投保HK保险我们需要注意什么事项!

寒郁轩良

投保香港保险是一个重要的财务决策，涉及多方面考量。以下是需要注意的关键事项，分为几个核心板块，供您参考：一、明确需求与产品匹配

评估自身需求
先确定投保目的（如重疾保障、储蓄分红、人寿保障、海外资产配置等），避免被销售人员误导购买不需要的产品。

产品类型选择


重疾险：关注疾病定义（尤其是内地与香港差异）、赔付次数、是否含轻症/预支赔偿。

储蓄分红险：注意演示收益率非保证，需理性看待历史达成率（查阅保险公司官网披露的「分红实现率」）。

医疗险：区分高端医疗与普通医疗，留意保障地域范围（是否覆盖内地医院）、免赔额及续保条款。

投资相连保险（投连险）：风险较高，需评估市场波动风险及管理费用。

二、验证保险公司与销售资质

保险公司信誉
选择香港知名、财务评级高的保险公司（可参考标准普尔、穆迪的评级）。

中介资质核查
通过香港保险业监管局（IA）官网查询中介人/代理是否持牌，避免通过非法渠道购买。

三、仔细阅读条款细节

免责条款
明确哪些情况不保（如某些疾病等待期、既往症除外、高风险活动免责等）。

货币与汇率风险
香港保险多以美元/港币计价，需考虑汇率波动对保费、赔付金额的影响。

长期成本与退保损失
尤其是储蓄型保险，前期现金价值低，提前退保可能损失大部分本金。

理赔流程与要求
了解理赔所需文件（如内地医院诊断证明是否被认可）、理赔周期及跨境汇款限制。

四、履行如实告知义务

健康告知：香港保险实行“最高诚信原则”，若隐瞒病史可能导致后期拒赔。

财务告知：大额保单需提供收入证明（应对反洗钱审查）。

五、法律与政策风险

跨境合规性


内地居民投保需通过合法渠道赴港签约（境内签署的香港保单属“地下保单”，不受法律保护）。

外汇管制：保费需通过合法渠道汇出（如个人5万美元/年额度），未来理赔金/分红汇回内地可能受限。


法律差异
香港法律与内地不同，纠纷需通过香港司法途径解决，诉讼成本较高。

六、售后与长期服务

续费方式
了解保费缴纳方式（如香港银行账户自动扣款、汇票等），避免因逾期导致保单失效。

服务对接
确保有可靠的代理人或经纪渠道，方便后期理赔、信息变更等操作。

政策变动风险
关注两地政策变化（如外汇管理、税务信息交换（CRS）对资产披露的影响）。

七、其他实用建议

赴港签约：需本人持有效证件到香港认证中心签署保单，全程录音录像（见证程序）。

文件保存：妥善保管保单原件、付款凭证、医疗报告等。

对比多家产品：不同公司产品差异较大，可对比条款、价格、分红历史等。

咨询专业意见：必要时寻求独立财务顾问或法律人士的建议。

一、投保证件资料

投保人身份证及通行证正反面照片

如受保人是孩子，需要孩子出生证照片或身份证正反面照片+户口本（户主页、投保人页、孩子页）照片
投保产品名称：

每年保费：

产品年期：

受保人性别年龄：

是否预缴：

如需添加预备受保人、第二持有人， 请及时联系预约老师沟通准备资料，因为签单老师当天要提前准备文件资料
二、填写表格

1、预约投保表格+证件照片提前一周提交（收到申请后，1-2工作日反馈预约结果）

2、自行开户，或不需要开户，则不需要提交预约开户表格

3、自行安排行程，可不提交行程表



4、各家保司地址及工作时间

保司	地址	营业时间
AIA友邦	九龙尖沙咀海港城港威大厦6座36楼3601室	工作日9:00-18:00 周六9:30-16:00
AXA安盛	九龙尖沙咀广东道33号中港城第3座17楼1715-1719A室 铜锣湾希慎道33号利园1期34楼3404室	工作日9:30-17:30 周六9:30-13:00 周六缴费处不开
BOCLIFE中銀人壽	九龙尖沙咀广东道15号港威大厦第5座11樓	工作日9:00-18:00 周六9:00-13:00
CHUBB安達	九龙尖沙咀海港城港威大厦6座23楼 銅鑼灣皇室堡35樓	工作日9:00-18:00 周六不开门
China Life中國人壽	九龍紅磡紅鸞道18號One HarbourGate中國人壽中心A座地下G02 灣仔軒尼詩道313號中國人壽大樓11楼 九龙尖沙咀海港城港威大厦港威大廈六座37樓	9:30-12:00 13:00-17:30 周六不开门
CTFLife 周大福人寿	九龙尖沙咀广东道港威大厦6座31楼3106-09	工作日9:00-18:00 周六9:00-13:00
FWD 富衛	九龙尖沙咀北京道1号26楼	工作日10:00-18:00 周六10:00-18:00
Generali忠意保險	香港太古城英皇道1111號21楼 香港尖沙咀广东道9号港威大厦2座34楼3402-07室	9:00-18:00 周六不开门
Manulife宏利	香港九龙尖沙咀海港城港威第6座30楼 香港九龙尖沙咀港威大厦5座19楼	工作日10:00-18:00 周六周日10:00-17:00
Well Link立橋	香港中環德辅道中55號協成行中心1樓 尖沙咀廣東道25號海港城港威大廈一座803-806室	中环 工作日9:30-17:30 海港城 工作日9:00-19:00 周六10:00-16:00
Prudential保誠	九龙尖沙咀广东道21号海港城港威大厦英国保诚保险大楼17楼	工作日9:30-17:30 周六9:30-15:00
Sunlife永明	九龙尖沙咀海港城港威大厦5座12楼	工作日9:30-17:30 周六9:30-16:00
YFlife萬通	香港尖沙咀广东道9号海港城港威大廈6座12楼1208室	工作日9:00-17:30 周六10:00-15:00
Zurich蘇黎世	尖沙咀港威大廈第二座30樓
TPLHK太平人寿	香港銅鑼灣新寧道8號中國太平大廈1期7樓 香港北角京華道18號中國太平金融中心9樓	工作日9:00-17:00 工作日9:00-17:30
CPIC LIFE太保人寿	銅鑼灣利園一期1802室	工作日9:00-18:00 周末不开放，需特别安排

三、赴港投保

投保资料准备

1、身份证、通行证、关系证明（出生证、户口本、结婚证）、入境小白条。



2、手机号开通境外漫游功能，购买境外流量包，确保手机能在香港收到短信。

3、储蓄险投保时间 30-60 分钟，重疾险投保时间 60 分钟左右。

4、携带少量港币，大部分商店都可以微信支付宝支付，地铁公交也可在支付宝微信出行里扫码，但出租车目前只能港币支付。


签约流程

抵达保司房间或者大厅，签单同事会提前准备好签单资料，客户需携带相关证件原件，核对签单资料产品及个人相关信息正确性，并签字即可。
交通信息

西九龙高铁站----海港城，步行10分钟

香港机场----海港城，坐车60分钟



作者：微信文章