重疾险:买下的是保额,收获的却是生病时“安心躺平的资本”

普通人物怨

和客户朋友聊起保险，话题集中在了重疾险上，他满是好奇：“在四大基础险种里，为啥重疾险价格最高呢？”

——这恐怕是每位投保人心中的灵魂之问。

深入交流后，我总结出，重疾险价格偏高的关键，就在于它具备 “赔得狠、赔得久、赔得早” 的特性。

一、“赔得狠”——赔付金额颇为可观

医疗险遵循实报实销原则，看病花10万，就报销10万，主要解决治疗费用。

而重疾险则是直接给付一大笔现金。

比如购买50万保额，一旦确诊如癌症这类合同规定的重大疾病，保险公司即刻赔付50万。

这笔钱一到账，即便接下来几年不工作，生活开销也有着落。如此大方的赔付方式，成本自然不会低。

这笔钱并非单纯用于治病，更是用来 “养命” 的——弥补3-5年的收入损失，让你能安心调养。

更厉害的是：它还能 “免单” 续保！

举例来说：投保第1年若轻症理赔，保险公司在赔钱的同时，后续所有保费全免，且保障终身——这就好比赔你一笔钱后，还送你一位终身的专属“保镖”！



二、“赔得久”——保障期限覆盖漫长人生

意外险和医疗险大多属于一年期产品，保障期短暂，仅在出险时赔付一次。

然而，重疾险却别具一格。如今，主流的重疾险产品基本上都是终身保障，部分产品的保障期限也能长达70岁、80岁。

保险公司要为被保险人在未来长达几十年的时间里，可能遭遇重病的风险承担责任。这般长久的“守护”，相应所需的“保镖费用”自然也就更高。



三、“赔得早”——赔付概率相对更高

寿险赔付的触发条件是身故，尤其在年轻时，发生概率相对较低。

与之相比，据中国精算师协会数据，人一生患重疾概率超72% 。重疾险守护的正是这72%概率下人们的“生存尊严”。

重疾险在被保险人患大病且存活时进行赔付，像癌症、心梗、中风等高发重大疾病，在人一生中都有发病可能，其患病概率远超身故风险。

保险公司考虑到这笔钱大概率需要支出，所以在保费定价上也会有所权衡。

简单梳理四大基础险种的核心作用：



     • 意外险，专为抵御 “飞来横祸” 而生。一旦因意外导致伤残或身故，可获赔付，虽有医疗报销，但额度往往有限。

• 医疗险，精准报销 “治病钱”，严格遵循实报实销，一心只为解决医疗费用难题。

• 重疾险，作用非凡，兼顾 “养病钱” 与 “生活费” 的补偿。确诊合同约定重疾，便一次性给付现金，让患者在重病后能安心调养。这在患者因重病需长期休养、无法工作时，如同提前支取几年工资，给予充足的养病底气，所以价格相对较高。

• 寿险，则专注保障 “身后事”。当被保险人离世，为家人留下一笔资金，助力偿还债务、维持生活。

划重点：重疾险的可贵之处，就在于重病需长期休养无法工作赚钱时，以大额现金形式，赋予安心养病的资本，而非仅仅提供 “报销凭证”。

这份保障，购入的并非“报销的凭据”，而是“安心养病的坚实依靠”。





专栏目录

01

陪00后一起草根逆袭

1.《陪00后一起草根逆袭》之意外险应是你人生的第一张保单！

2.《陪00后一起草根逆袭》之医疗险是你人生的第二张保单！

3.《陪00后一起草根逆袭》之重疾险应是你人生的第三张保单！

4.《陪00后一起草根逆袭》之定期寿应是你人生的第四张保单！

5.《陪00后一起草根逆袭》之教育年金应是你人生的第五张保单！

6.《陪00后一起草根逆袭》之养老年金应是你人生的第六张保单！

7.《陪00后一起草根逆袭》之终身寿应是你人生的第七张保单！

02

养老知识大揭秘

1.我们当下正在供养现今的老人，可未来又有谁来供养我们呢？

2.社保是我们现在交的钱在供养当下退休的人，那么未来由谁来交钱供养我们呢？

3.“退”取决于年龄，“休”受制于钱包

4.养老金的最大价值，实际上并非在于收益……

5.有钱≠拥有现金流，晚年生活质量到底由什么来决定？

6.养老规划的真相：没有现金流，就没有一切

7.我退休以后到底该准备多少钱来养老？

03

了解医疗，了解“百万”

1. 必知！为啥要买百万医疗险？

2.天塌了…普通百万医疗恐怕要“报废”了！

3.百万医疗：普通人的生命救星，保险人的试金石

4.百万医疗：表面廉价的保险，实则成本最高

5.百万医疗：中英人寿爱心保！



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