重疾险不知道咋选?关键要做好以下 4 点!

心随674

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对于刚接触保险的小白来说，买重疾险的时候多多少少都会有一些疑问。

买什么产品？怎么投保？要注意哪些关键点？

时间紧迫，重疾险又复杂难选，难免会有点手足无措，再加上铺垫盖地的宣传，很多人可能会做出不符合自己实际情况的选择。

趁着产品停 录 涨 价前，小骆驼就再给大家划一遍重点，捋一捋投保重疾险的关键点。还在犹豫的朋友，可以参考这篇文章作为投保指南。

投保要点

重疾险产品调整状态

重疾险产品推荐

投保要点

1、健康告知很关键

面对密密麻麻的健康告知，很多人会有一种感受：每个字都认识，凑一起就不知道是在说啥。

其实不用担心，大陆的健康告知是“有限告知”，即问什么答什么，没问到的就不答。

大家只需要仔细核对每一条健康告知，如果没问到，就可以正常投保。

健康告知是第一步，如果不符合，还可以尝试走 智能核保 和 人工核保 。

人工核保会稍微复杂一点，需要把病历、检查单等资料上传给保险公司，工作人员审核后1-3天就会出结果。

由于现在时间紧急，赶不上人工核保的朋友也可以先投保，在犹豫期结束前补交资料。
目前，已有部分产品提前关闭了人工核保通道。若您有相关需求，可寻求专业保险规划师的协助。
2、保障内容要知悉

目前市面上大部分的重疾险产品 ，轻中症保障责任都是标配。

此外，还有比较优秀的产品会约定，重疾赔付之后，非同组轻中症继续赔；可选责任包括疾病关爱金、重疾多次给付金、癌症多次保险金、心脑血管特疾二次赔、身故责任等等。

这些责任，大家可以重点关注赔付额度、赔付频次、间隔时间。

具体大家可以参考这个表格和这篇文章????：重疾险太复杂不会买？来看这篇文章！



3、保额要充足

在选择重疾险的保额时，我们首先要保证可以覆盖看病的治疗费用，其次是能够正常维持生病期间的生活开销，最后再考虑后期的康复费用。

建议按3年的收入损失来作为重疾保额的补充，保额公式参考：35万+3年收入，保额至少要 50 万。

具体可以参考这篇文章????：买重疾险，30万的保额好还是50万？

4、投保有犹豫期也有等待期

等待期，又叫做观察期，主要是为了观察被保人的身体状况，避免恶意投保和带病投保。

重疾险一般来说等待期在90-180天，通常在等待期内出险是不能理赔的。

所以，能尽早投保就尽早投保，避免因为等待期影响理赔。如果这两天实在拿不定主意的也可以先上车，在犹豫期内好好考虑。



产品推荐

小骆驼整理了目前市场上热门的重疾险调整状态表，供大家参考。



其中有几款产品需要重点关注：
达尔文11号：

性价比高，保障责任全面。除了常规的重疾、轻中症保障，意外导致首次重疾，赔付 130% 保额，责任稀缺。

重疾赔付后，轻中症保障仍然有效，且无间隔期、无分组限制。是当前市场唯一责任，赔付更容易！

自带住院医疗津贴保险金，无需花钱额外附加就能享受，不发生重疾也有机会获赔！

达尔文11号的妊娠期重大疾病保险金，很多重疾险产品都没有，但是达尔文11号对此责任还有所升级，女性和男性都能附加。

重大疾病保费补偿金：缴费期满前确诊重疾，给付已交保费。若符合条件，相当于白嫖保额不花钱，终身重疾保障 “ 免 费 享 ” ！

详细的产品测评，可点击这里查看????：达尔文11号重疾险上线！亮点多、全网地板价！
超级玛丽13号：

“超级玛丽”系列一直备受好评，癌症依旧高保障，延续了12号针对肺部的保障，还增加了良性肺结节的赔付。

在12号首创的特定肺癌责任保险金责任基础上，增加了良性肺结节的赔付，对有肺结节健康问题的朋友很友好。

第二次重大疾病赔付保险金，65岁前第二次罹患的同种重疾，间隔期为2年，比12号缩短1年，赔得更快！

取消了特定心脑血管责任，新增了一个非癌重疾失能保险金可选责任，患非癌重疾，给付重疾保险金，间隔1年后，仍处于生存状态，每年给付10%保额，累计给付5年。

详细的产品测评，可点击这里查看????：超级玛丽13号席卷重疾险市场！保障升级有创新，不捆绑身故责任！
大黄蜂13号旗舰版：

基础责任丰富又实用，比之前的大黄蜂系列少儿重疾险产品，还新增了其他责任，性价比高，保司背景强大。

少儿特定疾病保险金，最高能赔 130% 保额；少儿罕见疾病保险金，最高能赔 210% 保额；比大部分同类竞品赔得更多！

在重疾和癌症这两项非常重要的保障上，大黄蜂13号旗舰版也是目前的少儿重疾险中，赔付比例较高的产品。

疾病关爱金，在60周岁前首次罹患重疾，赔100%保额，若符合条件，相当于重疾翻倍赔！

详细测评可点击????：大黄蜂13号旗舰版，大保司出品，保障责任多，价格美丽！
青云卫5号：

由大保司招商仁和人寿出品，百年老字号，背靠国企股东。产品责任有升级，有创新，非常有竞争力。

必选保障新增了 4 项创新保障，并提升了疾病关爱金和癌症多次赔付的赔付比例，保障全面。

重疾理赔后，非同组的轻症和中症保障仍然有效。特定少儿重疾，青云卫5号不限制年龄，保障期多久，就可以保多久。

重疾多次赔付和癌症多次赔付，可以叠加理赔，延续了3号的创新，这样高发重疾癌症，可以理赔到更多的金额，保障更好。

详细测评可点击????：出险返保费、不捆绑身故？还得是青云卫5号！
小青龙6号：

年龄范围比以前覆盖更广，以前高出20万保额，杠杆更高。

重疾最多赔6次，依次赔100/120/140/160%/160%/160%保额。打破了“责任免除”中，对先天性畸形、变形的限制，属于目前市场独有责任。

特疾/罕见病的赔付次数，也从4次升级成了6次，保障力度非常大。

将 2 项自闭症责任纳入了基础保障，由于自闭症不算重疾，很多少儿重疾险无法理赔，这一点上小青龙6号很有优势。

癌症额外给付金无限次赔，前 4 次赔 40%/50%/30%/50% 保额，若癌症状态持续则一直保。

小青龙6号还比之前新增了一项重大疾病关爱金责任，在60周岁后容易罹患重疾的高峰期，对重疾保障加码。

详细测评可点击????：小青龙6号少儿重疾险卷王上线！责任有升级，保障更全面！



眼见就快到7月份了，一些重疾险产品已经调整，不管之前因为什么原因没来得及上车，只要能把握当下，都不算太晚。

风越大的时候，越是要谨慎。但一旦做好了准备，不要犹豫。

如果还拿不定主意，可以和专业的保险顾问做个详细的咨询，具体怎么配置，可以扫描下方二维码或者点击【阅读原文】进入咨询通道。



*本文中保险条款解读仅供参考，具体保障责任请以保险条款为准

*本文中的“癌”、“癌症”均指“恶性肿瘤-重度”

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作者：微信文章