香港保险分红怕落空?百年保司这样做,用实力稳保分红落地!

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当下，越来越多的家庭将目光投向兼具保障与增值属性的长期财富规划工具。

其中，香港分红保险以 “复利增长 + 灵活提取” 的特性，逐渐成为家庭资产配置的核心组件。

拥有 130 余年历史的宏利金融（Manulife）—— 这家从加拿大起步、在亚太市场深耕多年的保险巨头，如何凭借稳健的投资策略和创新的产品设计，成为香港分红保险领域的佼佼者？

一、出身显赫，历史悠久

1887 年，首任加拿大总理约翰・麦克唐纳爵士于加拿大多伦多创立宏利。


作为加拿大规模最大的人寿保险公司，截至 2024 年 12月31日，宏利资产规模约 7153.2 亿美元，相当于香港 2024 年 GDP 的 1.76 倍；

管理投资资产规模达 3233.8 亿美元，相当于香港 2024 年 GDP 的 80%。

宏利 1897 年进入香港，至今已有 120 多年历史，1984 年在香港正式成立宏利人寿保险（国际）有限公司，目前在香港市场占有率排名第四。

二、资产规模大，资本充足率高

截至 2024年12月31日，宏利的投资资产规模达 4425 亿加元，广泛分布于全球各地。



其 LICAT（人寿保险资本充足率测试）资本充足率高达 137%，远超加拿大金融机构监管规定的 90% 下限，也高于加拿大人寿保险公司 130% 的平均水平。

全球各大评级公司对宏利的财务评级均在 A 以上，印证了其财务的可靠性。



值得一提的是，宏利是香港第一大强制性公积金（强积金）供应商，市占率达 27%，管理强积金资产总值达 2838 亿港元，约每 3 个香港人中就有 1 个是宏利的客户。

能承担政府相关的退休保障计划管理工作，充分体现了其专业能力和公信力。

三、优秀的投资团队和投资策略

实力雄厚的投资团队：宏利拥有 100 多名行业投资专家，管理多元化私人配售证券资产总值逾 350 亿加元，环球公共定息项目资产总值逾 1300 亿加元，其中 97% 为投资级别的信贷评级。

强大的投资获利能力，为宏利分红产品保持较高的分红实现率提供了坚实保障。



先进的投资策略：宏利的投资理念是构建能优化风险调整后收益、并符合底层负债特征的资产组合，采取自下而上的投资策略。

这种策略以个股基本面分析为核心，通过深入研究公司的内在价值、经营状况和竞争优势筛选优质标的，再结合行业或宏观环境进行验证，更适合追求长期稳定收益的投资者。

不过，自下而上的策略可能忽略宏观系统性风险，宏利通过构建多元化的投资组合来应对这一问题。

四、多元化的投资组合

宏利的投资资产池中涵盖多达 15 类资产，遍布全球各地，实现了风险的有效分散，为保险产品的偿付和分红提供有力支撑。

从地区分布来看，截至 2024年6月30日，宏利69%的投资资产集中在美洲，这得益于其对美洲货币政策、劳工市场及通胀相对稳定的乐观判断。



从资产类别来看，59% 为固收类资产，其中 34% 是政府及机构债务，18% 为公共设施类别。

在债券风险评级方面，96% 为投资级（BBB 级及以上）债券，违约风险极低。



此外，宏利还直接投资了 4% 的基础设施，像香港宏利大楼、上海企业天地 5 号和香港太古城中心一期等都有其参与。

这些基础设施入住率高达 84%，平均剩余租期 5.4 年，能提供稳定的租金收益。

同时，宏利还投资了林地、农地、房地产、私募股权、商业房地产抵押贷款等另类资产，这些资产波动性较低，能提供多元化收益和相关性较低的回报。

五、独立基金

宏利名下近一半的资产在独立基金中，投资者可向基金投保并参与投资分红，母公司会为基金的损失提供保险。

这部分风险也纳入 137% 的 LICAT 计算中，得到了很好的保障。



若购买母公司的保险，可享受上述投资版图中的分红；

若向独立基金投保，则享受独立基金的收益。

算上独立基金的资产，宏利的投资总规模约占 89.7%。

六、结语

“一年五倍，过江之鲫；五年一倍，凤毛麟角。” 宏利自成立以来，历经两次世界大战和多次金融危机，始终屹立不倒。

经过近一个半世纪的沉淀，如今已成为世界金融保险巨头之一。对于想要投资境外保单的客户来说，宏利保险公司是一个不错的选择。

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作者：微信文章