年金险 和 银行定存 有什么区别?

天一教育培训寐

我们存这个年金险，和我们存到银行里的这种定期存款，有什么本质的区别呢？

我们的钱肯定是根据自己的需求，去做一个配比的，我们不可能把钱全部存在银行里，也不可能把钱全部存在保险公司里。


年金险 和 银行定存 有什么区别？

一、从用途来看
短期要用的钱：存银行（灵活取用）长期要用的钱（教育金、养老金）：年金险短期要用的钱，肯定是存银行（灵活取用），因为它很灵活，我要用的时候就可以马上把它拿出来用了。如果说长期用的钱，比如说孩子的教育金，或者我们的养老金，那这个是未来用的钱，一定是把它放在一个年金险账户的。所以说，年金险特别适合存不住钱的人，因为它就是有这种强制储蓄的功能在里面。
二、从收益来看

银行：肥在当下

保险：肥在未来



比如说，我们3年前存的银行存款，那时候存3年定期是2.75%，到期了我要拿出来了。这个时候，要根据当下最新的利率（截止今日，四大行3年期定存利率是1.25%）再去存，现在利率大家也都知道的，持续下降。

但是存在保险公司里，5年前存的保险（当时长期年金是4.025%），现在及未来都还是按照当年的那个预定利率，不断的复利增值的。

三、从形态来看

银行：现金

保险：现金流

存在银行里，它是现金；存在保险里，存成年金险，它是现金流。

现金：主要用于满足短期的支付需求，如日常开销、应急资金等；现金流：对于个人来说，稳定的现金流可以提供持续的收入来源。

四、从保障来看

在银行里存，可能会有一部分的收益，身故后依然是走法定继承程序；

但是存在保险里呢，还是有一份身价保障在里面的，可指定受益人，避免财产纠纷。


举例说明



比如一次性存20万，左边是 年金险，右边是 银行定存；

（假定银行利率永远不降）

观察前5年的“保证生存总利益”，银行略高于年金险。

就像之前说的，银行肥在当下。

第三年开始，年金险回本，且本金一直都在！

第五年的时候，保险公司一次性打给我1.5万。

相当于前五年，每年年化单利1.5%；

此时，总收益已超过银行定存。



从第六年开始，每年打给我4900元，活多久领多久（终身），每年准时到账。

也就是说，从第6年开始，年化单利2.45%

目前银行5年期定存利率才1.30%，20万本金，每年利息可得2600元；

就20万而言，每年，年金险 比 定期存款 多领2300元，

且，存款5年到期后，大概率利率又又又要降了！！可能连1%都没了！


写到最后
说到这里，基本可以看到，前面3~5年要用的钱，存银行更合适；5年及以上要用的钱，存保险优势更大。
优势一：安全性好首先，它是固收型产品，现金价值（退保可领取的钱）和 每年领取的金额，全部都白纸黑字写进合同，受监管和保险法保护。
优势二：保息
保险比银行最大的好，就是两个字“锁利”

今天：买一张2.45%复利的保单

五年后：它都是2.45%

今天：买一个1.30%的银行存款或国债，

5年或10年到期后：它可能就变成了1%甚至0%

优势三：灵活性
如果你买的是定期存款，没有到期就取本金，只有活期的利息；

而年金险，比如第八或第九年要用钱，可以选择直接退保，享受的依然是每年2.45%的利率；

从这个角度看，年金 比 银行 更灵活。

最后，很多人会说，我买存款，我的本金还是我的；那么，买快返年金，本金还在吗？答案是：在的。

这个产品从第三年开始，账户金额就超过本金20万

假设，我第15年退保，可以退20万1020元（看现金价值数据）

高于本金一点点的钱，全部都可以一次性拿回来；

不包括 之前领取的所有年金。

如果你是相对稳健的人，就是想把钱放着每年吃利息，想确保本金绝对安全；

又担心利率不断下行，造成一定的损失，那么年金险是最好的选择！

好啦，今天的分享结束啦，如果觉得这期内容有帮到你，点个“在看”吧！

我是90后宝妈，热爱生活与美食，健康管理和营养师持证者。8年建筑师经验，坚持长期主义的保险经纪人，小蓝同学~~持续分享保险干货和美食！喜欢我就关注我吧~



往期推荐：#投保攻略你买的保险真的安全吗？？宝宝保险怎么买？
当代女性 保险配置指南大S离世，给所有中年人敲响警钟！可带病投保的齿科保险，是智商税吗？？
#财富增值如何确定自己需要多少养老金？
退税这么操作，最高可退6480元！每年退1200~5400元，你真的不在乎吗？税优养老金终极PK
定期存款最佳替代品——快返年金为什么要出台个人养老金政策？可月缴的养老金，中荷互联网金生岁享2.0养老年金评测
#医疗险【中端医疗】众安尊享e生中高端医疗2024 ｜院外药自由，选它！【医保知识】一文读懂住院发票，自付、自费、统筹、个人支付？？
众民保  严重既往症解答【到底能不能保？】

无需健康告知、可带病投保【99%人可买的保险系列】

大家都有医保，为什么还有那么多人看不起病？

作者：微信文章