惊爆!香港保险:被误解的“财富安全港”,真相远超你想象

侬去斯

2025 年，香港保险业迎来内地访客投保的“超级热潮”！

6 月降息前，各保险公司人满为患，排队签约盛况空前。



据业内估算，今年内地访客新造保费量极有可能突破 800 亿港元，甚至超越 2016 年峰值，创历史新高。



然而，网络上却充斥着“香港保单违法”“买港险后悔”等不实言论。

作为一名深耕金融行业十几 年的专业人士，我必须为香港保险正名：它远比你想的安全得多！

政策护航：国家认可的“安全基石”

不少人误以为香港保险在打政策擦边球，实则大错特错。国家对香港保险持认可、鼓励态度，政策支持力度不断加大。

2021 年，《粤港澳大湾区跨境理财通实施细则》明确探索设立跨境保险服务中心；

2023 年 6 月，首个“粤港澳大湾区保险服务中心”挂牌，提供保单续费、理赔等后援服务；



同年 11 月，《关于支持香港保险业在内地设立机构的指导意见》出台，支持符合条件的香港保险公司在大湾区设分公司。



今年“跨境支付通”系统上线，内地与香港系统对接，转账秒到账，人民币出境合法化、便利化进程加速。

这一系列政策，无疑为香港保险的安全性和合法性提供了坚实保障。



监管严苛：消费者的“守护神”

有人质疑香港保险高收益是“画饼”，实则不然。香港保险监管（IA）对保险业监督严格，其职责更像是为消费者“保驾护航”。



GL16 指引确保保单分红分配公平，要求定期披露分红政策、平滑机制及历史实现率；

GL28 指引规范宣传，要求计划书涵盖三种情景演示，禁止虚假宣传。



今年 7 月，监管统一将后期收益上限从 7%调降到 6.5%，正是为了保护消费者，避免保险公司过度承诺。

这种严苛监管，让香港保险收益更具可信度。

投资优势：高回报的“源头活水”

香港保险能提供高回报，得益于其独特的投资优势。一方面，能做全球投资，分散配置资产。

以某公司 2024 年第四季度投资报告为例，其资产投向北美地区占比 43%，欧洲地区占比 37%，亚太地区占比 20%。




这种全球布局，能捕捉各国市场机会，降低单一市场风险。另一方面，投资品类丰富，包括固定收益类、权益类和另类资产。



固定收益类如金融行业债券、政府机构债，收益稳定且安全；权益类如美国标普 500 指数，长期趋势向上；

另类资产如私募股权、对冲基金等，虽风险高，但能带来超额收益。

通过跨地区、跨资产、跨币种、跨周期配置，香港保险实现了稳健高回报。

历史验证：真实案例的“有力背书”

不少人质疑港险收益只是“纸上谈兵”，但历史老保单给出了有力回应。

以一位 2005 年 1 月投保的客户为例，15 年投入期，每年投入 1777.2 美元，总投入 26658 美元。



按计划书，20 年后退保预计拿回 46637 美元，而实际到期拿回 61981.93 美元，总现金价值实现率达 135%，实际 IRR 为 6.41%。



此外，香港保单的分红平滑机制，能在市场波动时稳定分红。

某保险公司过去 30 多年分红比例利率平稳，即使在 2022 年美股、美债双杀时，仍维持 6.00%的分红利率。

香港保险，有国家政策支持、严苛监管保障、独特投资优势和历史案例验证，安全性毋庸置疑。

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