香港保险怎么选?

hecgdge4

|明确自身需求

确定保障类型：思考希望通过保险解决什么问题，如疾病、意外、养老、教育、财富传承等，从而确定需要的保险类型，如重疾险、医疗险、储蓄险、年金险、香港分红险等。健康险：建议先配置内地产品作为保底，香港的健康险产品用以提高保额；毕竟跨境理赔有一定时效性，燃眉之急的时候，内地产品理赔无论从沟通顺畅度还是对接度较之容易。储蓄险：储蓄险作为强制储蓄部分，让自己存下钱之余还有稳定的收入，港险的高预期收益值得你了解，投资的资金必须是长时间闲置，不做其他用途的，毕竟分红险是用时间换收益。确定保障额度和期限：根据家庭经济状况、负债情况等，计算在发生风险事件时需要的保额，以及需要保障的时间长度。一般来说，保障期限越长越好。健康险：购买任何保险产品需要根据自身情况来定，切忌“抄作业”，重疾险保额建议30起步，医疗险100以上额度，保额高，价格低的，请谨慎查看报销条件；
储蓄险：闲置资金购买，切莫对看上收益，不考虑自身现金流情况大金额投入，毕竟投入后提前取出是有损失的，这个储蓄险我一般看做强制储蓄部分，不强求金额多高，不然分期缴费的压力就等着你，影响生活品质的购买得不偿失。确定保费预算：评估自己的经济实力，合理分配用于支付保费的预算，不要超出自己的承受能力。健康险：每年的支出不建议超过年收入的20%；储蓄险：手上有20万，可以配置10万趸交或者5万2年，2万5年，莫要看中收益一时冲动。
确定投保对象：优先为家庭经济支柱购买保险，再考虑其他家庭成员，避免只给孩子买保险而大人无保障的情况。健康险：经济允许每人必备；经济一般，优先大人，其次小孩，毕竟大人是经济收入来源；储蓄险：受益人可以是小孩，享受长时间的现金流收益。

|选择保险公司

查看市场占有率：参考香港保监局的市场占有率数据，如友邦、保诚、宏利等公司在2024年度新业务年度化保费排名靠前，市场占比高，说明客户对其认可度较高。香港保险：最新总保费收入排名
关注信用评级：国际信用评级机构如标准普尔、穆迪、惠誉等对保险公司的评级是重要参考，高评级代表公司财务稳健、抗风险能力强，如友邦保险标准普尔评级为aa-，穆迪评级为aa2，一图让你了解评级对于的描述。



考察偿付能力：偿付能力充足率是评判保险公司财务稳定性的关键指标，香港保监规定偿付能力充足率必须不低于150%，像友邦保险偿付能力高达283%，保诚保险偿付能力比率为714%。12张图带你解密香港保司，选对离岸资产！
了解投资策略：不同保险公司的投资策略不同，如友邦投资管理总部位于香港，投资组合以政府债券和公司债券为主；保诚旗下资产管理公司瀚亚投资以亚洲为核心，业务遍及亚洲11个市场。
一般来说公司投资足够分散、均衡，那么风险也就越小的。你在北美、欧洲、亚洲、澳洲都投资，比只投资亚太是更分散的。



可以参考香港七大保司24年投资策略

|挑选保险产品

分析产品结构：香港分红险的预期收益=保证价值+复归红利+终期红利。保证价值是写进合同的，是保单的“压舱石”；复归红利一经派发不能回撤；终期红利波动性较大，通常在退保或理赔时派发。如果需要提取资金，复归红利占比高的产品更合适。美式分红还是英式分红，怎么选择？
关注分红实现率：分红实现率是过去实际派发的红利与预期红利的符合程度，可在香港保监局官网或保险公司官网查询，如友邦盈y系列分红实现率连续3年达成100%。
产品收益能不能达到预期，分红实现率就是核心指标之一：


各大保司的分红实现率可登录：https://www.ia.org.hk/sc/fulfillment_ratio/list_of_insurer.html

考虑产品功能：根据自身需求选择具有相应功能的产品，如有多元货币转换功能的产品适合有全球资产配置或子女留学需求的人；有保单分拆功能的产品适合资金量大、在意财富传承的人。

|关注服务与优惠

了解售后服务：包括保全服务，如缴费、更改受保人等流程是否便捷，能否在app上操作；以及增值服务，如太平、太保的产品可直接对接内地养老社区。香港太平，第一家对接内地养老社区
查看优惠活动：不同时间节点，保险公司会有预缴优惠、保费优惠、保费回赠等，可关注这些优惠活动，降低保费成本。港险7月优惠合辑

|八大家保司情况
宏利公司介绍：

宏利成立于1887年，至今已有138周年；财务信贷评级分别为标准普尔：AA-，穆迪：A1，惠誉：AA-.

公司资产5913亿美元（强），偿付能力138%（弱），历史分红实现率表现也很稳定。


周大福公司介绍周大福成立于1985年，至今已有39周年；财务信贷评级分别为惠誉：A-，穆迪：A3。公司资产768亿港元，偿付能力314%（强），分红实现率年年达标100%！

富卫公司介绍
富卫成立于2013年，至今已有11周年；财务信贷评级分别为惠誉：A，穆迪：A3。

公司资产1000亿港元，偿付能力292%（强），分红实现率比较稳定，在90%以上。



永明公司介绍:永明成立于1865年，至今已有159周年；财务信贷评级分别为标准普尔：AA，穆迪：Aa3，A.M：AA级。公司资产14600亿加元，偿付能力200%，分红实现率在90%以上！

万通公司介绍万通成立于1851年，至今已有169周年；财务信贷评级为惠誉：A-。公司资产800亿港元，偿付能力203%，分红实现率较稳定。

友邦公司介绍友邦成立于1919年，至今已有106周年；财务信贷评级分别为标准普尔：AA-，惠誉：AA.公司资产2979美元，偿付能力262%（强），分红实现率基本能达100%！

保诚公司介绍保诚成立于1848年，至今已有175周年；财务信贷评级分别为标准普尔：A，穆迪：A2，惠誉：A-.公司资产2280亿美元，偿付能力282%（强），分红实现率比较波动！

安盛公司介绍：安盛成立于1817年，至今已有207周年；财务信贷评级分别为标准普尔：AA-，惠誉：AA，穆迪：Aa3。公司资产7012亿港元，偿付能力227%，分红实现率表现非常好，100%及以上。

最后，香港保险安不安全，你看看香港保险的安全从何说起？十大机制告诉你声明：
本文采摘于网络，仅供读者参考。引用文章版权归原作者所有，如有侵权，请联系我们进行删除。

保险经纪服务商：保险信息咨询服务，全心全意为客户提供专业、安心的保险信息咨询服务，为客户财富增值、人身保障保驾护航。

作者：微信文章