从炮轰到兜售,郎教授对香港保险的态度反转竟不到一个月?——从「保险黑红号」套路看金融流量生意的「批判-带货」产业链

侬去斯

一、双面戏法：从「痛批骗局」到「叫卖高收益」的魔幻反转

2025年6月，经济学家郎咸平以《香港保险是精心设计的骗局》为题，列举「七大坑」痛批香港保险：声称高收益是「画饼」、提前退保要亏掉首付、理赔时「无限告知」是陷阱。然而同年7月，他却在微博称「香港配置好的产品可保持较高收益」，并留下私人微信引流，其实就是兜售香港保险。这种180度反转暴露了荒诞逻辑：若香港保险真是「骗局」，为何转头推荐同类产品？若高收益可靠，此前批判岂不成自扇耳光？



郎咸平的「反水」并非孤例。小红书、抖音上活跃着一批「保险黑红号」：先集中火力批判某家保险公司的「坑点」，再通过「揭秘」「避坑指南」引流，最后推荐自家代理的「更优产品」。这种「批判-带货」模式的核心是利用信息差制造对立：批判A公司时只提极端案例，推荐B公司时回避风险。

二、利益绑定的真相：「骂谁」「推谁」都是生意

这些账号背后，往往有三类利益链条：

        1.        家族办公室/独立经纪人：通过批判热门公司，将客户引流至自己代理的小众产品（通常佣金较高）；

        2.        同业竞争抹黑：部分机构每月预算重金黑竞争对手，推自家低佣金高但收益一般的产品；

        3.        流量变现中介：部分自媒体无实际产品，仅靠「卖焦虑」引流至第三方平台，按客单价抽成。

数据佐证：2024年香港保监局投诉数据显示，83%的投诉集中在「误导性销售」，其中27%涉及「对比A公司夸大风险，推荐B公司隐瞒风险」的双标行为。

三、揭穿谎言：三大认知陷阱如何收割投资者

        1.        「A公司是坑，B公司完美」的虚假对比
某平台账号批判某头部公司「高收益需长期持有」，转头推荐某小公司产品「短期回本快」。但真相是：头部公司长期分红实现率超80%，而小公司产品实际分红实现率不足50%。

        2.        「内地安全，香港危险」的片面叙事
某公众号批判香港保险「理赔流程复杂」，却回避：香港保险投诉局2024年数据显示，92%的理赔纠纷在调解阶段解决，而内地保险纠纷投诉量是香港的3.7倍。

        3.        「短期回本=好产品」的认知陷阱
部分账号力推「5年回本」的香港保险，实则这类产品长期收益比传统分红险低2-3个百分点，且投资策略保守（债券占比80%），面临利率下行风险。

四、投资者应对：穿透话术的四把尺子

        1.        查证专业资质，警惕黑中介

        ◦        合规性优先：香港保险必须本人赴港签署，且代理人需持有香港保监局颁发的牌照。任何通过微信、电话等远程渠道销售的「地下保单」均属非法，不受法律保护。

        ◦        辨别「真专业」：真正优质的代理人将精力用于服务客户，而非在网络上发布攻击性言论。香港头部保险公司的资深代理人年收入可达百万港元，其核心竞争力在于长期客户服务能力，而非流量炒作。

        2.        法律追责与风险自担

        ◦        误导性言论需担责：香港《保险业条例》明确禁止夸大收益、隐瞒风险等行为，违规者最高可面临监禁两年及罚款100万港元。内地监管机构（如广东金融监管局）也在排查非法跨境销售行为，投资者可通过12378热线举报。

        ◦        收益非保证的理性认知：香港保险的高收益（如6%-7%复利）属于预期收益，需长期持有（30年以上）且依赖全球市场表现。保监局官网披露的分红实现率数据显示，头部公司连续5年实现率超100%，而中小公司波动较大。

        3.        熟人推荐与交叉验证

        ◦        口碑筛选：通过亲友推荐的代理人，可优先考察其服务案例（如成功理赔记录、长期客户留存率）。香港保险的核心价值在于长期规划，优质代理人往往拥有5年以上从业经验，且客户续费率超90%。

        ◦        多维度验证：

        ◦        登录香港保监局官网（www.ia.org.hk）查询代理人牌照状态；

        ◦        要求提供近3年分红实现率报告（如友邦、保诚等公司官网均有披露）；

        ◦        对比至少3家公司的产品计划书，重点关注保证收益与非保证收益的比例。

        4.        独立决策与风险分散

        ◦        明确资金用途：10年内需用的资金选内地保险（5-8年回本），15年以上闲置资金可考虑香港保险。

        ◦        配置比例控制：香港保险占家庭资产比例不宜超过30%，剩余资金可配置国债、增额寿等稳健产品平衡风险。

结语：在流量迷雾中守住理性底线

郎咸平们的「双面戏法」，本质是金融流量生意的缩影：用情绪制造冲突，用信息差收割信任。对投资者而言，真正的「避坑指南」不是追逐「批判者」推荐的「最优解」，而是建立自己的「认知坐标系」——明确资金用途、接受收益的「非完美性」、警惕「绝对正确」的话术。毕竟，在金融市场里，最昂贵的不是「踩坑」，而是为「情绪付费」。

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作者：微信文章