香港保险百年路:商船保单到跨境保单

我放心你带套猛

点击蓝字，关注我们

“ 香港的保险业，就像一部精彩的金融故事书。从19世纪开始，随着海上贸易的兴起，它慢慢起步，到了21世纪，已经变成了全球有钱人投资的重要地方。香港保险市场只用了180年，完成了从"舶来品"到"东方明珠"的华丽转身。”



大家好，我是港圈放大镜的主编镜镜，港险从业10年，为1000+家庭提供资产配置方案。今天带大家一起看看，香港保险业如何在东西方文化的碰撞、政治变化和金融界的大变动中，一步步成为每年保费超过2200亿港元的国际保险中心。

殖民起源

海上保险的拓荒时代（1841-1945）

1841年英国殖民香港后，这个天然的好港口迅速成为了远东贸易枢纽。随着商船往来频繁，海上保险这个给货物和船提供保护的行业就出现了。那时候的市场有三个特点：

1868年 英资垄断的市场格局

最早开始做保险代理的是像怡和洋行这样的英国公司。1868年，于仁保险（Union Insurance）在香港开了第一家专业的保险公司。他们主要给英国的商船提供保险，保险单上的条款和伦敦那边的一模一样。

20世纪初 华商资本的艰难萌芽

到了20世纪初，一些华人也开始尝试做保险生意，但是因为殖民地的政策，他们只能以“燕梳行”（就是保险经纪人的意思）的身份来做。直到1930年代，像先施、永安这样的大百货公司才开始设立自己的保险部门，主要做火灾保险和货物运输保险。

1941年 战争阴影下的停滞

1941年日本军队占领了香港，外国的保险公司都跑了，保险单也没用了。这段历史催生了香港人强烈的风险意识，也为战后保险业的再次兴起打下了基础。



战后腾飞

本土化与制度化的黄金期（1945-1997）

二战后香港经济快速重建，保险业迎来结构性变革：

1949年 上海资本的南下浪潮

1949年后，很多上海的有钱人带着成熟的保险理念跑到南方，1950年代，香港民安保险公司成立了，这是第一家由内地人投资的保险公司，他们想出了一个“分保”的办法，就是把风险分摊到全世界去。

1964年 监管框架的初步建立

1964年《保险公司条例》颁布，首次要求保险公司满足资本金和偿付能力标准。1983年香港保险业联会（HKFI）成立，推动行业自律。

1970年 寿险市场的觉醒

1970年代香港人均GDP突破5000美元，中产阶层开始关注人寿保险。友邦（AIA）、保诚等公司推出储蓄型保单，利用“代理人大军”这种销售方式，现代营销体系的根基就这么打下了。



1947年 民安產物保險香港分公司員工合影

国际枢纽

回归前后的战略升级（1980-2010）

随着中国改革开放，香港保险业迎来质的飞跃：

1980年 跨国公司的亚太总部

1980年代，怡和、汇丰等英资集团将亚洲保险总部设于香港。1992年友邦成为首家在香港上市的保险公司，募资54亿港元，创下了当时金融股的最高纪录。

1990年 再保险中心的崛起

香港凭借自由兑换货币和普通法体系，吸引慕尼黑再保险、瑞士再保险等设立亚太总部。1990年香港再保险公司成立，承保能力跃居亚洲第三。

1997年 产品创新浪潮

投连险、万用寿险等创新产品相继面世。1997年回归前夕，香港年保费收入突破500亿港元，其中内地客户占比已达15%。



注：友邦保险成立于1919年，最初在上海成立。1949年，友邦总部迁至香港，并更名为AIA（American International Insurance Company），开启了泛亚布局。

内地融合

CEPA时代的爆发增长（2010-2020）

2003年《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》（CEPA）签署，香港保险公司获准进入内地市场，同时内地居民也可赴港购买保险，推动香港保险业爆发式增长，开启香港保险的"黄金十年"：

2016年 内地客户的井喷式增长

2016年内地访客新造保单保费达628亿港元，占全港保费28.6%。重疾险和储蓄险最受欢迎，保诚"隽升"、友邦"充裕未来"等产品成为爆款。

2017年 监管体系的现代化

2015年香港保监局（IA）成立，取代自律监管模式。2017年实施"风险为资本"（RBC）制度，偿付能力标准比肩欧盟

2020年 科技驱动的转型

虚拟保险公司（如Bowtie）获发牌，区块链技术应用于保单管理。2020年疫情催生"无接触投保"，电子保单占比突破70%。



香港保险的核心竞争力解码

纵观180年发展，香港保险业的成功源于四大支柱：

制度优势：普通法体系、资金自由流动、低税率（企业利得税8.25%）。

监管智慧：平衡创新与风险，如2025年新推"保险公司迁册制度"  。

人才高地：友邦香港1.8万名财务顾问中，MDRT会员数量全球第一。

中国机遇：背靠内地14亿人口市场，CEPA提供制度性红利。



结语

从维多利亚港的帆船保单，到中环摩天楼里的家族信托办公室，香港保险业始终是时代变革的见证者和参与者。随着"跨境理财通2.0"落地和人民币国际化推进，香港有望进一步巩固其“全球风险管理中心”的地位。

对于投资者而言，香港保险不仅是风险保障工具，更是资产全球化配置的"通行证"。这段跨越三个世纪的传奇，正在书写新的篇章。

了解更多关于香港保险的资讯，欢迎添加微信Yuki_20120808，镜镜花一周时间整理了目前市场上主流储蓄分红险全面产品测评，为您一对一分析制定方案。



【免责声明】本文的内容只在香港传播，不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买任何保险产品，且仅供参考之用。若有任何疑问，应向持牌保险顾问寻求专业意见。

推荐阅读

【新手必看】香港保险扫盲篇，25个常见问题与解答汇总！

【教程】教你3步完成跨境汇款至香港账户（附15+银行Swift Code）

新世界集团债务危机，周大福人寿还能买吗？

跨境支付通香港收款行扩增至 17 家，含数字银行！实操分享来了

5年单利4.75%，银行定存的超强替代来了

深挖：香港保险偿付能力比率，谁更稳？

香港保险的“非保证”是保险公司画的“大饼”吗？

港险6.5%限高首月，7月各保司优惠汇总

END



【认识镜镜】

10年+港险从业服务团队

专业咨询&售后服务

全国可面见、全投保流程安排

香港身份规划、留学教育

1V1咨询：Yuki_20120808







作者：微信文章