快返年金不适合99%的人?那是真没搞懂这款产品,被忽略的宝藏快返邮爱一生2.0!

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“100万，2.5% vs 2.0%产品持有40年，收益差48万！8月31日后2.5%产品全面退市”，抓住最后的窗口期，联系钱老师制定方案，终身锁定2.5！！

看到有人讲“99%的人不适合快返！”

必须辩驳一下！

我恰恰觉得99%的人都适合快返。

尤其是中邮人寿的邮爱一生2.0

进可攻退可守，一款被忽略的宝藏快返！！

一、邮爱一生2.0的四大王炸设计

???? 1. 关爱金直接拉高短期收益。

第5年即领大额关爱金：按首期保费的约定比例领取。



比如： 趸交100万             第五年领10万  ；

          3年交（首年10万） 第五年领3万；

          5年交（首年10万） 第五年领5万  ；

         10年交（首年10万） 第五年领10万  ；

???? 2. 快返与养老的“双模式”自由切换

模式1：存本取息
第5年领关爱金，之后终身领生存金；

模式2：前增额寿+后养老金
60岁前现金价值持续增值，60岁后转养老年金。

有人说，快返收益低，资金体量小，钱少买快返没用？“每年返两三千够干啥？”

钱少才更应该精打细算。

钱少，你放银行？不更没什么利息；你拿去炒股？更经不起风雨；你放余额宝？年底一看，花光了，都不知道买了啥。还不如放保险里。

咱做个方案对比，假设，

①☞10万放在银行。

六大行，5年定期1.3% ，10万 × 1.3% × 5 = 6500元  ，问题是，到期取出后利率又可能降到多少了？？

②☞10万趸交，放邮爱一生2.0。

第五年直接领1万，不香吗？！

从第六年开始，每年领取2410，相当于2.41%， 而且终身锁定年金金额，不担心降息。（年龄不同，性别不同，领取金额略有差异，本例以30岁小姐姐为例）

③☞假设说我没有10万，那每年存1万进去，10年交，行不行？

行啊，邮爱一生2.0 最长支持10年交，而且，即使是每年1万，10年交，第5年，保费才交了一半，依旧可以领取1万的关爱金，第6年起，开始年领2005，活多久领多久。不比存定期划算吗？（年龄不同，性别不同，领取金额略有差异，本例以30岁小姐姐为例）

当然，实话实说，也有缺点，就是现金价值前期会略低于所交保费，最好不要轻易退保。

④☞有人说，这点年金只够塞牙缝的，没啥意思。也行啊，也可以不领，选择60岁领取，作为养老年金的补充。

选择60岁领取，就变成了前增额寿+后养老金的模式，60岁前就是一款固收型增额寿。

那咱来看看邮爱一生2.0作为增额寿的表现，和顶流固收增额寿做对比。你会发现，直到领取年金前，邮爱一生2.0的现价表现都是很优秀的。缴费期满即回正，保证了灵活性，增值效果又表现优异，当做小姐姐的强制储蓄工具，是不是也非常棒呢？

（年龄不同，性别不同，数据会有差异，本例以30岁小姐姐每年10万，10年交，为例）





本案例，60岁一次性领回10万，然后每年领取49330，领取终身，终身维持高现价。

比如，80岁时累计领取108万，现金价值≈148万，累计生存总利益256万；年金可以领终身，90岁时现金价值还有132.7万，100岁现价还有111万，可以留给孩子。

作为固收型年金险，IRR最高达2.43%（接近监管上限2.5%），属市场第一梯队，领取利益高于不少同类年金或增额终身寿产品。

你说我没有100万，只能1年存1万，存10年，那就当是强制储蓄，当个固收增额寿，现价回正后需要时随时可以退保取现。

况且，钱是攒出来的，保险这个工具是最适合攒钱的，正因为没有银行、余额宝、零钱通那么灵活，才真正能攒下来，经常想剁手的姐妹们，你说是不是呢？

???? 3. 独家投保人豁免

邮爱一生2.0，还有一条独特的条款：投保人意外身故豁免。

缴费期内，投保人65岁前意外身故，免交后续保费，合同继续有效。

如果是给孩子投保，万一不幸年轻父母意外身故，也可以代替父母给孩子终身的关爱！



???? 4. 第二投保人指定：

避免保单成遗产纠纷，财富传承更丝滑。



二、产品基本情况说明



可减保可贷款，减保没有写进合同，但是在保全规则里有。

健康告知非常简单，只有两条



三、公司背景与市场地位

☑股东实力雄厚，注册资本326.43亿元：2025年增资39.8亿元后跃居寿险行业第四，仅次于瑞众人寿（565亿）、平安人寿（338亿）。

①中国邮政集团（持股42.68%）：央企背景，2022年《财富》世界500强第81位，提供全国3.2万个邮政网点资源，覆盖下沉市场优势显著。

③友邦保险（持股24.99%）：亚洲保险巨头，总资产3030亿美元，2022年战略投资120亿元赋能风险管理与产品开发。

③其他股东：北京中邮资产（13.17%）、中国集邮（10.7%）等均为邮政体系关联企业，形成产融协同。

☑业务规模快速扩张

2024年保费收入1349亿元，同比增长23%，市场份额达14.27%，直逼泰康人寿。

⚠️ 2023年巨额亏损原因解析

2023年净利润亏损114.68亿元，创历史新高，但需辩证看待：

☑核心亏损诱因：

①准备金计提激增（占亏损97%）

因“750天国债收益率曲线下行”，会计准则要求增提准备金112.1亿元，属账面调整非实际现金流损失。

②行业共性：低利率环境下，传统险企普遍面临准备金压力，并非经营失误。

③投资端表现疲软

固收依赖过重：85%资产配置债券、存款，利率下行侵蚀收益；

权益投资失利：2023年股市波动致收益缩水，非标资产（如地产、城投债）风险暴露。

???? 2024年经营企稳与能力重建

①盈利快速恢复

2024年上半年净利润56.89亿元（行业第7），Q2单季29.35亿（行业第9），逆转颓势。

新会计准则落地后，真实盈利水平显现（营运利润34.4亿，同比微增）。

②投资策略优化

增配权益资产：2024年加大A股配置，举牌东航物流、领投华能新能源，并加仓基建REITs。

不动产布局：耗资超150亿收购北京中粮置地广场、上海博华广场等，锁定长期租金收益。

2024上半年综合投资收益率6.06%（行业第13），较2023年翻倍。

③偿付能力提升

2024Q2核心/综合偿付能力充足率分别达125.54%、198.67%（监管红线为50%/100%），风险评级BB（稳健）。

增资后资本缓冲增厚，预计2025年偿付能力下滑趋势缓解。

优势：

①渠道垄断性：邮政网点触达5亿县域客户，下沉市场渗透率无可替代。

②资产配置升级：聚焦基建、新能源等政策支持领域，长期收益确定性高。

③友邦赋能：引入精算风控体系，推动产品从“储蓄型”向“保障+分红”转型。

???? 结论：是否值得信赖？

✅ 可靠性支撑点：

①资本安全无虞：央企控股+友邦协同，注册资本行业前四，破产风险极低；

②偿付能力达标：核心指标远超监管线，增资后缓冲垫增厚；

③经营趋势向好：2024年盈利、投资双回升，业务结构优化中。

⚠️ 投保建议：

☑优先选趸交/3年交（回本快）

☑长期持有：避免短期退保损失大，利用减保规则灵活支取；

☑生存金若选月领，每月可拿年领金额的8.5%（年领10万→月领8500），全年实际多领2%！

联系钱老师指定专属方案，或来直播间直接提问。



买保险就是要明明白白！不踩坑不盲选讲科学！

保险明白人钱老师，做您的私人家庭保险顾问。

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我是钱伟，是明亚保险经纪股份有限公司山东分公司的一名保险顾问。明亚已成立20多年，对接超150家保险公司，上千款产品，我们有底气有能力帮您匹配需求，优中选优。就像是医生，望闻问切，对症开方，合理用药。

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作为二级心理咨询师、社工师，我投身公益十年，创办“兖州春晖社会工作服务中心”，专注“一老一小”帮扶项目，获评山东省“齐鲁和谐使者”。这份经历让我更懂倾听与共情——保险不仅是产品，更是对家庭责任与爱的延续 。十年婚姻家庭辅导经验，让我善于梳理家庭核心需求，守护您最在乎的人。

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