香港保险8大谣言!90%的人都误会了第3条!

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2025年的香港保险市场依然火爆！内地客户贡献的保费预计要冲800亿港币大关～

不过网上的声音可热闹了：一边是晒着高收益保单的"凡尔赛"党，一边是狂转"避雷帖"的风险警示派。

"香港保险收益真能到6%吗？""理赔会不会很麻烦？"

这些热议话题到底孰真孰假？

今天我特地整理了8个高频问题，带你拨开迷雾，看清香港保险的真实模样！

01  

误区1：内地人买香险不受法律保护

真相：合法投保受香港法律严格保护，“地下保单” 才是雷区！

根据香港《基本法》第41章《保险公司条例》规定，香港保险可以合理合法地卖给全球人士，其中当然也包括中国内地居民。

内地朋友想买香港保险，其实只需满足两个核心条件：

只要走正规渠道、亲自来香港签单，就完全符合香港的投保规定啦！签完的保单直接受香港保监局保护，妥妥的～

要是实在过不来香港，也有变通办法：可以让配偶投保、爷爷奶奶给孙辈投保，或者等孩子成年后让他们来香港办手续再变更投保人。这些方式都能让你合法拥有港险保单，而且办好之后就不用再跑香港啦！

02  

误区2：遇到理赔纠纷时，内地人会不会被区别对待？

真相：内地居民通过正规渠道投保的香港保险适用香港地区法律！

理赔纠纷，可以找香港保险索偿投诉局/保险业监管局提出投诉；150 万港元以内的个人保单理赔争议可通过香港储蓄分红险投诉局（ICB）进行投诉。



03

误区3：6%-7%的收益是“画饼”，是让你们买保险的噱头。

真相：全球资产配置支撑高收益，头部保司分红实现率连续多年100%！

香港保险的收益表现，说到底还是得看保险公司的全球投资眼光和长期运作策略。

你可以把它理解成一个「稳中求胜」的全球资产配置方案

把钱分散投到世界各地的好资产里，在控制风险的前提下追求更好的回报。

只要持有时间够长，在分红实现率达标的情况下，这份「财富密码」就能稳稳到手～

就拿「盈御多元货币计划3」这款储蓄分红险来说：

第10年过后收益开始发力到第20年预期IRR能达到5.67%长期持有到80年的话，最高预期IRR更可达7.12%！

选择靠谱有口碑的大公司真的非常重要，友邦这款产品已经连续多年达成分红100%。

04

误区4：理赔了钱也很难拿回，手续繁琐。

真相：资金回流合法合规，方式多元化，线上化服务非常方便！

通过以下7种方式，可以将香港保险收益/理赔金合法回流内地：



现在是数字化时代，很多公司已经支持线上APP，全球客户都能轻松使用

就像咱们海淘收快递一样，虽然比本地购物多几个步骤，但操作起来已经超级方便了，完全不用担心！

大部分公司APP都支持查询保单情况、更新个人信息以及缴纳保费和提交理赔申请。

05

误区5：香港保险投保门槛高

真相：香港保险的缴费门槛并不高，适合长期主义者！

根据市场情况，香港储蓄险的最低起投金额通常在5000美元/年至1万美元/年之间，部分产品也许还会有相对较低的投保门槛。

比如，宏利的「宏挚传承」储蓄险，选择15年交最低投保金额是1000美元/年，折合人民币约7300元/年。



对于手头有积蓄、收入稳定的家庭来说，分期缴费是个不错的选择——既能轻松上车，又能稳稳积累财富。
不过要提醒大家：门槛低可不代表总投入少哦！通常这类保险都要连续交5-10年甚至更久，所以一定要算清楚自己的钱包，做好长期规划才行～

06

误区6：香港保险公司容易倒闭没有保障

真相：近百年历史零个破产案例，完善的十大安全机制兜底！

香港保险业可是有着180多年的老字号了，什么大风大浪没见过？从金融危机到经济周期波动，它始终稳稳占据全球金融安全标杆的位置，保单资产更是被国际公认是"超长期安全堡垒"。这么牛的安全感，全靠它那套【十大安全机制】体系——从动态监管到资金追踪，从分红调节到法律双保险，十大机制环环相扣，织就了全球最严密的保险安全网。

最硬核的是，香港《保险业条例》第46条白纸黑字规定：保险公司不能随便破产，要清盘必须经过保监局严格审核，而且保监局有权一票否决！再加上保监局24小时盯着的偿付能力监测（RBC要求）、保单持有人保障基金（PPF）托底，还有国际再保险分散风险这些操作，共同打造了香港保险"任凭风吹浪打，我自岿然不动"的安全神话～



07

误区7：汇率波动会影响收益

真相：汇率波动虽然存在，但是影响有限！

答案：只有提取现金时才会涉及汇率，长期持有可平滑波动。

类似持有美元存款，汇率涨跌是常态，但只要不频繁兑换，影响有限。

08

误区8：香港保单在国内不免税

真相：CRS 下仍有税务优势，目前分红/理赔金仍免税！

答案：在CRS（共同申报准则）下，香港保险仍有税务优势，目前分红和理赔金都不用缴税！CRS的主要目的是防止跨境逃税和洗钱，不会影响正常的金融活动。


香港保险在税务筹划方面有一定作用，主要涉及“个人所得税”和“遗产税”。简单来说，香港保险的投资收益（包括分红和利息）目前是不用交税的，既不需要缴纳个人所得税，将来传给子女也不用担心遗产税，简直不要太省心！

09

结语
香港保险既不是稳赚不赔的"财富密码"，也不是什么洪水猛兽般的骗局。它其实就像一把瑞士军刀——能不能发挥最大价值，关键看你有没有认真读"使用手册"。当然啦，找个靠谱的专业人士手把手教你，绝对能事半功倍～

最后，我们总结了客户决策时最容易反复纠结的5大痛点：

“收益看起来不错，但万一达不到怎么办？”
→ 香港保险的分红虽然不打包票，但大公司的历史分红达成率一直很稳，基本都在90%-105%之间晃悠～挑产品的时候，重点看「实际分红表现」比盯着预期收益靠谱多了，当然前提是你得拿得住，建议至少持有10年以上哦！

“理赔会不会很麻烦？万一需要来回跑香港怎么办？”
→ 现在理赔很方便！90%的案子线上传材料就能搞定，遇到复杂的还有专人一对一服务～我们合作的保险公司还开通了"理赔快车道"，平均15个工作日就能办妥，效率杠杠的！

“资金回流内地会不会被卡？汇率波动怎么应对？”
→ 现在有7种合规的资金回流渠道任你选，比如跨境汇款、现金支票等等～要是担心汇率波动，可以用"分期缴费+分批提取"的组合拳，稳稳对冲汇率风险！

“产品条款太复杂，看不懂怎么办？”
→ 我们提供“条款拆解服务”，用1页纸帮你提炼核心权益，包括：保障范围、免责条款、提取规则等，避免踩坑。

“万一中途需要用钱，能不能提前取出来？”
→ 香港保险支持部分退保或保单贷款，灵活度高于传统理财产品。例如，保单生效满3年后可申请最高80%现金价值的贷款，利率通常低于市场水平。

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作者：微信文章