重疾险风向突变!轻中症要取消?

素色流年783

最近，保险圈里一则消息炸开了锅：听说重疾险可能要取消轻症、中症责任！一时间，不少朋友都慌了神，赶紧想着要不要再买点重疾险 ????



那到底什么是轻症、中症？为什么会传出要取消的消息？

又为啥说当下要抓紧买重疾险呢？今天就给大家好好捋一捋！
一、轻症、中症：重疾险里的“温柔守护”

（一）轻症:疾病初期的及时雨

轻症，就是重大疾病的早期阶段或较轻状态。比如原位癌，这是癌症的极早期，治疗相对简单，花费也不像中晚期癌症那么高。如果重疾险包含轻症责任，一旦确诊原位癌，就能获得一定比例的赔付

当下的重疾险，通常是基本保额的30% 。这笔钱可以用于及时治疗，防止病情恶化，也能缓解患者和家庭的经济压力。
（二）中症:疾病中期的有力支撑

中症，病情比重症轻，但比轻症重，是介于轻症和重症之间的状态。比如中度脑中风，虽然没有达到重疾中脑中风后遗症的赔付标准，但也对患者的生活造成了较大影响。有中症责任的重疾险，一般会赔付基本保额的50% - 60% ，能帮助患者更好地接受治疗和康复。
二、为啥传出要取消轻症、中症责任？


（一）保险行业调整需求

随着医疗技术的发展，疾病的诊断和治疗标准在不断变化。一些曾经被视为轻症的疾病，在如今的医疗水平下，治疗难度和费用有所降低，保险行业需要根据这些变化，对保险责任进行重新梳理和调整，以保证产品的科学性和合理性。
（二）成本控制因素

轻症、中症的赔付，增加了保险公司的成本。为了平衡成本与收益，同时在激烈的市场竞争中保持产品的竞争力，保险公司可能会考虑对产品责任进行优化，取消轻症、中症责任就是其中一种调整方式。
（三）产品差异化竞争

保险市场竞争激烈，保险公司需要通过产品创新和差异化来吸引客户。取消轻症、中症责任后，可能会推出其他特色保障或服务，以满足不同客户群体的需求。
（四）与香港重疾险对比

在香港重疾险中，当被保险人罹患合同约定的轻症疾病，赔付的保险金是从基本保额中扣除的 。比如一份 100 万保额的香港重疾险，若轻症赔付比例为 30%，那么轻症理赔后，被保险人获得 30 万赔付，同时重疾的保额会相应降低到 70 万。



大陆的重疾险产品，轻症赔付通常是额外给付，不占用基本保额 。还是以 100 万保额的重疾险为例，假设轻症赔付比例为 30%，当被保险人确诊轻症，会获得 30 万赔付，后续重疾保额依然是 100万，不受轻症理赔的影响。



对消费者来说，这种设计极大地增强了保障的稳定性和可靠性。即便发生轻症理赔，重疾保障力度依旧不变，能让消费者更安心。比如在轻症治疗康复后，若不幸再患上重疾，仍能获得足额的重疾理赔金，为后续的治疗和生活提供有力的经济支持。



三、当下为啥要抓紧买重疾险？

（一）保障全面性优势明显

以当下重疾险为例，如果保额100万 。

假设不幸患了轻症，比如极早期恶性肿瘤或恶性病变，按照合同约定，能赔付30%保额，也就是30万 ；

要是得了中症，像中度脑梗死，能赔60%保额，即60万 。而且，一旦发生轻症或中症理赔，后续保费直接豁免，保障还继续有效 。

要是以后重疾险取消了轻症、中症责任，再买的产品可能就只有重症保障，遇到疾病早期阶段，没法提前拿到赔付缓解压力，保障全面性大打折扣。就像上面聊天里的朋友，之前有30万终身重疾，还想再补充，就是为了让保障更完善。
（二）早买早安心，费率更友好

重疾险的费率和年龄密切相关，年龄越小，保费越低。而且，随着年龄增长，身体出现健康问题的概率增加，可能会面临加费承保、延期承保甚至拒保的情况。现在抓紧买，不仅能锁定包含轻症、中症的全面保障，还能享受相对较低的保费。
（三）应对预定利率调整后的涨价

目前，保险预定利率有调整趋势，一旦调整，重疾险保费大概率会上涨 。现在买重疾产品，能锁定当下的低费率，避免以后因预定利率调整而多花钱。未来再想买重疾险，可能要付出更高成本，所以趁着现在，赶紧补充重疾险更划算。如果早晚都要买，那就早买。

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作者：微信文章