香港保险 8 大金刚全解析,买保险前必看!

因醉鞭名马幌

家人们，谁懂啊！在香港保险市场，有 8 家保险公司就像 “金刚” 一样，实力雄厚，各有特色。今天，小编就来给大家好好扒一扒这 8 大金刚，让你在买保险前做到心中有数！


PART 01

友邦保险：百年老品牌，靠谱之选
友邦保险可是香港保险市场的 “老大哥” 了，成立于 1919 年，至今已有百年历史。它是亚太区最大的上市人寿保险集团，在香港的保单量常年稳居第一。友邦保险主要专注于长期保障和储蓄型产品，对于想要为自己和家人提供长期保障的小伙伴来说，友邦保险是一个非常不错的选择。


PART 02

保诚保险：欧资巨头，投资能手
保诚保险来自英国伦敦，有着 175 年的历史，是亚洲最大的欧资寿险公司。它在投资型产品方面非常厉害，投资型产品占比很高。而且，保诚保险在处理复杂理赔案例方面经验丰富，像泰坦尼克号赔付这样的经典案例，就充分展示了它的专业能力。 年，保诚保险还和中信集团合资公司增资到了 48.6 亿元，可见它对中国市场的重视程度。
PART 03

万通保险：资管厉害，跨境方便
万通保险是美国万通的子公司，背后有 260 年历史的霸菱资产撑腰，资管能力那是相当突出。它的保单设计非常灵活，很适合有跨境理财需求的小伙伴。在全球范围内，万通保险的资产管理规模超过 4300 亿美元，亚太区是它重点发展的区域。
PART 04

宏利保险：强积金龙头，退休规划棒
宏利保险来自加拿大，是香港最大的强积金服务供应商，线下网点特别多。它主要专注于稳健型保障和退休规划，已经有 136 年的历史了。2023 年，宏利保险还在中国设立了首家外资金全资公募基金，进一步加强了在内地市场的布局。
PART 05

安盛保险：综合金融服务，投连险厉害
安盛保险总部在法国巴黎，是一家有 206 年历史的综合金融服务提供商，也是全球 500 强企业之一。在香港保险市场，安盛保险的投连险产品非常丰富，有 26 款获批产品，涵盖了高端医疗和财富管理等多个领域。2022 年，安盛保险在香港投连险市场的份额是最高的，足以说明它在投连险领域的实力。


PART 06

永明保险：退休保障专家，长期经营好
永明保险同样来自加拿大蒙特利尔，在香港强积金市场排名前三。它专注于退休保障和长期储蓄，已经有 131 年的历史了，是香港首家跨国人寿保险公司。永明保险服务着全球 8500 万客户，一直坚持长期主义经营，在市场上的口碑非常好。
PART 07

富卫保险：互联网新势力，发展速度快
富卫保险总部在香港，前身是 ING 亚洲业务。2012 年，它被盈科拓展收购重组，总资产达到了 625 亿美元。富卫保险的互联网化程度很高，产品设计也比较年轻化，2021 年还启动了 IPO 计划，并且获得了李嘉诚家族的战略投资。凭借着灵活的策略和强大的资本支持，富卫保险在亚洲新兴市场发展得非常快。
PART 08

周大福人寿：跨界融合，特色明显
周大福人寿依托周大福集团的资源，把健康险和储蓄险与珠宝消费场景结合起来，形成了独特的差异化服务。2024 年 7 月，原富通保险更名为周大福人寿，借助周大福集团的线下渠道优势，业务增长得非常快。
PART 09

买保险时的几个关键问题
（一）大公司的分红一定更好吗？其实不一定哦。大公司虽然费用控制得比较好，但因为规模大，可能调整起来没那么灵活；小公司虽然规模小，但可能更灵活，回报也可能更高。所以，在选择的时候，不能只看公司大小，还要看分红能力、合规记录和偿付率等关键指标。


（二）小公司的分红靠谱吗？大家可以放心，分红险有专门的账户，和公司的其他业务是分开的。就算公司整体亏损了，只要分红账户是盈利的，就可以分红。而且，有些中小公司通过高权益投资，分红实现率比大公司还高呢。（三）怎么看分红实现率？分红实现率就是实际分红除以计划书演示分红的比例。大家可以通过保险公司官网的「公开信息披露」栏目，或者行业平台来查询分红实现率。（四）分红实现率是不是越高越好？也不是绝对的。如果演示的基数很高，实现率 80% 可能比演示基数低的实现率 100% 更划算。所以，我们要重点看长期的表现，连续 5-10 年实现率稳定在 80% 以上，而且实际分红金额还在增长，这样的公司才是真的好。（五）为什么 2022 年分红实现率普遍偏低？2022 年股市和债市都不太好，保险公司的平均投资收益率只有 3.8%，这就导致分红基数下降了。不过，有些公司通过「分红特别储备金」来平滑波动，实现率还是超过了 100%，这也体现了它们应对市场变化的能力。


PART 10

结语
香港保险市场的这 8 大金刚各有各的优势，大家在买保险的时候，一定要根据自己的实际需求和风险承受能力来选择。同时，也要多关注保险公司的分红实现率、合规记录和偿付能力等指标，这样才能买到适合自己的保险产品。希望大家都能在香港保险市场找到属于自己的 “金刚”，为自己和家人的未来保驾护航！

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作者：微信文章