揭秘香港保险高收益真相,原来保费投资在这些地方!

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香港储蓄险凭借长期年化6%+的收益表现，成为中高净值投资者的热门选择。

进入9月份，内地预定利率下调，同类产品的收益不足3%，两者差距十分明显。

核心原因在于，香港保险公司的全球化资产配置能力和灵活的投资策略。

今天，我们就来深度解析香港六大保险公司的底层投资逻辑，看看它们是如何实现稳健高收益的！
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一、友邦保险（AIA）

截至2024年12月，友邦的投资资产总额为2,553亿美元，超越2023全年投资总额2359亿美元。



投资相对稳健，近7成都投资于固定资产，股权资产24%，房地产仅占总投资的3%。

友邦的固收类资产投资，主要包括政府及政府机构债券、公司债券等。



这些债券的投资周期较长，投资期限7成以上都是超10年期，这也反映了友邦的长线投资策略。



政府债券主要分布于中国内地（45%）、泰国（18%）、美国（11%）、韩国（7%）等亚太地区。

公司债券侧重于金融行业，能源、通讯、工业、材料、消费、卫生保健等行业也有布局。

来看看，友邦「盈御多元货币计划3」投资策略：



友邦的投资策略较为稳健，25%-100%的资产投资于债券类资产，0%-75%的资产投资于股票、房地产等增长型资产。

结论：友邦的投资策略注重公司债券，整体回报较为稳健，适合长期持有。
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二、宏利保险（Manulife）

截至2024年12月，宏利总管理资产达到了4,425亿加元，其投资组合中固定资产占很大比例，占总投资组合的78.5%。



宏利的投资策略以多元化为主，并且采取了严格的风险管理措施，固定收益占比较高，适合追求稳定回报的保单持有人。

其余为另类长期资产投资，在房地产、林地等不同资产类别和地区进行分散投资，以获得较高的投资组合收益。



从地区比例来看，42%投资于美国，27%投资于加拿大、22%投资于亚洲及其他、其余9%投资于欧洲。



多元化的债券及私募债券占资产的59%，高达2,603亿加元，70%资产质量为A及以上等级。

来看看，宏利「宏挚传承保障计划」投资策略：



25%-55%的债券类资产，45%-75%的非固定收益资产，如股票、私募股权等。

结论：宏利的多元化投资策略，尤其是在私募股权和房地产方面的配置，增强了回报的潜力。
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三、英国保诚（Prudential）

截至2024年12月31日，保诚总投资资产高达1,600亿美元，同比增加81亿美元。



保诚常年维持高比例证券类资产，去年债券类资产738亿美元，占比46%，稳居配置首位；

最新数据显示集体投资计划477亿，直接股本333亿，其他类别较少。



整体看来，保诚的投资布局以债券为主导，注重稳定收益。

在主权债券的投资中，保诚覆盖美国、新加坡、泰国、越南等多市场，总规模63亿美元。



在债券评级方面，A及以上的政府债券和公司债券均高达76%和56%，资产标的颇为优质。

来看看，「信守明天多元货币计划」的投资策略：



30%投资于固定收益证券，70%投资于股票类别证券。

综合来看，保诚更侧重于投资权益类资产，意味着波动性较高，潜在的预期回报也更高。
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四、安盛保险（AXA）

安盛的资产管理团队AXA IM管理着超过1万亿美元的资产，



安盛总资产组合如下图所示，74%的资产配置在固定收益类资产上，11%为房地产。



从最新的2024年度报告中，可以看到安盛整体保险投资分布：



各类债券投资占60.8%，保险投资以固定收益为主。

债券收入工具主要包括国家债券和企业债券。国家债券比企业债券配置更多，AA级占33%，A级占25%，总比例为58%。

来看看，安盛「挚汇储蓄计划」投资策略：



安盛的投资策略分为两部分，25%-80%的固定收益资产，和20%-75%的增长型资产，如股票、房地产等。

结论：安盛的投资组合相对稳健，较高的固定收益资产比例降低了风险。
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五、富卫保险（FWD）

截至2024年6月30日，富卫所管理的资产超过66%是投资于固定收益资产，其中99%是优质投资级别 。



在投资级别上，公司债券占51%，政府债券占5%；股票和基金投资占25%，其他债券占3%，固定资产投资占高比例。



公司债券的投资主要是A类和BBB类的投资级债券；在政府债券方面，北美地区较多，辅以其他政府的AA类和A类债券。

分红资产主要是投资公司债券和股权，占很大比例。为优化回报，富卫的投资策略也将根据不同的产品制定。

来看看，富卫「盈聚·天下寿险计划」投资策略：



25%-100%的资产配置在固定收益类资产，0%-75%投资于股权类资产，以提高长远的投资表现。

结论：富卫的投资策略注重控制风险分散，预期回报稳定，适合风险承受能力较低的保单持有人。
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六、永明金融（Sun Life）

根据永明2023年第二季度数据：

债券资产725亿加元，占总投资的44%；

抵押贷款523亿加元，占32%；

房地产和现金投资100亿加元，占12%；

衍生等投资135亿加元，占8%；

股票证券投资72亿加元，占4%。

永明的投资组合中，75%为固定收益资产，其中A投资级别占37%，AA级别占15%，AAA级别占20%。



根据2022年度报告，在债券投资中，企业债券的投资比例高于政府债券，

主要是金融、公共事业、工业、通信服务和能源行业，

而政府债券主要由加拿大省市政府和加拿大联邦政府发行或担保。



来看看，「万年青·星河尊享储蓄计划」投资策略：



国家债券、企业债券、企业贷款等固定收入资产投资25%-80%。

20%-75%投资于非固定收入资产，如股票投资，可能包括上市股票、私募股权等。

总结：永明分散投资有助于其在不同资产类别中保持更稳定的长期投资回报。

七、写在最后

香港八大保险公司凭借各自独特的投资策略，为储蓄分红险带来了亮眼的收益表现。

虽然香港储蓄分红险收益可观，但大家要结合自身需求、谨慎做出决策。

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作者：微信文章