货币基金:零钱别再存活期!货币基金全攻略来了

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每天帮你解决一个财商问题：货币基金介绍

如果你手头有10万元闲钱，既不想损失利息，又希望随时能取出来用，该怎么打理呢？

通常情况下，大家会把这些钱放在银行账户里，作为活期存款，随时可以支取。但活期存款的利率非常低，最新的利率水平只有0.35%。

那么，有没有这样一个投资工具：和活期存款一样，可以快速支取，几乎不亏损，利息收入比活期存款利率高呢？

有的，货币基金，正是能够满足这些需求的理财工具。

????货币基金是什么？

货币基金首先是基金，就是把大家手里的闲钱凑在一起，由专业的基金管理人来打理。

这种基金专门投向风险小的货币市场工具，比如短期国债、银行存款等。

简单来说，它有点像储蓄，但收益比普通储蓄高。

货币基金的起源可以追溯到1971年。当时，美国华尔街的两位金融顾问布鲁斯·本特和亨利·布朗想了个新点子，他们设立了一个特殊的共同基金——储蓄基金。

这个基金的目的是把钱投到短期、低风险的金融产品里，用来替代传统的银行储蓄存款。这就是货币基金的雏形。

日常生活中，余额宝就是一款非常受欢迎的货币基金。

2013年6月13日，支付宝推出了一款理财产品——余额宝，一下子引发了理财投资狂潮。短短一年时间，余额宝的规模就超过了2500亿元，客户数超过了4900万户。

✔️货币基金有什么优势？

货币基金是一种非常实用的理财工具，特别适合那些希望资金安全、流动性高，又不想冒险的人。它的优势主要有3点。

1. 收益率高

货币基金的收益率比活期存款高很多。现在货币基金的年化收益率大概在2%左右，而活期存款的利率一般只有0.3%，货币基金的收益率是活期存款的10倍以上。



这是因为货币基金的资金主要投资于银行协议存款、短期债券、同业存单等具有市场化利率的投资工具。

这些投资工具的利率显著高于银行普通存款，所以收益相当可观。

2. 安全性好

首先，货币基金的投资对象只限于安全性非常高的银行协议存款、同业存单、高等级短期债券等工具，并且这些投资工具的剩余期限是有硬性要求的，不能超过某个值。

这些资产风险极低，所以货币基金本身也很安全，不用担心会亏钱。同时，货币基金服务的是各大银行，所以安全性也很有保障。

同时，货币基金还有一个非常大的优势：使用摊余成本法来核算基金的净值。简单来说，摊余成本法就是按照买入投资工具的成本来计算每日的投资收益，而不使用每日的市场价格（因为市场价格有估值波动）。

因此，我们买入的货币基金每日都有稳定的收益进账，而不必担心市场上的估值波动是否会对我们的收益产生影响。

3. 灵活方便，即时赎回

货币基金的流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般赎回一两天资金就可以到账。

货币基金之所以灵活方便，主要是因为小金额赎回时基本可以实现实时秒到账。

比如，你突然需要一笔钱，马上就能取出来。大额赎回时最多第2天或者第3天也能到账，基本能满足大家对现金流动性的要求。

所以，货币基金是一种非常安全、流动性高、收益比活期存款高的理财工具。

⚠️货币基金有风险吗？

货币基金的风险主要得看流动性。啥意思呢？就是万一有一天，大家都突然缺钱，都想在同一天把钱全部取出来，那可就麻烦了。

这种情况其实和银行最怕的“挤兑”差不多。不过呢，这种情况出现的概率极低。



从20世纪80年代以来，美国货币基金市场中，只发生过两次基金跌破净值的事件。

一次是1994年，一只货币基金因为购买的浮动利率债券大幅贬值，在净值0.96清盘；再就是2008年，金融危机时一只货币基金被挤兑，最后由美国联邦政府出手解救。

从理论上讲，货币基金也是有风险的，会有亏损的可能，但是从历史数据和现实情况上看，其安全性相对还是很高的。

万一出现投资亏损，基金公司为了自身声誉考虑，往往会拿出自有资金去弥补亏损，避免投资者出现损失。

如果把钱存在银行活期存款里，大家会觉得没啥风险，那把钱放在货币基金里，其实也差不多。

所以总的来说，货币基金的风险非常低，几乎可以忽略不计。

????️总结

余额宝让很多人意识到，货币基金不仅能提供比活期存款更高的收益，还能随时支取，非常方便。

如果你手头有闲钱，又不想冒险，货币基金是一个非常不错的选择。

简单来说，货币基金就是一种“升级版”的储蓄方式，既能随时取钱，又能拿到比活期存款高得多的收益。

与其将大量资金放到银行活期里面，还不如通过货币基金的方式，赚取一个安全性较高的稳健收益。

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作者：微信文章