香港保险大揭秘:157 家公司里如何精准“淘金”?

什么大师特

截至 2024 年 12 月 31 日，香港多达 157 家保险公司，其中 52 家经营长期保险业务。面对如此庞大的保险市场，客户该如何挑选合适的保险公司呢？以下从几个关键维度为大家提供参考。
市场占有率：客户“真金白银”的投票

香港保监局每年、每季度都会统计各保险公司新业务市场占比（年度化保费），这无疑是客户用保费做出的“投票”。

以 2024 年为例，友 A 和保 P 新业务年度化保费分别为 167.6 亿港元和 148.8 亿港元，市场占比 13.5%和 12.0%，累计超 1/4 份额。

宏 M 以 109.8 亿港元、8.8%的占比位列第三。从 2001 年至 2024 年的历年数据，均可在香港保监局官网查询。



从市场占比看，友 A、保 P 和宏 M 是香港三大保险公司，且友 A 和保 P 历年旗鼓相当，六年平均市场占比分别达 15.46%和 15.50%。



销售渠道：售后服务的关键考量

香港保险销售主要有保险公司直属代理人、香港银行、香港经纪公司三种渠道。

直属代理人是连接客户与保险公司的直接桥梁，能提供一对一贯穿始终的专属服务，售后服务最为牢靠。

而经纪公司沟通需跨越客户经理、行政团队两座桥梁，中间环节多，易影响沟通效率。

且香港经纪公司常与内地第三方机构“合作”，引入多重利益和责任变量，销售规范与售后服务复杂性增加。

2024 年，友 A、保 P 和宏 M 通过经纪公司渠道占比分别为 23.9%、14.4%、45.2%，宏 M 占比较高，故推荐优选保 P 和友 A。



公司实力：财务、投资与分红的多维审视

保诚保险

英国保诚集团全资子公司，1848 年成立，1964 年进驻香港。财务稳健，偿付能力比率 714%，远超监管要求。

旗下瀚亚投资以亚洲为核心，管理资产规模 2280 亿美元，资产类别多元。历史年化回报 6% - 7%，分红实现率长期超 100%。

友邦保险

1919 年成立，亚太地区最大独立上市人寿保险集团，资产规模 2760 亿美元，标准普尔信贷评级 AA -，穆迪评级 Aa2，偿付能力 283%。

投资组合以债券为主，分红实现率稳定在 95% - 105%。

宏利金融

1887 年成立，香港主要金融服务机构之一，偿付能力比率 136%。投资组合多元，平均分红实现率约 79%。

其他公司

安盛保险是全球最大保险集团之一，偿付能力比率 198%，平均分红实现率 95%；

永明金融、富卫保险、周大福人寿等也各有优势。

中资保险公司里，中国人寿（海外）、太平人寿（香港）、太保寿险（香港）、中银人寿等，在财务实力、投资策略和分红实现率方面也表现出色，如中国人寿（海外）的裕饶传承等产品分红实现率均为 100%。



挑选香港保险公司，需综合市场占有率、销售渠道和公司实力等多方面因素。

希望以上内容能帮助大家在众多保险公司中，找到最适合自己的那一款，开启稳健的保险保障之旅。
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作者：微信文章