保险(Reinsurance)将风险分摊出去，将部分承担的风险转给再保险公司(Reinsurers)。根据保监局的规定，保险公司必须为其经营的保险业务作出足够的再保险安排。这样，一旦发生突发的情况时需要支付大笔的赔偿，再保险公司便会分担部分赔偿责任。

06 国际型保险公司实力雄厚

香港的保险公司大多是外资跨国保险公司，这些公司的发展历史很多超过百多年，据点遍布全球，实力雄厚。国际保险公司资产庞大，背后的投资以政府国债占比较多，除非多国政府同时倒闭，因此这些保险公司直接倒闭的可能性十分低。

07 政府监管深入保险公司核心

香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派一个政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保障客户利益。

08 充足股本及偿付准备金

保险公司经营一般及长期保险业务的最低股本要求是$2,000万港元，不过这只是最低要求，实际数额有必要维持比这个数字更高的适当安全水平。

充足偿付准备金是为了确保保险公司的资产足以应付其负债，并为投保人提供合理的保障。保险公司须把其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平，通常是指偿付充足比率至少达到150%，即是资产对负债比率需要至少1.5倍。不过大部分保险公司都会保持超过200%以上。

若还有疑虑，此后可见于香港保险的安全性详解！

——End——

免责声明本微信公众号所载任何文章、音视频、数据及资料并不构成亦不应被诠释为向香港境外之任何人士招揽、要约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品。上述任何资料仅供参考，有关内容只属一般资讯，不应被视为并且不构成专业意见或任何产品或服务的要约、招揽或建议，亦不可视为任何产品或服务的销售邀请。本微信公众号所载的产品及服务不代表都适合或适用于所有个别人士或任何类别的人士, 就上述任何资料提及的主题作出任何决定前，建议向专业人士寻求独立意见。本微信公众号不就所载文章、音视频、数据及资料的准确性、完整性、可靠性或适合任何特定用途，作出任何明示或暗示的说明、保证或陈述，也恕不负责该等文章、音视频、数据及资料之任何错误、遗漏或过时(如有)。本微信公众号明确表明概不因他人使用或诠释以上之任何资料而承担任何责任。

上一篇




作者：微信文章