无健告的百万医疗,闭眼投?

十二音阶囤

无健康告知的百万医疗险越来越多，没有健康告知，投保0门槛，三高、结节甚至得过癌症都能买，给身体健康状况不好、年龄大的人更多的投保机会。

很多代理人会告诉客户，除了5大类既往症之外，其他都能赔，客户以为只要买了，出事了都能管，如果将来生病赔不了，对客户的巨大的打击，保险又会再次被诟病。

比如说客户有肺结节3级是可保可赔的，但如果病历里有“考虑”“可能”“恶性待排”等字眼，具体理赔时要以完整病历审核为准。

再比如说，客户只有高血压是可保可赔的，但如果有高血压并发症，无论一种或者多种，投保后高血压及全部并发症都不在保障范围内。

这些连很多代理人都会忽略，免健康告知可不是闭眼投，要看病历和检查报告。一定要咨询专业的保险代理人，到底哪些能赔，哪些不能赔，让客户再投保时就有个心理预期，心理有个数。

还有一种情况，有些人觉得自己体检指标有异常，嫌麻烦，或者说投保普通百万医疗时是除外责任，本可以投普通的百万医疗，图省事就投了无健康告知的百万医疗。这两个的保障责任还是有很大的差别的。

体现在几个方面：（以众安的尊享e生2025和众民保为例）






1.免赔额  尊享e生2025百万医疗（后面简称尊享百万医疗）社保报销后，免赔额1万，不分社保内外，报销比例100%。

众民保，免赔额分社保内和社保外，社保报销后，社保内费用减去1万，社保外费用减去1万，剩余费用臻选版报销比例100%，经典版80%。

2.一般门急诊费用  尊享百万医疗包含门急诊费用的报销，与一般医疗、外购药械共享1万免赔额

众民保不包含一般门急诊的费用

3.尊享e生可选责任重疾可扩展特需、VIP、国际部，众民保无此可选责任

4.尊享e生重疾0免赔，众民保重疾和一般医疗责任共享，无0免赔

5.恶性肿瘤特定药品

尊享e生特药责任包含257种，罕见病药品30种，海南博鳌药品15种，指定急需药品10种

众民保特药责任经典版50种，臻选版122种。

6.支持医院


尊享e生包含二级以上公立医院普通部和102家民营医院普通部，众民保只包含二级以上公立医院。

7.恶性肿瘤先进疗法

尊享e生包含质子重离子疗法、硼中子俘获治疗/光免疫疗法

众民保只包含质子重离子疗法

对比下来，差距还是很大的，如果你拥有健康体，能通过普通百万医疗的健康告知，首选普通百万医疗，如果有重大既往症，无法投保普通百万医疗，众民保也是不错的选择，身体健康状况允许，有健康告知的百万医疗优于无健康告知的百万医疗。

但无论是买哪个，都要找专业的保险经纪人，如实的健康告知是是否能顺利理赔的关键，需要在专业经纪人的引导下选择适合自己的产品。

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作者：微信文章