香港保险顶流比拼!友邦、宏利、永明谁能 C 位出道?

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今天想和大家深入聊聊香港保险里的储蓄分红险。

这个险种热度始终不低，不仅能帮我们积累资金，还能获得分红收益，确实很适合作为长期稳健的理财方式。

但问题也随之而来：市面上保险公司不少，产品更是琳琅满目，该怎么选到性价比高、收益稳定的产品呢？

今天我们就来好好拆解，看看哪些产品和公司值得我们重点留意。
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一

选储蓄分红险，这几个数据得看

1、提取现金后的保单价值
大家买保单，最终肯定要提取现金来用，能解决实际需求才是关键。

单看演示收益，各家公司计划书上的数据都挺亮眼，但一旦开始提现，不同产品的预期现金价值差别就很大了。

所以，提取现金后的保单价值，绝对是选产品的核心指标。



以上数据是我们从各家保司计划书中整理的，假设情况为：投保人 40 岁，每年缴费 5 万美元，交 5 年，累计缴费 30 万美元，

从 50 岁开始每年提取 2.4 万美元（即缴费总额的 8%），一直提取到 100 岁，图中数据为持续提取现金后的剩余退保现金价值。

2、分红实现率
计划书上的数字再好看，要是兑现不了，也只是纸上谈兵。

分红实现率正是衡量保险公司能否兑现承诺的重要标准。

可能有人会说，新产品的分红实现率数据不足，这时候可以参考保险公司历史上储蓄分红险产品的长期实际分红实现率，这些数据在保险公司官网通常可查。



3、保险公司的经营历史与稳健性
买储蓄分红险是长期规划，短则 15 年，长则可能传承至子孙后代，所以保险公司的长期经营经验和稳定性格外重要。

那些历史悠久、无重大负面事件、经营风格稳健的公司，其分红承诺往往更可信。



二

友邦、宏利、永明，哪家更值得选？

接下来咱们对比下市面上较受欢迎的几款产品及对应的保险公司，先说说我们比较推荐的 3 款产品和所属公司：


1、友邦 - 环宇盈活
产品亮点：30 年复利可达 6.5%，是目前最快触及 6.5% 收益上限的产品之一。这意味着，只需持有 30 年，本金就能翻 5 倍多。

所以若你短期内没有用钱需求，只想做简单的中长期储蓄，放心选它准没错。此外，其品牌号召力、分红实现率和客服体系，都优于宏利和永明。

公司背景：友邦是百年老牌企业，知名度极高，产品设计和客户服务向来广受认可。



2、宏利 - 宏挚传承
产品亮点：5 年缴清保费后，第 6 年即可回本；第 9 年复利达 4%，第 14 年本金翻倍（复利 5.85%），第 21 年本金翻 3 倍（复利 6%），第 26 年本金翻 4 倍。

而且无论采用哪种提领方式，20 年内宏挚传承的表现都是最优的，非常适合计划持有 20 年左右保单的人。

公司背景：宏利是拥有 127 年历史的老牌保险公司，在香港强积金市场占据三分之一份额，获政府认证；

再加上标普 AA-、穆迪 A1、惠誉 AA 这三大国际评级机构的优质评级，可靠性很强。



3、永明 - 万年青星河尊享 2
产品亮点：这是目前设计最贴合需求的产品。

首先，提领功能极强—— 能满足各种用钱场景，对于追求灵活提领、希望获得持续现金流的人来说，是个不错的选择。

其次，保证收益可达 1%，再加上货币零损转换、家族信托类功能，目前很难找到比它更灵活、更稳健的产品。
公司背景：同样是老牌大型保险公司，在香港开展业务的时间最早，已有 133 年，本土化程度很高。

同时，永明也是香港唯一一家获得 4 家评级机构顶级评级的保险公司。



再来看看其他值得关注的产品和公司：



以下这些香港储蓄险也较为优秀，虽然不及前面推荐的 3 款，但各有特色：

比如安达的“丰成” 和 “丰足” 表现同样亮眼，尤其是 “丰足”，7 年即可保证回本，保证价值高，很适合保守型客户。

又如万通的富饶千秋，有独特的“转年金” 功能，一险兼具两种用途，灵活性很强。

不过，市场竞争始终在变化，各家保险公司的产品都有风光之时，没有永远的强者或弱者。

因此，选产品一定要结合自身实际需求，灵活规划方案。若大家对港险感兴趣，不妨多关注市场动态，选择最适合自己的产品。

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作者：微信文章